Vous êtes propriétaire d’un véhicule au Maroc ? Alors vous savez sûrement que la souscription à une assurance automobile est obligatoire. Mais savez-vous réellement ce que cela implique ? Dans cet article, nous vous expliquerons en quelques mots tout ce que vous devez savoir sur l’assurance auto au Maroc.
L’assurance responsabilité civile automobile
La loi marocaine exige que tout propriétaire d’un véhicule terrestre à moteur non lié à une voie ferrée souscrive à une assurance responsabilité civile automobile. Cette assurance a pour objectif de couvrir la responsabilité civile du souscripteur, du propriétaire du véhicule et de toute personne autorisée à conduire le véhicule.
Les couvertures incluses
L’assurance responsabilité civile automobile couvre les dommages matériels causés à d’autres véhicules ou biens appartenant à des tiers. Elle couvre également les dommages corporels causés aux tiers, qu’ils soient des piétons, des occupants d’autres véhicules ou des passagers.
Les couvertures exclues
Certaines situations ne sont pas couvertes par cette assurance. Il s’agit des dommages corporels causés au souscripteur du contrat d’assurance auto, au propriétaire du véhicule assuré et à toute personne ayant la garde ou la conduite du véhicule avec leur autorisation. De plus, les représentants légaux de la personne morale propriétaire du véhicule assuré, lorsqu’ils sont transportés dans le véhicule, ne sont pas couverts. Enfin, les dommages survenus dans le cadre de l’activité professionnelle doivent faire l’objet d’assurances spécifiques.
Les formules complémentaires d’assurance auto
En plus de l’assurance responsabilité civile obligatoire, les compagnies d’assurance proposent une variété de garanties permettant une meilleure protection des conducteurs, des passagers et une indemnisation plus complète des dommages causés aux véhicules assurés. Voici quelques-unes de ces garanties :
La garantie “personnes transportées/passagers”
Cette garantie assure une indemnisation aux passagers du véhicule en cas d’accident, même si le conducteur est responsable. Elle couvre les frais médicaux, l’incapacité temporaire, l’invalidité et le décès.
Les garanties “incendie” et “vol”
Ces garanties peuvent être souscrites ensemble ou séparément. Elles prévoient l’indemnisation des dégâts causés au véhicule en cas d’incendie ou de vol. La prestation est équivalente à la valeur vénale du véhicule, déduction faite d’une franchise.
La garantie “tiers collision”
Cette formule couvre les dommages subis par le véhicule assuré, que le souscripteur soit responsable ou non de l’accident et qu’un autre véhicule soit impliqué ou non. Une simple constatation du dommage suffit pour appliquer cette garantie, selon les conditions et limites prévues par le contrat.
La garantie “dommages collision”
Cette garantie couvre les dommages matériels subis par le véhicule assuré, que le souscripteur soit responsable ou non de l’accident, à condition qu’un autre véhicule soit impliqué et dûment identifié.
La garantie “défense et recours”
Cette garantie d’assistance juridique permet à l’assureur de prendre en charge la défense de son client en cas de litige lié à la responsabilité civile. Elle permet également à l’assureur de défendre les intérêts du souscripteur.
La garantie “assistance”
Cette garantie, généralement souscrite auprès d’une société d’assistance conventionnée, couvre le remorquage du véhicule et le transport des occupants en cas d’accident ou de panne.
La garantie “bris de glace”
Cette garantie couvre les dommages causés aux vitres du véhicule, dont le pare-brise. Une franchise s’applique généralement.
La garantie “inondation”
Cette garantie couvre les dommages matériels directs causés par l’eau due au ruissellement, à l’engorgement ou au refoulement des égouts.
Que faire en cas d’accident ?
En cas d’accident, il est important de remplir un constat amiable avec l’autre conducteur sur les lieux de l’accident. Ce document servira à identifier les parties impliquées et à préciser les circonstances de l’accident. Chaque conducteur doit envoyer une copie du constat à son assureur dans les cinq jours ouvrés suivant l’accident.
Si la responsabilité du conducteur est dégagée, l’assureur mettra en place une procédure de remboursement des frais de réparation du véhicule. Certains assureurs dirigent leurs clients vers un garage conventionné où ils ne paient que la partie restante à leur charge.
Le comportement routier et l’assurance auto
Le coefficient de réduction/majoration est un élément central dans la tarification de l’assurance auto au Maroc. Il détermine les réductions ou majorations appliquées en fonction de l’historique des sinistres de l’assuré. Ce coefficient est centralisé auprès de la Fédération Marocaine des Sociétés d’Assurances et de Réassurance.
Ce coefficient fonctionne de la manière suivante :
- Réduction de 10% de la prime si aucun accident n’a été causé pendant une période de 24 mois précédant la souscription ou le renouvellement du contrat.
- Majoration de 20% pour chaque accident matériel et de 30% pour chaque accident corporel causé pendant les 12 mois précédant la souscription ou le renouvellement du contrat. Cette majoration ne peut pas dépasser 250% de la prime de base.
- Les taux de réduction/majoration sont respectivement de 15% et 20% si vous utilisez un véhicule destiné au transport public de voyageurs ou si vous souscrivez une responsabilité civile garagiste.
Maintenant que vous en savez plus sur l’assurance auto au Maroc, vous pouvez faire un choix éclairé pour protéger votre véhicule et votre sécurité sur la route.
