Pour effectuer des paiements ou retirer de l’argent en toute simplicité, nous utilisons tous une carte de débit. Cet outil de paiement est devenu indispensable de nos jours et est proposé par la plupart des banques, qu’elles soient traditionnelles ou en ligne. Mais que savons-nous réellement sur les cartes de débit ? Quelles sont les conditions à remplir pour en obtenir une ? Qu’est-ce que le débit immédiat et le débit différé ? Aujourd’hui, nous faisons le point sur ces questions.
Qu’est-ce qu’une carte de débit ?
Une carte de débit est une carte de paiement bancaire que l’on peut obtenir auprès d’une banque. Il s’agit du moyen de paiement le plus couramment utilisé dans le monde. Reliée à un compte bancaire, la carte de débit permet d’effectuer des achats et des retraits. Le montant correspondant à la transaction est directement prélevé sur le compte bancaire auquel la carte est liée.
Pour effectuer un paiement en magasin ou retirer de l’argent à un distributeur automatique, le propriétaire de la carte doit entrer un code confidentiel pour autoriser et valider la transaction. Il existe deux types de débit : le débit immédiat et le débit différé. Dans le cas du débit immédiat, le montant de la transaction est directement prélevé du compte bancaire. En revanche, pour le débit différé, le montant sera prélevé ultérieurement.
NB : Il ne faut pas confondre la carte de débit avec la carte de crédit, car leur fonctionnement est différent.
Débit carte bancaire immédiat ou différé
Il existe deux types de débit lorsqu’on réalise un paiement avec une carte de débit : le débit immédiat et le débit différé.
Qu’est-ce qu’un débit immédiat ?
Le débit immédiat signifie que le montant de la transaction effectuée avec la carte est prélevé immédiatement du compte bancaire auquel la carte est liée. Dans certains cas, le montant peut être prélevé le lendemain, mais en général, le débit immédiat s’effectue immédiatement ou rapidement. En d’autres termes, le compte bancaire est débité immédiatement après l’achat ou le retrait.
Qu’est-ce que le débit différé ?
Le débit différé intervient lorsque le compte bancaire lié à la carte est débité une seule fois par mois. La date de débit est généralement fixée à la fin ou au début du mois, mais le propriétaire de la carte peut convenir d’une autre date avec sa banque. Il est important de noter que les retraits d’argent aux distributeurs automatiques sont immédiatement débités du compte bancaire. Par ailleurs, les cartes à débit immédiat et à débit différé n’ont pas les mêmes coûts et ne sont pas obtenues de la même manière.
Fourniture d’une carte de débit : ce qu’il faut savoir
Obtenir une carte de débit n’est pas compliqué. En général, il suffit de faire une demande auprès de la banque où l’on possède un compte bancaire approvisionné. Cependant, certaines conditions peuvent varier d’une banque à l’autre, comme le montant minimal d’argent requis sur le compte bancaire.
Par exemple, chez Boursorama Banque, il faut avoir au moins 300 euros sur ses différents comptes (courant et épargne) pour obtenir la carte de débit immédiat METAL, et 10 000 euros pour la carte à débit différé, en plus de payer une mensualité de 9,90 €¹.
Chez Orange Bank, il est également possible d’obtenir les deux types de cartes. Pour la carte à débit immédiat, il suffit de la demander pour l’obtenir gratuitement². Pour la carte à débit différé, il faut demander une carte Premium et remplir quelques conditions³.
Sinon, vous pouvez obtenir la carte de débit internationale de Wise en ne payant que 7 euros et effectuer vos paiements partout dans le monde en toute simplicité. Cette carte est facile à obtenir en quelques clics seulement et le compte associé ne vous coûtera aucune mensualité.
Carte de débit Visa ou MasterCard ?
Les cartes de débit sont fournies par deux grandes entreprises : Visa et MasterCard, toutes deux étant des sociétés américaines. La carte Visa a été lancée en 1958 et la MasterCard quelques années plus tard, en 1966⁴. Ces deux entreprises sont concurrentes et se disputent la plus grande part de marché. Actuellement, MasterCard est présente dans 210 pays, contre 200 pour Visa.
Dans la plupart des pays européens, la carte de débit Visa est la plus répandue. En France par exemple, sur 70 millions de cartes de débit en circulation, plus de 40 millions sont des cartes Visa⁴. En termes de tarifs, de coûts et de conditions d’obtention, il n’y a pas beaucoup de différences entre ces deux cartes, car ces paramètres sont définis par les banques émettrices des cartes.
FAQ : C’est quoi une carte de débit
Pour en savoir plus sur la carte de débit, consultez cette FAQ :
Comment obtenir une carte de débit ?
Pour obtenir une carte de débit immédiat, il suffit de la demander à la banque où vous avez ouvert un compte bancaire. Pour la carte à débit différé, certaines conditions doivent être remplies et une mensualité doit être payée, dont le montant varie selon les banques.
Peut-on utiliser une carte de débit sur internet ?
Oui, il est possible d’utiliser une carte de débit pour effectuer des paiements en ligne, comme payer un abonnement Netflix ou effectuer des achats sur Amazon.
Est-il possible de louer une voiture avec une carte de débit ?
Il est possible de louer une voiture avec une carte de débit, mais généralement, il est nécessaire de souscrire à une assurance complémentaire, souvent coûteuse, lors du paiement. Cela permet aux loueurs de voiture de garantir le paiement des frais de réparation en cas de dommage causé par le locataire lors de son utilisation.
Peut-on obtenir une carte de débit gratuite ?
En règle générale, toutes les cartes de débit sont obtenues gratuitement auprès des banques traditionnelles et en ligne. Les conditions d’obtention d’une carte de débit (immédiat ou différé) varient cependant en fonction des établissements bancaires.
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Sources :
1 – Frais carte de débit Boursorama.
2 – Frais carte de débit immédiat Orange Bank.
3 – Conditions d’octroi de carte de débit différé Orange Bank.
4 – Visa et Mastercard.
Dernière vérification des informations : 16 décembre 2022.
