L’assurance responsabilité civile privée est une assurance essentielle, mais il y a quelques points clés qui distinguent les meilleures offres du marché. Voici les points importants à prendre en compte lors de la comparaison des assurances responsabilité civile privée :
Des limites de couverture suffisamment élevées
La règle d’or de l’assurance responsabilité civile privée est de choisir une couverture d’assurance aussi élevée que possible. Une couverture plus élevée ne coûte que légèrement plus cher et peut être très avantageuse en cas de dommages corporels coûteux. Comme la responsabilité légale est illimitée, la couverture de votre contrat doit également être très élevée, sinon vous devrez payer le reste avec vos propres ressources.
Avec une couverture de 50 millions d’euros, vous êtes très bien protégé. Veillez également à ce que chaque personne lésée dispose d’une couverture d’au moins 10 millions d’euros. Toutes les offres que nous recommandons offrent cette garantie.
La garantie de meilleure performance renforce votre protection
Avec une garantie de meilleure performance, votre assureur s’engage à agir en cas de sinistre comme la meilleure compagnie d’assurance du marché allemand. Cela devient important lorsque vous avez causé un dommage et que votre assureur soutient que ce domaine de votre vie n’est pas couvert ou que la limite d’indemnisation n’est pas suffisante.
Si vous pouvez prouver qu’un autre assureur paie dans ce cas, les prestations de l’autre assureur s’appliquent également à votre contrat. La garantie de meilleure performance élève donc votre protection d’assurance au niveau le plus élevé disponible en Allemagne.
Un tarif qui inclut une garantie de meilleure performance globale est fondamentalement meilleur qu’un tarif qui énumère toutes les prestations imaginables mais qui renonce à une garantie de meilleure performance ou la limite. Nos recommandations, Haftpflichtkasse, Alte Leipziger et Barmenia, offrent une garantie de meilleure performance. D’ailleurs, Haftpflichtkasse désigne cette garantie dans ses documents contractuels comme “Erweiterte Vorsorge” (Prévoyance étendue).
La garantie de meilleure performance a néanmoins ses limites. Elle ne s’applique qu’aux assureurs allemands et aux prestations du même niveau de tarif. Si vous avez une couverture de base, vous ne pouvez pas utiliser le tarif exclusif d’un autre assureur. La garantie de meilleure performance ne compense donc que les lacunes qu’un autre assureur couvre dans le cadre de l’assurance responsabilité civile privée avec une offre de tarif comparable.
Une couverture pour la perte de créances : une bonne protection lorsque vous êtes victime
Tout aussi important qu’une couverture d’assurance élevée est la couverture pour la perte de créances. Elle fonctionne comme une assurance responsabilité civile inversée : si vous subissez un dommage pour lequel le responsable ne peut pas payer, votre propre assurance prendra en charge les frais, mais certains assureurs ne le font que pour les dommages supérieurs à 2 500 euros.
Veuillez faire attention à cette clause lors de votre comparaison des assurances responsabilité civile. Comme 15 % de tous les ménages en Allemagne ne sont pas assurés en responsabilité civile, il est important de combler cette lacune dans votre protection d’assurance.
Certains tarifs exigent que vous obteniez un jugement exécutoire contre le responsable. Pour d’autres assureurs, il suffit que vous ayez des preuves que vous avez fait des efforts pour récupérer votre argent. Selon le montant des dommages, il peut être utile de porter plainte afin d’être indemnisé pour vos pertes. Nos trois recommandations couvrent également les pertes de créances.
Comparaison des assurances responsabilité civile : une seule police pour les familles suffit
Si vous êtes marié ou en partenariat civil, une seule assurance responsabilité civile suffit par ménage. Les enfants sont toujours assurés par leurs parents dans le cadre d’un contrat familial jusqu’à la fin de leur première formation professionnelle. Les enfants de moins de sept ans ne sont assurés que si la clause “personnes irresponsables” est incluse dans la police.
Nos recommandations, Haftpflichtkasse, Alte Leipziger et Barmenia, couvrent également explicitement les réclamations en recours des organismes de sécurité sociale si un membre de la famille blesse accidentellement un autre.
Les couples non mariés doivent veiller à ce que la personne couverte soit nommément désignée dans le contrat.
Optez pour une franchise
Vous pouvez réduire votre prime d’assurance en optant pour une franchise. Une franchise d’environ 150 euros par an est raisonnable. Sans franchise, vous pouvez également signaler des dommages mineurs à votre assurance. Cependant, il se peut que votre assureur vous résilie une fois que le dommage a été réglé. Après un sinistre, il a un droit de résiliation spécial.
Parfois important : perte de clés et dommages liés à l’échange de données
Cette clause pour la couverture de la perte de clés n’est pas obligatoire, mais elle peut vous faire économiser beaucoup d’argent si vous perdez les clés de votre appartement ou de votre bureau et qu’il y a un système de verrouillage. C’est particulièrement problématique si vos clés peuvent également être associées à l’adresse correspondante, par exemple si votre sac contenant vos clés et votre pièce d’identité est perdu. Dans ce cas, toute la serrure du bâtiment doit être remplacée. L’assurance perte de clés prend en charge les frais dans ce cas.
Nos recommandations, Haftpflichtkasse, Alte Leipziger et Barmenia, incluent également une assurance perte de clés.
Les dommages liés à l’utilisation d’Internet et à la cybercriminalité ont augmenté ces dernières années. Pour les travailleurs indépendants et les entreprises, une assurance cyber peut donc être utile. Les particuliers n’ont pas besoin d’une telle assurance. Dans l’assurance responsabilité civile privée, les dommages liés au transfert de données électroniques sont couverts. Cette prestation fait partie des conditions types pour les assurances responsabilité civile privée de l’Association allemande des assureurs (GDV) depuis 2014 et est donc incluse dans toutes les offres qui se réfèrent à ces conditions types. Cela inclut, par exemple, si vous envoyez ou ouvrez accidentellement un e-mail contenant un logiciel malveillant qui cause des dommages aux ordinateurs d’autres personnes.
Chez de nombreux assureurs, la protection d’assurance va même plus loin. Par exemple, Alte Leipziger assure également les violations de la protection des données pendant le travail et les autres dommages liés à l’utilisation des données en télétravail. Haftpflichtkasse assure, entre autres, les dommages causés par la suppression de données ou la transmission de données confidentielles.
Si vous subissez vous-même des dommages causés par des criminels sur Internet, l’assurance habitation du responsable du dommage ou sa responsabilité civile peut éventuellement être responsable.
