Virements, prélèvements, chèques, cartes bleues, cartes VISA… Les moyens de paiement réalisables via un compte courant ou un compte professionnel ne manquent pas, offrant chacun tout un panel d’avantages. Et sans compte bancaire, comment faire ? C’est là qu’intervient le mandat de compte ! Parfois appelé “mandat postal” ou “mandat cash”, le mandat de compte permet d’envoyer ou de recevoir de l’argent en liquide, sans passer par une banque. Le mandat de compte est-il encore d’actualité ? Peut-il être utilisé par les professionnels ? Quels sont ses avantages et inconvénients ? Comment faire un mandat de compte ? Retour sur un moyen de paiement à l’ancienne et ses nouveaux formats.
Qu’est-ce qu’un mandat de compte ?
Définition : le mandat de compte
Aussi appelé mandat postal ou mandat cash, le mandat de compte est un moyen de paiement aujourd’hui en perte de vitesse. À l’inverse du virement ou du prélèvement, il permet de transférer de l’argent liquide sans passer par un établissement bancaire. L’argent est alors transféré par l’intermédiaire d’une société postale ou d’une agence de courtage.
Parce qu’il permet d’envoyer des liquidités à une personne qui ne possède pas de compte en banque, le mandat de compte est majoritairement utilisé dans le cadre d’envoi d’argent à l’étranger.
Autrefois un service phare proposé par La Poste, le “mandat cash” a été supprimé en 2018, juste avant sa version rapide, le mandat cash urgent, également retiré du catalogue. Cependant, les deux mandats existent toujours, proposés sous d’autres formes par les services de poste et des prestataires innovants.
Malheureusement, le mandat de compte ne peut faire l’objet de transactions commerciales ! Il ne peut donc pas être utilisé dans le cadre de votre activité professionnelle.
Aujourd’hui assuré par de nouveaux acteurs sur le marché bancaire tels que Western Union, le mandat de compte est principalement utilisé dans le cadre d’envoi de liquidités à l’international, notamment aux familles des personnes expatriées.
Le mandat de compte est généralement utilisé par :
- Les personnes sans compte bancaire ou interdits bancaires ;
- Les personnes ne pouvant produire un justificatif de domicile (population précaire ou nomade) ;
- Les personnes n’ayant pas accès à des moyens de paiement tels que le virement, la carte bancaire ou encore le chèque.
Sachez toutefois qu’en France, tous les individus (personnes physiques et morales) disposent d’un droit au compte ! Cette mesure gratuite a justement été pensée par le législateur pour donner accès à des services bancaires de base et ainsi, réduire les inégalités. Car, sans accès aux méthodes de paiements “ordinaires” (chèques, virements, etc.) un risque de marginalisation menace l’individu, qui ne peut plus toucher un salaire ou payer un loyer avec la même facilité. Le droit au compte assure donc un accès à des produits bancaires de base.
Ne pas confondre : mandat bancaire et mandat compte
Vous avez déjà entendu parler de mandat bancaire ou mandat SEPA ? Ne confondez pas !
Le mandat compte est un transfert d’argent en liquide. Le mandat bancaire, en revanche, est un contrat qui permet légalement de donner un pouvoir de représentation dans le cadre d’un ordre de paiement.
Par exemple : vous pouvez remplir et signer un mandat de prélèvement SEPA interentreprises lorsque vous êtes un professionnel. Ou bien, remplir et signer un mandat dans le cadre d’une procuration bancaire : via un document légal (le mandat), vous donnez officiellement le pouvoir à une autre personne, appelée mandataire, de gérer tout ou partie de votre compte bancaire à votre place.
Depuis 2018, la fin du mandat cash
Comme nous l’expliquions au début de cet article, lorsque l’on parle de mandat de compte, l’on se réfère le plus souvent à l’ancien produit commercialisé par La Poste, le mandat cash. Ce dernier permettait d’envoyer jusqu’à 1 500 € en liquide partout dans le monde, et ce, dans un délai de 24h, sans qu’aucun compte en banque ne soit requis.
Ce mandat cash fonctionnait à l’aide d’un numéro de suivi unique qui permettait au bénéficiaire d’aller retirer les liquidités dans n’importe quel bureau de poste. Voici à quoi ressemblait le mandat cash proposé par La Poste :
Le mandat cash urgent permettait de retirer une somme d’argent dès le lendemain du dépôt.
Ces deux méthodes de paiement se sont éteintes en raison de l’explosion de l’utilisation de comptes bancaires et de la multiplication d’autres moyens de paiement tout aussi pratiques, tels que le virement SWIFT à l’international. Les banques traditionnelles s’équipant également d’applications ultra-agiles et mettant à disposition des espaces personnels à leurs clients, l’utilisation du mandat de compte est tombée en désuétude.
D’autre part, ces deux services (mandat cash et mandat cash urgent) étaient moins sécurisés que les méthodes actuelles et plus favorables aux tentatives de fraudes.
Aujourd’hui, de nouvelles formes de mandats de compte ont vu le jour grâce au développement d’un véritable marché du transfert d’argent en ligne, au sein duquel se développent des applications comme Paypal ou des prestataires comme Transferwise et Western Union. En outre, La Poste a également créé de nouveaux produits similaires à ses anciens mandats cash.
Les nouveaux formats de mandat compte
En dépit de la disparition du mandat cash en 2018, il est toujours possible de recourir au mandat de compte, via de nouveaux formats. Citons par exemple :
- Le mandat ordinaire international, créé par La Poste, qui permet de transférer des liquidités vers 52 pays, jusqu’à 3 500€ maximum. Le formulaire est disponible en bureau de poste et peut être rempli sur simple présentation d’une pièce d’identité. Le délai varie en fonction du pays, pouvant aller jusqu’à 3 jours ;
- Le mandat express international, qui fonctionne sur le même principe (3 500€ maximum vers 34 pays), mais en seulement 24h ;
- Le transfert Western Union. Proposé par la société éponyme, ce mandat de compte a explosé en seulement dix ans, permettant d’envoyer jusqu’à 7 600€ vers 200 pays en quelques minutes seulement. En contrepartie, il est aussi plus cher que les deux exemples précédents.
Mandat de compte : comment ça marche ?
Quel que soit le prestataire, remplir un formulaire de mandat cash ou mandat de compte est une procédure souvent similaire et à la portée de tous !
👉 Envoyer un mandat de compte
Le mandat de compte peut être envoyé en agence (physiquement, au guichet dans un bureau de poste, un bureau de change ou une agence Western Union) ou par internet.
Il prend la forme d’un formulaire à remplir qui mentionne :
- L’identité de l’émetteur ;
- Les coordonnées de l’émetteur ;
- Le montant de la somme en liquide à verser ;
- Les coordonnées du bénéficiaire.
Une question secrète peut être ajoutée pour renforcer la sécurité de la transaction. Elle n’est connue que de l’émetteur et du bénéficiaire, permettant au bénéficiaire de débloquer la somme en donnant la réponse.
Une fois le formulaire rempli, l’émetteur doit régler le montant du transfert, des frais de dossier et, éventuellement, des frais de change en cas de changement de devise.
👉 Recevoir un mandat de compte
Côté bénéficiaire, il suffit de se rendre en agence en présentant une pièce d’identité.
Le conseiller peut demander les références du mandat communiquées par l’expéditeur (un numéro unique et/ou la réponse à la question secrète), puis, si tout est conforme, remet le montant de la somme en espèces au bénéficiaire. C’est tout !
Si vous êtes un mineur de plus de 16 ans, sachez que vous êtes habilité à retirer un mandat en espèces sans autorisation parentale.
Moyen de paiement réservé aux particuliers, le mandat de compte demeure relativement anecdotique, mais très utile pour les personnes dont la famille vit à l’étranger et ne dispose pas de compte bancaire. Si sa version “classique”, le “mandat cash”, n’existe plus depuis 2018, les options ne manquent pas pour transférer de l’argent partout dans le monde, le plus rapidement possible 💸 !
