Lorsque vous vous retrouvez dans une situation financière difficile, sans pouvoir équilibrer votre budget et rembourser vos dettes courantes ou échéances d’emprunt, vous êtes confronté au surendettement. Il s’agit d’une situation où une personne rencontre des difficultés financières importantes et n’est plus en mesure de recourir à un regroupement de crédits pour alléger ses mensualités.
Qu’est-ce que le surendettement des particuliers ?
Le surendettement des particuliers concerne les dettes non professionnelles telles que les factures courantes, les impayés de loyer, le découvert bancaire et les crédits personnels. Cependant, toutes les dettes ne sont pas prises en compte dans la procédure de surendettement, comme les prêts sur gage, les dettes alimentaires, les amendes ou les crédits liés à une activité professionnelle.
Quelles sont les conséquences du surendettement pour un particulier ?
Le surendettement des particuliers peut entraîner de nombreuses conséquences. En plus de l’échec financier, vous pouvez faire face à une perte d’indépendance financière, une exclusion sociale, une détérioration de votre état mental et psychologique due au stress permanent, une expulsion de votre logement, des saisies sur votre salaire par des créanciers, ainsi qu’un fichage automatique à la Banque de France.
Comment éviter le surendettement ?
Pour éviter le surendettement, il est essentiel d’organiser votre budget et de connaître votre taux d’endettement à tout moment. Il est également crucial de calculer et de respecter votre capacité d’endettement avant de souscrire un crédit. Enfin, agissez aux premiers signes de surendettement en réduisant vos dépenses et en négociant avec vos créanciers.
Comment sortir du surendettement en tant que particulier ?
Si malgré tous vos efforts, vous n’arrivez pas à équilibrer votre budget, plusieurs aides sont disponibles. Vous pouvez demander une aide financière auprès d’associations spécialisées, de conseillers en Économie Sociale et Familiale, d’un centre Communal d’Action Sociale ou de la Caisse des Allocations Familiales. Vous pouvez également déposer un dossier de surendettement auprès de la Banque de France, où différentes solutions peuvent être envisagées, comme la signature d’un plan conventionnel de redressement ou l’effacement des dettes. Une autre solution est le rachat de crédits, qui permet d’alléger les mensualités.
Surendettement et législation
La loi Lagarde de juillet 2010 encadre les crédits à la consommation et offre une meilleure gestion des procédures de surendettement. La loi Hamon de mars 2015 réduit la durée maximale d’inscription aux fichiers de la Banque de France et propose des plans de redressement pour les ménages en surendettement.
Lorsque vous vous retrouvez dans une situation financière difficile, sans pouvoir équilibrer votre budget et rembourser vos dettes courantes ou échéances d’emprunt, vous êtes confronté au surendettement. Il s’agit d’une situation où une personne rencontre des difficultés financières importantes et n’est plus en mesure de recourir à un regroupement de crédits pour alléger ses mensualités.
Qu’est-ce que le surendettement des particuliers ?
Le surendettement des particuliers concerne les dettes non professionnelles telles que les factures courantes, les impayés de loyer, le découvert bancaire et les crédits personnels. Cependant, toutes les dettes ne sont pas prises en compte dans la procédure de surendettement, comme les prêts sur gage, les dettes alimentaires, les amendes ou les crédits liés à une activité professionnelle.
Quelles sont les conséquences du surendettement pour un particulier ?
Le surendettement des particuliers peut entraîner de nombreuses conséquences. En plus de l’échec financier, vous pouvez faire face à une perte d’indépendance financière, une exclusion sociale, une détérioration de votre état mental et psychologique due au stress permanent, une expulsion de votre logement, des saisies sur votre salaire par des créanciers, ainsi qu’un fichage automatique à la Banque de France.
Comment éviter le surendettement ?
Pour éviter le surendettement, il est essentiel d’organiser votre budget et de connaître votre taux d’endettement à tout moment. Il est également crucial de calculer et de respecter votre capacité d’endettement avant de souscrire un crédit. Enfin, agissez aux premiers signes de surendettement en réduisant vos dépenses et en négociant avec vos créanciers.
Comment sortir du surendettement en tant que particulier ?
Si malgré tous vos efforts, vous n’arrivez pas à équilibrer votre budget, plusieurs aides sont disponibles. Vous pouvez demander une aide financière auprès d’associations spécialisées, de conseillers en Économie Sociale et Familiale, d’un centre Communal d’Action Sociale ou de la Caisse des Allocations Familiales. Vous pouvez également déposer un dossier de surendettement auprès de la Banque de France, où différentes solutions peuvent être envisagées, comme la signature d’un plan conventionnel de redressement ou l’effacement des dettes. Une autre solution est le rachat de crédits, qui permet d’alléger les mensualités.
Surendettement et législation
La loi Lagarde de juillet 2010 encadre les crédits à la consommation et offre une meilleure gestion des procédures de surendettement. La loi Hamon de mars 2015 réduit la durée maximale d’inscription aux fichiers de la Banque de France et propose des plans de redressement pour les ménages en surendettement.
