En 2023, il est désormais possible de réaliser des économies considérables sur le prix de son assurance habitation. Et pour y parvenir, l’utilisation d’un comparateur d’assurance habitation s’impose. Cet outil permet de trier et de comparer les différentes offres présentes sur le marché pour trouver celle qui correspond le mieux à sa situation. Mes Allocs vous explique en détail comment utiliser un comparateur d’assurance habitation.
Comment utiliser le comparateur d’assurance habitation en 2023 ?
Comparez les assurances habitation
Pour commencer, vous pouvez utiliser le comparateur d’assurance habitation proposé par Mes Allocs. Il vous suffit de remplir un formulaire en fournissant des informations précises et détaillées. Ces informations permettront d’accéder à un comparatif de devis d’assurance maison ou appartement. Ces devis vous permettront d’étudier point par point les offres et de trouver la meilleure assurance habitation pour vous.
Il est important de noter que plus vous effectuez de devis, plus vous augmentez vos chances de trouver la meilleure assurance habitation.
Les informations demandées par le comparateur d’assurance habitation
Sur votre situation personnelle
Le comparateur d’assurance habitation vous demandera tout d’abord des informations sur votre statut au sein du logement à assurer. Les questions porteront notamment sur votre statut (propriétaire, locataire, colocataire), votre identité (nom, prénom, âge), votre année d’emménagement, l’utilisation du logement (à des fins professionnelles ou non) et le nombre d’adultes dans le logement.
Il est important de noter qu’en tant que locataire, vous ne serez pas soumis aux mêmes offres qu’un propriétaire. Un seul critère peut parfois faire varier les tarifs des assurances habitation de quelques centaines d’euros.
Sur le logement à assurer
Le comparateur d’assurance habitation demandera également des informations sur le logement à assurer. Vous devrez notamment préciser le type de logement (maison, appartement), le type de résidence (principale ou secondaire), l’ancienneté du logement, la surface totale habitable, la surface des dépendances, une estimation de la valeur du mobilier, le nombre de pièces à usage d’habitation, l’étage de l’appartement et le capital mobilier (compris dans le logement tels qu’une véranda, une piscine, une cheminée…).
Sur le contrat d’assurance habitation
Enfin, le comparateur vous demandera des informations sur le contrat d’assurance habitation, à la fois sur l’ancien contrat que vous avez actuellement et sur celui que vous souhaitez souscrire. Les questions porteront sur la date de prise d’effet ou le mois d’échéance de l’assurance habitation, les garanties incluses dans le contrat, les exclusions de garanties, les options de garanties, le montant des franchises, le prix des cotisations, les délais de carence et les plafonds de remboursement.
À quel moment faut-il comparer les assurances habitation ?
Il est possible de comparer les assurances habitation lorsque vous envisagez de souscrire pour la première fois une assurance habitation. Mais les assurés qui ont déjà un contrat d’assurance habitation peuvent également comparer les assurances logement sur le marché.
Depuis la Loi Hamon de janvier 2015, il est possible de résilier une assurance habitation à tout moment après un an de contrat, sans frais ni pénalités. Cette loi encourage les assurés à comparer les offres d’assurance habitation afin de bénéficier des tarifs les plus compétitifs.
Comparateur d’assurance habitation : avantages, inconvénients et conséquences
Les avantages du comparateur d’assurance habitation
Le coût moyen d’une assurance habitation en 2023
Le comparateur d’assurance habitation permet avant tout de connaître le coût moyen d’une assurance habitation. Ce coût varie selon les compagnies d’assurance. Plus le coût est élevé, plus la compagnie propose des protections et des garanties adaptées à vos besoins.
Voici un tableau récapitulatif des prix moyens proposés par les différentes compagnies d’assurance multirisques habitation :
| Compagnie d’assurance | Prix moyen |
|---|---|
| Assurance A | 500€ |
| Assurance B | 600€ |
| Assurance C | 700€ |
Le gain de temps
Le comparateur d’assurance habitation vous permet d’économiser un temps précieux. Fini les déplacements d’agence en agence pour demander un devis. Tout se fait à domicile, depuis votre ordinateur, votre tablette ou votre portable. Que vous acceptiez ou non la proposition d’assurance du comparateur, vous ne versez aucun frais de comparaison. De plus, vous avez la possibilité de bénéficier de conseils personnalisés de la part d’experts en assurance habitation pour trouver la meilleure proposition.
Les inconvénients du comparateur d’assurance habitation
Cependant, l’utilisation d’un comparateur d’assurance habitation comporte quelques inconvénients :
- Les comparateurs ne prennent pas en compte les spécificités de chaque assuré, il est donc possible que certaines offres ne soient pas adaptées à votre situation personnelle.
- Les comparateurs d’assurances ne sont pas toujours fiables, il est donc important de vérifier les avis des internautes avant de choisir un comparateur.
- Certains comparateurs ne comparent pas les mêmes assurances, les prix affichés ne seront donc pas toujours justes.
- Certains comparateurs ne sont pas à jour et les prix peuvent ne pas être les mêmes que ceux pratiqués par les assureurs.
Les conséquences en cas de défaut d’assurance habitation
Il est important de noter qu’au moment de la remise des clés, il est obligatoire de fournir une attestation d’assurance habitation à votre bailleur. Chaque année, le bailleur ou l’agence de location peut vous demander une nouvelle attestation. En cas de défaut d’assurance habitation, votre propriétaire peut vous mettre en demeure.
Un mois après la mise en demeure et en cas de non-réception du document, le bailleur est alors autorisé à souscrire à votre compte une assurance correspondant à la Responsabilité Civile. Vous devrez lui payer le montant de la prime d’assurance, éventuellement assortie d’une majoration dans la limite de 10%, en supplément de votre loyer.
L’assurance habitation est-elle obligatoire pour tout le monde ?
Selon votre profil, l’assurance habitation peut être soit obligatoire, soit fortement recommandée.
L’assurance habitation pour un étudiant
L’assurance habitation est obligatoire pour un étudiant dans le cadre d’une location. Dans le cas des résidences universitaires, certaines assurances habitation locataire répercutent leurs coûts sur le montant des loyers. Plusieurs assureurs proposent des assurances habitation adaptées aux étudiants ainsi qu’aux jeunes actifs, caractérisées par un prix modéré et des garanties adaptées.
L’assurance habitation locataire
Le locataire doit obligatoirement s’assurer au minimum contre les risques locatifs. S’il ne fournit pas d’attestation d’assurance, le propriétaire est en droit d’expulser le locataire ou d’annuler son contrat de location. L’assurance n’est pas obligatoire si vous louez un logement de fonction ou une location saisonnière. Néanmoins, en cas de sinistre, vous serez tout de même tenu responsable des dommages causés au logement.
L’assurance habitation colocataire
Dans le cas d’une colocation, chaque colocataire doit obligatoirement être assuré. Il faudra simplement décider si les colocataires ont chacun leur propre contrat d’assurance habitation ou si un habitant souscrit un contrat unique et y ajoute les autres habitants de la colocation.
L’assurance habitation propriétaire
À moins que le bien ne se trouve dans une copropriété, le propriétaire n’est pas dans l’obligation de souscrire une assurance habitation. Cependant, les propriétaires seront obligés d’indemniser eux-mêmes l’ensemble des dommages qu’ils pourraient subir ou causer. En souscrivant une assurance multirisque habitation (MRH), les propriétaires seront couverts pour les sinistres liés aux explosions, dégâts des eaux, incendies, etc.
L’assurance propriétaire non-occupant (PNO)
Pour un propriétaire non-occupant, l’assurance habitation n’est pas obligatoire, mais vivement conseillée. Même si vous n’occupez pas votre logement, vous n’êtes pas à l’abri d’un incident tel qu’un défaut d’entretien ou un vice de construction. Un contrat d’assurance dédié aux propriétaires non-occupants propose une couverture similaire à celle d’une formule d’assurance multirisque habitation.
L’assurance habitation propriétaire non-occupant (PNO) et bailleur
Dans le cas où vous louez votre bien, vous devez veiller à louer ce dernier en bon état et, pendant la durée du bail, effectuer les réparations nécessaires. Un propriétaire bailleur peut se contenter d’être assuré au titre de la Responsabilité Civile en prenant une assurance PNO. Il sera alors couvert par les garanties recours des locataires ou recours des voisins et des tiers. Il est également nécessaire de souscrire des garanties adaptées, comme la garantie loyers impayés (GLI).
Comment souscrire une assurance habitation en 2023 ?
La souscription d’une assurance habitation en ligne est simple et rapide après simulation d’un devis. Une fois que vous avez rempli les formulaires nécessaires, il vous suffit de sélectionner l’offre qui vous correspond et de souscrire auprès de l’assureur de votre choix.
Quels documents sont nécessaires pour souscrire ?
Pour souscrire une assurance habitation, vous aurez besoin des documents suivants :
Pour les propriétaires :
- Une copie recto/verso de votre pièce d’identité
- Un Relevé d’Identité Bancaire
- Un avis d’imposition ou de non-imposition
Pour les locataires :
- Une copie recto/verso de votre pièce d’identité
- Un Relevé d’Identité Bancaire
- Une copie du contrat de bail
- Un justificatif précisant vos revenus sur les 6 derniers mois ou un avis d’imposition
Quels documents peuvent servir de justificatif de domicile ?
Une fois la souscription finalisée, votre assureur vous remettra une attestation de contrat. Ce document peut être utilisé comme justificatif de domicile. Les documents suivants peuvent également être fournis comme justificatif de domicile :
- Une facture d’électricité, d’eau ou de gaz
- Une facture de téléphone ou de box internet
- Un titre de propriété ou une quittance de loyer
- Un justificatif de taxe d’habitation
Les garanties obligatoires et optionnelles
Une assurance habitation inclut obligatoirement la garantie Responsabilité Civile, qui couvre les dommages causés à une tierce personne. Vous pouvez également ajouter des garanties optionnelles à votre contrat, selon vos besoins. Ces garanties optionnelles incluent, par exemple, la garantie contre le vol, les dégâts des eaux ou les incendies.
Comment résilier l’assurance habitation en 2023 ?
Il est possible de résilier votre assurance habitation sans frais ni pénalités dans plusieurs cas.
Résiliez l’assurance habitation avec la loi Chatel
Selon la loi Chatel, vous avez la possibilité de résilier votre contrat d’assurance habitation à tacite reconduction en envoyant une lettre recommandée avec accusé de réception deux mois avant la date d’échéance. Votre assureur doit vous rappeler votre droit de résiliation lors de l’envoi de l’avis d’échéance, au moins 15 jours avant la date limite de résiliation. Si l’envoi ne se fait pas ou se fait après la date d’échéance, vous pouvez résilier à tout moment.
Résiliez l’assurance habitation avec la loi Hamon
Depuis le 1er janvier 2015, la loi Hamon vous permet de résilier votre assurance à tout moment après un an d’engagement. Il vous suffit de souscrire directement une nouvelle assurance auprès du nouvel assureur qui se chargera des démarches de résiliation. La résiliation prend effet un mois après la notification. Le nouvel assureur veillera également à la continuité de votre couverture entre les deux contrats d’assurance habitation.
Résiliez l’assurance habitation en cas de changement de situation
Il est également possible de résilier votre contrat d’assurance habitation en cas de changement de situation. Parmi les situations qui peuvent avoir un impact sur vos risques, on peut citer un changement de domicile, de situation matrimoniale, de profession, un départ à la retraite ou une cessation définitive d’activité.
Enfin, votre assureur peut également résilier votre contrat dans certaines situations, telles que la déclaration de sinistres répétés, les cotisations impayées ou la fraude à l’assurance.
En conclusion, le comparateur d’assurance habitation est un outil précieux pour trouver la meilleure offre d’assurance adaptée à ses besoins et à sa situation. En utilisant ce comparateur, vous pourrez réaliser des économies substantielles tout en bénéficiant d’une couverture optimale pour votre logement. Alors n’hésitez pas à comparer les offres et à souscrire une assurance habitation qui vous correspond vraiment.
