Avez-vous déjà imaginé avoir votre propre maison ou appartement ? Pouvoir enfin vous installer dans un endroit qui vous appartient vraiment ? Pour beaucoup de gens, l’achat d’une propriété est un rêve de longue date. Mais comment financer une telle entreprise ? C’est là que les prêts immobiliers entrent en jeu. Dans cet article, nous vous expliquerons tout ce que vous devez savoir sur les prêts immobiliers, des bases aux conseils pratiques.
Comment fonctionne un prêt immobilier ?
Un prêt immobilier est un prêt spécialement conçu pour vous permettre d’acheter votre propre maison ou appartement. La forme la plus courante de prêt immobilier est le prêt à amortissement. Vous fixez un taux d’intérêt pour une période de 5 à 30 ans, appelée période de taux d’intérêt fixe. Une fois que vous avez obtenu le prêt de la banque, vous remboursez l’argent emprunté plus les intérêts sous forme de mensualités. À la fin de la période de taux d’intérêt fixe, il reste généralement un solde restant dû, que vous pouvez ensuite rembourser par des mensualités supplémentaires.
À partir de quel salaire puis-je acheter une maison ?
Il n’y a pas de salaire minimum spécifique pour obtenir un prêt immobilier. La banque examine votre capacité à rembourser les mensualités du prêt immobilier. Il est donc important que le rapport entre le montant de votre salaire, vos économies, le montant du prêt immobilier et le montant des mensualités soit réaliste. Nous vous recommandons de ne pas consacrer plus de 35 % de votre revenu net mensuel aux mensualités du prêt immobilier. Cela vous laisse suffisamment de flexibilité pour faire face à des dépenses imprévues en cas de besoin.
Le montant de prêt immobilier que vous pouvez vous permettre dépend également du coût de la maison. Gardez à l’esprit qu’en plus du prix d’achat, il y a d’autres frais à prévoir. Les frais annexes liés à l’achat immobilier représentent entre 10 et 15 % du prix d’achat. Il est recommandé de financer ces frais annexes avec vos propres fonds, sinon vous devrez emprunter davantage. Cela augmenterait le taux d’intérêt et rendrait vos mensualités encore plus chères.
Combien de prêt puis-je obtenir avec mon salaire ?
Pour déterminer si vous pouvez obtenir un prêt immobilier, commencez par calculer tous vos revenus mensuels. Cela inclut votre salaire, vos revenus provenant de biens ou de sous-locations. Ensuite, soustrayez vos dépenses telles que l’impôt sur le revenu, la taxe d’église, les cotisations de solidarité et les cotisations obligatoires de sécurité sociale. Le résultat est votre revenu net mensuel.
En général, plus votre revenu net mensuel et votre apport personnel sont importants, plus vous pouvez obtenir un prêt immobilier important. Dans le tableau ci-dessous, nous vous montrons combien de prêt immobilier vous pourriez obtenir en fonction de votre salaire. Cependant, nous ne prendrons pas en compte ici l’apport personnel.
Cependant, un revenu net mensuel élevé ne garantit pas automatiquement un prêt immobilier élevé. La principale préoccupation des banques est de savoir combien d’argent vous avez à votre disposition après avoir soustrait tous vos frais fixes.
Comment calculer votre prêt immobilier ?
Pour calculer votre prêt immobilier, utilisez notre calculatrice de prêt. Les données sont basées sur les conditions actuelles de nos partenaires bancaires. Nos spécialistes du financement immobilier peuvent vous fournir gratuitement des offres concrètes pour votre prêt immobilier personnalisé.
Taux d’intérêt actuels comparés
Au cours du premier semestre, les taux d’intérêt immobilier ont plus que triplé par rapport à l’année précédente. Ces dernières semaines également, les taux d’intérêt immobiliers ont fortement augmenté. Par exemple, nous pouvons actuellement vous proposer un taux d’intérêt avantageux à partir de 3,70 % pour un prêt immobilier de 350 000 €, avec une période de taux d’intérêt fixe de 10 ans et un remboursement de 2 % (Exemple représentatif, en date du 28.08.2023).
La bonne nouvelle est que, par rapport à l’histoire récente, les taux d’intérêt immobiliers sont toujours bas. Par exemple, dans les années 2000, les taux d’intérêt immobiliers étaient généralement supérieurs à 4 %. Alors, malgré la hausse des taux d’intérêt immobiliers, ne renoncez pas à votre rêve immobilier. Contactez-nous pour adapter au mieux votre financement au renversement des taux et le rendre durable.
Nos conseillers comparent pour vous les différentes offres de financement immobilier, négocient avec nos plus de 600 partenaires bancaires, examinent les offres de réduction des taux d’intérêt et les possibilités de subventions. Vous obtiendrez ainsi des financements sur mesure et des conditions avantageuses. Vous pouvez donc réaliser votre rêve de devenir propriétaire dès maintenant. Les offres d’épargne actuelles de nos partenaires bancaires sont disponibles sur la page des offres d’épargne pour le financement immobilier.
Quelles sont les conditions requises pour obtenir un prêt immobilier ?
Pour obtenir un prêt immobilier avec succès, les conditions suivantes sont importantes :
- Apport personnel
- Salaire net mensuel
- Autres actifs (valeurs mobilières, épargnes, biens immobiliers existants)
- Statut d’emploi (permanent, temporaire, travailleur indépendant)
- Âge
- Situation familiale (y a-t-il un second emprunteur ?)
- Valeur de votre propriété (l’objet a-t-il de la valeur ? Quelle est sa situation géographique ?)
- Rapport de solvabilité SCHUFA
Les banques vérifient ces conditions pour s’assurer que vous pouvez réellement vous permettre le prêt immobilier et donc les mensualités. Plus vous remplissez de conditions, plus vos chances d’obtenir un financement immobilier sont grandes.
Combien de temps devrais-je fixer le taux d’intérêt du prêt immobilier ?
Lorsque vous choisissez le taux d’intérêt pour votre prêt immobilier, vous devez tenir compte de l’évolution actuelle des taux. Si les taux sont bas, vous devriez choisir une durée aussi longue que possible. De cette façon, vous bénéficiez des taux bas pour les années à venir. Si les taux d’intérêt augmentent, vous continuerez à payer les taux bas. Si les taux d’intérêt sont élevés, vous devriez opter pour une durée plus courte. Cela est particulièrement vrai si les taux d’intérêt diminuent à long terme. Vous pourrez alors négocier un nouveau prêt immobilier après quelques années et bénéficier d’un taux d’intérêt plus bas.
Quels sont les autres éléments à prendre en compte pour un prêt immobilier ?
Il y a quelques points supplémentaires à prendre en compte lorsque vous contractez un prêt immobilier.
10 conseils pour améliorer vos chances d’obtenir un prêt immobilier
Pour augmenter vos chances d’obtenir un prêt immobilier, vous pouvez prendre les mesures suivantes :
Respectez la règle des 35 % : Ne vous surendettez pas. Utilisez un maximum de 35 % de votre revenu net pour votre prêt immobilier. Cela vous laisse suffisamment de flexibilité pour faire face aux urgences.
Établissez un plan budgétaire : Avoir une vue d’ensemble de vos finances vous aide à évaluer ce que vous pouvez vous permettre en matière de prêt immobilier.
Ne confondez pas loyer et mensualités : Ce que vous payiez autrefois en loyer, vous pouvez maintenant l’utiliser pour rembourser votre prêt immobilier. Cependant, gardez à l’esprit que les frais annexes dans votre propre propriété peuvent être plus élevés que dans un appartement loué. Vous devrez peut-être prévoir un peu plus d’argent pour le poste logement dans votre budget.
Financez la propriété à deux : Si vous contractez le prêt immobilier seul, le risque de défaut de paiement pour la banque est plus élevé. Avec un deuxième emprunteur, vous avez de meilleures chances d’obtenir un prêt avantageux. Le risque est ainsi réparti sur deux épaules. La banque récompense cela par des taux d’intérêt plus bas.
Épargnez pour l’apport personnel : Il existe plusieurs moyens d’économiser de l’argent. Voici 8 conseils pour épargner de l’argent.
Apportez votre propre contribution : Vous pouvez effectuer vous-même une partie des travaux de modernisation. Les banques acceptent les travaux d’une valeur allant jusqu’à 15 % du prix d’achat ou un maximum de 30 000 €. Vous pouvez ainsi contracter un prêt immobilier plus petit.
Prévoyez des subventions : Profitez des aides financières de l’État, telles que les prêts KfW pour l’achat immobilier. Cela vous permet de contracter un prêt immobilier moins élevé auprès de la banque.
Comparez les offres de prêt : Obtenez plusieurs offres de prêt immobilier. Il peut être intéressant de comparer les taux d’intérêt pour trouver l’offre la plus avantageuse.
Faites attention à votre score SCHUFA : Un bon score SCHUFA montre à la banque que votre prêt immobilier est entre de bonnes mains. Veillez donc à ne pas payer de petits achats en plusieurs fois ou à être fréquemment à découvert sur votre compte bancaire. Cela pourrait nuire à votre score SCHUFA.
Fournissez des garanties : Si vous possédez déjà une propriété ou d’autres actifs, vous pouvez les utiliser comme garanties pour votre prêt immobilier. Notez cependant que ces garanties passeront à la banque si vous ne pouvez plus rembourser le prêt.
Si vous basez votre financement sur un apport personnel suffisant et un bon plan budgétaire, rien ne devrait vous empêcher d’obtenir un prêt immobilier. Lisez également nos articles-conseils sur l’achat immobilier.
Maintenant que vous avez toutes les informations nécessaires sur les prêts immobiliers, vous êtes prêt à faire le premier pas vers la réalisation de votre rêve de devenir propriétaire. Commencez dès maintenant à planifier votre avenir et à créer un foyer qui vous appartient réellement !
