4,77 milliards d’euros ont été déposés sur les Livrets d’épargne populaire (LEP) en octobre, ce qui représente une percée historique selon la Banque de France. Si vous n’avez pas encore entendu parler de ce livret d’épargne qui a gagné en popularité ces derniers mois, pas de panique ! Je vais tout vous expliquer.
Le LEP, une aubaine pour les plus modestes
Créé en 1982 pour protéger le pouvoir d’achat des personnes aux revenus les plus modestes, le livret d’épargne populaire propose un taux d’intérêt basé sur l’inflation des six derniers mois. Depuis l’année dernière, ce taux a connu une ascension fulgurante. Il est passé de 1% en janvier 2022 à 4,6% en août 2022 pour atteindre aujourd’hui les 6%.
Le LEP est le seul livret d’épargne garanti à un taux supérieur à l’inflation qui s’est élevée à 5,2% en moyenne en 2022, d’après l’Insee. En plus d’être sans risque, ce placement est également exonéré d’impôts et permet un accès immédiat aux fonds, sans frais supplémentaires.
Un placement réservé aux revenus modestes
L’ouverture d’un livret d’épargne populaire est soumise à certaines conditions. Tout d’abord, il faut être majeur, contrairement au livret A. Ensuite, il existe des critères de revenus. Par exemple, une personne seule doit avoir un revenu fiscal de référence de 21 393 euros, tandis qu’un couple doit avoir un revenu fiscal de référence de 32 818 euros.
Le montant maximum pouvant être placé sur un LEP était initialement plafonné à 7 700 euros, avec un placement minimum de 30 euros. Face au succès de ce livret, le plafond a été relevé à 10 000 euros en octobre 2023.
Comme pour le livret A, les intérêts du LEP sont calculés le 1er et le 16 de chaque mois, et les intérêts cumulés sont versés le 31 décembre. En plaçant 5 000 euros avec un taux d’intérêt à 6%, vous obtiendrez ainsi 305 euros net d’impôts à la fin de l’année.
La détention d’un LEP n’est pas limitée dans le temps, mais votre banque vous demandera chaque année un avis d’imposition pour vérifier que vous respectez toujours les critères de revenus. Notez également que le nombre de LEP par foyer fiscal est limité à deux maximum.
Malgré ces conditions strictes, il est fortement recommandé de vérifier votre éligibilité au LEP. C’est toujours préférable à laisser dormir vos économies sur votre compte courant, car cela constituerait une perte de pouvoir d’achat face à l’inflation. De plus, il n’existe pas actuellement d’alternative aussi avantageuse que le LEP.
Un placement méconnu, à tort
L’un des défauts majeurs du LEP est son manque de notoriété. Selon l’administration fiscale, en 2021, seuls 6,9 millions de LEP étaient ouverts sur 18,6 millions de Français éligibles. Cette méconnaissance touche particulièrement les jeunes. Selon le rapport 2022 de l’association Consommation logement cadre de vie (CLCV), seuls 1% des 18-25 ans détiennent un LEP, contre 45% chez les plus de 65 ans.
Une subtilité importante à connaître pour vérifier votre éligibilité est que l’ouverture d’un LEP dépend de votre revenu fiscal de l’année N-2, et non pas de l’année précédente. Par exemple, si vous souhaitez ouvrir un LEP en 2023, vos revenus de 2021 seront étudiés et non ceux de 2022. Cette subtilité explique en partie le faible nombre de souscriptions chez les jeunes, en particulier ceux qui ont travaillé pendant leurs études mais qui ont trouvé un premier emploi au-dessus du plafond de revenus exigé.
Pourtant, le gouvernement a lancé en début d’année une grande campagne de communication pour promouvoir ce placement. Est-ce que l’opération a été couronnée de succès ? En tout cas, le livret A, surnommé “placement préféré des Français”, est fortement concurrencé par le LEP. Au mois d’octobre 2023, le livret A a enregistré une baisse record de son encours, preuve que les épargnants se tournent de plus en plus vers le LEP.
Pour conclure, le LEP est un placement avantageux réservé aux personnes aux revenus modestes. Son taux d’intérêt supérieur à l’inflation, son exonération d’impôts et sa disponibilité immédiate des fonds en font une option intéressante pour épargner sans risque. Malgré sa méconnaissance parmi la population, il est essentiel de vérifier votre éligibilité et de profiter de cette opportunité. Ne laissez pas vos économies dormir sur votre compte courant et saisissez l’occasion de faire fructifier votre argent grâce au LEP !
