Bienvenue dans le monde du bonus-malus, un système qui modifie le montant des cotisations d’assurance auto en fonction de votre comportement au volant. Dans cet article, vous découvrirez comment fonctionne le bonus-malus, comment le calculer et surtout, comment le connaître.
Comment fonctionne le bonus-malus ?
Le bonus-malus, également connu sous le nom de “Coefficient de Réduction Majoration” (CRM), vise à encourager ou sanctionner votre comportement au volant au fil des années. Voici comment cela fonctionne :
- Le bonus est attribué aux conducteurs qui n’ont pas été responsables d’un accident de la route, que ce soit partiellement ou totalement.
- Le malus est attribué aux conducteurs qui ont été responsables d’un sinistre sur la route.
Ce système permet de revoir à la hausse ou à la baisse le prix de votre prime d’assurance auto chaque année. Il s’applique à tous les véhicules à moteur assurés circulant en France, à l’exception de certains types de véhicules tels que les 2 ou 3 roues de moins de 125 cm3, les voitures sans permis et les voitures de collection de plus de 30 ans.
Comment connaître son bonus-malus ?
Pour connaître votre bonus-malus, vous pouvez consulter vos avis d’échéance ou vos relevés d’informations. Chaque année, votre assureur vous envoie un avis d’échéance qui vous indique le montant de vos cotisations d’assurance, les détails de votre contrat et votre bonus-malus. Si vous n’avez pas eu d’accident, votre assureur vous envoie un bilan vierge, confirmant que vous êtes un conducteur responsable.
Si vous souhaitez connaître votre bonus-malus en dehors de cet envoi annuel, vous pouvez demander votre relevé d’informations auprès de votre assureur. Ce document contient des informations telles que vos antécédents (accidents et sinistres, responsables ou non), la date de souscription de votre contrat et votre coefficient de bonus-malus.
Grâce à l’application Ornikar, vous pouvez également consulter votre coefficient de bonus-malus en un instant en vous connectant à votre espace client. Simple comme bonjour !
Comment calculer son bonus-malus ?
Lorsque vous souscrivez un contrat d’assurance auto, votre coefficient de bonus-malus est initialement fixé à 1,00. Il est ensuite réajusté chaque année en fonction de votre conduite. Voici comment cela se passe :
Vous n’avez pas déclaré d’accident responsable
Si vous n’avez pas été responsable d’un accident, votre coefficient de bonus-malus diminue de 5%. Cela peut entraîner une baisse du prix de vos cotisations d’assurance. Ainsi, votre coefficient de bonus-malus passe à 0,95 à la date anniversaire de votre contrat s’il était de 1,00 l’année précédente. Vous pouvez bénéficier d’un bonus maximum de 50%, soit un coefficient de 0,50, si vous n’avez aucun accident pendant plusieurs années consécutives. Cela peut considérablement réduire le coût de votre prime d’assurance.
Vous avez déclaré un ou plusieurs accidents responsables
Si vous avez déclaré un ou plusieurs accidents responsables, une majoration de 25% par sinistre est appliquée à votre coefficient de bonus-malus. Ainsi, votre ancien coefficient est multiplié par 1,25 si vous avez eu 1 sinistre responsable au cours de l’année. En revanche, si vous êtes semi-responsable du sinistre déclaré, la majoration n’est que de 12,5%. Dans ce cas, votre ancien coefficient est multiplié par 1,125.
Le coefficient maximum de malus est de 250%, soit un coefficient de 3,50. Cependant, il revient à 1,00 si vous n’avez eu aucun sinistre pendant deux périodes d’assurance consécutives. De plus, si votre coefficient de bonus est de 0,50 depuis plus de 3 ans, vous ne perdrez pas votre bonus pour votre premier sinistre responsable.
Changement d’assurance auto : le transfert du bonus-malus
Lorsque vous changez d’assurance auto, votre coefficient de bonus-malus est transférable. Toutes les informations détenues par votre ancien assureur vous concernant ainsi que votre véhicule seront communiquées lors de la souscription de votre nouveau contrat d’assurance. Le montant de votre cotisation prendra en compte votre historique.
Vos données seront transmises à votre nouvel assureur via un relevé d’informations. Votre ancienne compagnie d’assurances peut vous le fournir directement ou le transmettre à votre nouvel assureur. Tout dépend de la manière dont votre contrat d’assurance auto est résilié.
Attention ! Assurez-vous que votre relevé d’informations soit à jour et mentionne tous les sinistres récents. Il est obligatoire de prévenir votre assureur si des informations importantes sont manquantes. Dissimuler ces informations peut entraîner des sanctions allant de la résiliation de votre contrat à une majoration de vos cotisations d’assurance.
Vous voilà désormais incollables sur le bonus-malus et comment le calculer. Pour connaître votre propre bonus-malus, consultez vos avis d’échéance, demandez votre relevé d’informations ou connectez-vous à votre espace client pour les assureurs qui proposent cette fonctionnalité !
