Lorsque nous souscrivons une assurance automobile, nous avons l’obligation légale de souscrire à une assurance responsabilité civile. Cependant, souscrire à une assurance tous risques est une décision volontaire. Alors, dans quels cas une assurance tous risques est-elle vraiment utile ? Découvrons-le ensemble !
Quand est-ce que la souscription à une assurance tous risques est pertinente ?
Les véhicules anciens ne bénéficient généralement pas des avantages d’une assurance tous risques. Toutefois, pour les voitures neuves ou légèrement d’occasion, une telle assurance peut être rentable. En général, si la valeur de votre véhicule dépasse 4 000 euros, il est souvent rentable de souscrire à une assurance tous risques.
Voici deux points clés à prendre en compte pour vous aider à décider :
Comparez les prix entre votre assurance responsabilité civile actuelle et une assurance tous risques. Évaluez dans quels cas l’assurance tous risques serait avantageuse pour vous. Par exemple, si votre voiture est volée, quel serait votre perte ? Gardez à l’esprit que l’indemnisation en cas de vol avec une assurance tous risques se base sur la valeur actuelle du véhicule. Si vous possédez une voiture ancienne, il est probable que la prime d’assurance tous risques ne soit pas rentable. En revanche, si votre véhicule est récent et qu’il subit des dégâts à cause de la grêle, une assurance tous risques peut être intéressante. En effet, les dégâts causés par la grêle peuvent coûter jusqu’à 2 000 euros.
Pouvez-vous vous permettre de payer les frais de réparation sans problème ? Ou vaut-il mieux payer un supplément pour les réparations compte tenu de la valeur actuelle du véhicule ? Par exemple, si votre voiture vaut actuellement entre 5 000 et 6 000 euros, les coûts de l’assurance peuvent être rentables avec une prime annuelle supérieure d’environ 100 euros.
Combien coûte une assurance tous risques automobile ?
Les coûts d’une assurance tous risques dépendent de nombreux facteurs. Certains d’entre eux ne peuvent pas être directement influencés par l’assuré, tels que la classe territoriale ou la classe de type. Les classes territoriales et de type élevées entraînent un risque de sinistre plus élevé, ce qui se traduit par une prime d’assurance tous risques plus élevée. D’autres détails du contrat peuvent être déterminés par l’assuré lors de la souscription, tels que la franchise ou l’atelier de réparation qualifié. Plus la franchise est élevée, plus la prime annuelle de l’assurance tous risques sera basse. Si la classe territoriale est particulièrement élevée, vous pouvez essayer de réduire la prime annuelle en augmentant la franchise. Contrairement à l’assurance tous risques et à l’assurance responsabilité civile, la classe de bonus-malus n’a pas d’incidence sur le calcul de la prime d’assurance tous risques.
Les sinistres les plus fréquents couverts par l’assurance tous risques
Avec plus de deux millions de sinistres signalés en 2017, les bris de glace arrivent en tête des statistiques des sinistres couverts par l’assurance tous risques. Viennent ensuite les dommages causés par les animaux sauvages (264 000 cas), les dommages dus aux intempéries tels que les tempêtes, la grêle ou la foudre (248 000 cas) ainsi que les dommages causés par les morsures de martres (205 000 cas). Dans 106 000 cas, le vol de pièces détachées automobiles telles que la radio ou le système de navigation était la cause du sinistre.
Différences entre l’assurance responsabilité civile, l’assurance tous risques et l’assurance complète
L’assurance responsabilité civile et l’assurance tous risques interviennent lorsque le véhicule assuré est endommagé. Cependant, elles ne couvrent pas les dommages causés par un autre conducteur. Pour de tels cas, ce n’est pas notre assurance automobile mais l’assurance responsabilité civile du conducteur responsable du sinistre qui est responsable. L’assurance tous risques est généralement conçue pour les cas où l’assuré est responsable des dommages causés à son véhicule. Dans les cas où ni l’assuré ni d’autres conducteurs ne sont responsables du sinistre, c’est l’assurance tous risques qui prend en charge les dommages. Cela inclut, par exemple, les catastrophes naturelles ou le vol. L’assurance complète n’est généralement pas proposée séparément de l’assurance tous risques, mais plutôt comme un package de services supplémentaires de l’assurance automobile.
Assurance provisoire en cas de mise hors service du véhicule
L’assureur accorde aux assurés qui mettent leur véhicule hors service pendant une certaine période une assurance provisoire sans frais supplémentaires dans le cadre de l’assurance tous risques. Si le véhicule est volé pendant cette période, il est couvert par l’assurance. Cependant, en cas de dommages intentionnels ou malveillants couverts uniquement par l’assurance tous risques, l’assurance ne s’applique pas. L’octroi de cette assurance provisoire pendant la période de non-utilisation suppose que le véhicule soit garé en dehors de la circulation publique, dans un garage ou dans un espace de stationnement clôturé (cour fermée). Lorsque le véhicule redevient en circulation, la couverture d’assurance tous risques initiale est rétablie. L’assuré est tenu de signaler immédiatement la fin de la période de mise hors service à l’assureur.
Lorsque nous souscrivons une assurance automobile, nous avons l’obligation légale de souscrire à une assurance responsabilité civile. Cependant, souscrire à une assurance tous risques est une décision volontaire. Alors, dans quels cas une assurance tous risques est-elle vraiment utile ? Découvrons-le ensemble !
Quand est-ce que la souscription à une assurance tous risques est pertinente ?
Les véhicules anciens ne bénéficient généralement pas des avantages d’une assurance tous risques. Toutefois, pour les voitures neuves ou légèrement d’occasion, une telle assurance peut être rentable. En général, si la valeur de votre véhicule dépasse 4 000 euros, il est souvent rentable de souscrire à une assurance tous risques.
Voici deux points clés à prendre en compte pour vous aider à décider :
Comparez les prix entre votre assurance responsabilité civile actuelle et une assurance tous risques. Évaluez dans quels cas l’assurance tous risques serait avantageuse pour vous. Par exemple, si votre voiture est volée, quel serait votre perte ? Gardez à l’esprit que l’indemnisation en cas de vol avec une assurance tous risques se base sur la valeur actuelle du véhicule. Si vous possédez une voiture ancienne, il est probable que la prime d’assurance tous risques ne soit pas rentable. En revanche, si votre véhicule est récent et qu’il subit des dégâts à cause de la grêle, une assurance tous risques peut être intéressante. En effet, les dégâts causés par la grêle peuvent coûter jusqu’à 2 000 euros.
Pouvez-vous vous permettre de payer les frais de réparation sans problème ? Ou vaut-il mieux payer un supplément pour les réparations compte tenu de la valeur actuelle du véhicule ? Par exemple, si votre voiture vaut actuellement entre 5 000 et 6 000 euros, les coûts de l’assurance peuvent être rentables avec une prime annuelle supérieure d’environ 100 euros.
Combien coûte une assurance tous risques automobile ?
Les coûts d’une assurance tous risques dépendent de nombreux facteurs. Certains d’entre eux ne peuvent pas être directement influencés par l’assuré, tels que la classe territoriale ou la classe de type. Les classes territoriales et de type élevées entraînent un risque de sinistre plus élevé, ce qui se traduit par une prime d’assurance tous risques plus élevée. D’autres détails du contrat peuvent être déterminés par l’assuré lors de la souscription, tels que la franchise ou l’atelier de réparation qualifié. Plus la franchise est élevée, plus la prime annuelle de l’assurance tous risques sera basse. Si la classe territoriale est particulièrement élevée, vous pouvez essayer de réduire la prime annuelle en augmentant la franchise. Contrairement à l’assurance tous risques et à l’assurance responsabilité civile, la classe de bonus-malus n’a pas d’incidence sur le calcul de la prime d’assurance tous risques.
Les sinistres les plus fréquents couverts par l’assurance tous risques
Avec plus de deux millions de sinistres signalés en 2017, les bris de glace arrivent en tête des statistiques des sinistres couverts par l’assurance tous risques. Viennent ensuite les dommages causés par les animaux sauvages (264 000 cas), les dommages dus aux intempéries tels que les tempêtes, la grêle ou la foudre (248 000 cas) ainsi que les dommages causés par les morsures de martres (205 000 cas). Dans 106 000 cas, le vol de pièces détachées automobiles telles que la radio ou le système de navigation était la cause du sinistre.
Différences entre l’assurance responsabilité civile, l’assurance tous risques et l’assurance complète
L’assurance responsabilité civile et l’assurance tous risques interviennent lorsque le véhicule assuré est endommagé. Cependant, elles ne couvrent pas les dommages causés par un autre conducteur. Pour de tels cas, ce n’est pas notre assurance automobile mais l’assurance responsabilité civile du conducteur responsable du sinistre qui est responsable. L’assurance tous risques est généralement conçue pour les cas où l’assuré est responsable des dommages causés à son véhicule. Dans les cas où ni l’assuré ni d’autres conducteurs ne sont responsables du sinistre, c’est l’assurance tous risques qui prend en charge les dommages. Cela inclut, par exemple, les catastrophes naturelles ou le vol. L’assurance complète n’est généralement pas proposée séparément de l’assurance tous risques, mais plutôt comme un package de services supplémentaires de l’assurance automobile.
Assurance provisoire en cas de mise hors service du véhicule
L’assureur accorde aux assurés qui mettent leur véhicule hors service pendant une certaine période une assurance provisoire sans frais supplémentaires dans le cadre de l’assurance tous risques. Si le véhicule est volé pendant cette période, il est couvert par l’assurance. Cependant, en cas de dommages intentionnels ou malveillants couverts uniquement par l’assurance tous risques, l’assurance ne s’applique pas. L’octroi de cette assurance provisoire pendant la période de non-utilisation suppose que le véhicule soit garé en dehors de la circulation publique, dans un garage ou dans un espace de stationnement clôturé (cour fermée). Lorsque le véhicule redevient en circulation, la couverture d’assurance tous risques initiale est rétablie. L’assuré est tenu de signaler immédiatement la fin de la période de mise hors service à l’assureur.
