Vous cherchez un prêt en Allemagne ? Vous voulez trouver les meilleures conditions et les prêteurs les plus fiables ? Ne cherchez pas plus loin, car Verivox est là pour vous aider ! Avec Verivox, vous pouvez comparer les conditions de prêt des banques traditionnelles, des banques coopératives et des banques en ligne, afin de trouver le prêteur qui vous convient le mieux.
Évolution du paysage des prêteurs
Autrefois, il était courant pour un consommateur de demander un prêt directement auprès de sa banque habituelle. Cependant, avec l’avènement d’Internet, les conditions des prêteurs sont devenues transparentes à l’échelle nationale. Les banques en ligne ont conquis le marché en proposant des taux d’intérêt nettement plus avantageux. Aujourd’hui, les consommateurs ont l’embarras du choix.
Trouver le bon prêteur
Le comparateur de prêts de Verivox vous aide à trouver le prêteur idéal. Vous obtenez un aperçu des offres les plus avantageuses, y compris les taux d’intérêt proposés. En plus des taux, le comparateur fournit également d’autres informations pertinentes pour votre décision, telles que :
- Les durées de remboursement disponibles
- Les montants de prêt proposés
- Les prêteurs offrant des remboursements anticipés partiels ou complets gratuits
- Les possibilités de suspension des paiements pendant la durée du prêt
- Les montants minimaux et maximaux de prêt
- Les prêteurs accordant des prêts aux travailleurs indépendants
- Les banques proposant une assurance de prêt
- Les autres conditions requises pour l’obtention du prêt
La fonction la plus importante du simulateur de prêt est de calculer vos propres conditions personnelles pour les offres de prêts avec des taux d’intérêt basés sur votre solvabilité, afin que vous puissiez trouver le prêteur le plus avantageux pour votre situation individuelle.
Déterminer le prêteur le plus avantageux
Peu de banques proposent des taux d’intérêt fixes. En général, le taux d’intérêt des prêteurs se situe dans une certaine fourchette. Le taux final dépend de l’évaluation de la solvabilité du demandeur de prêt par le prêteur. Chaque institution financière établit ses propres critères d’évaluation de la solvabilité.
Prenons l’exemple de deux banques. La première offre un taux d’intérêt compris entre 1,5 % et 7 %, tandis que la seconde propose un taux d’intérêt compris entre 3,5 % et 12 %. À première vue, la première banque semble être la plus avantageuse. Cependant, après évaluation de la solvabilité, la première banque attribue un taux d’intérêt de 4,5 %, tandis que la seconde banque propose un taux d’intérêt de seulement 4 %. Dans ce cas, la deuxième banque est le prêteur le plus avantageux pour ce client, malgré un taux minimum plus élevé.
C’est pourquoi nous vous recommandons de ne pas vous limiter à une seule banque, mais de soumettre votre demande de prêt à tous les prêteurs disponibles via la comparaison de Verivox. Cela ne prendra pas plus de temps et n’aura aucune conséquence négative sur votre score de solvabilité.
Le meilleur prêteur en comparaison
Il n’est pas possible de répondre de manière générale à la question de savoir si le prêteur le moins cher est également le meilleur. Dans ce cas, seul le cas individuel peut décider. Une banque avec des taux d’intérêt exceptionnellement bas, qui accorde des prêts uniquement aux salariés et aux retraités, ne conviendra pas à un travailleur indépendant. De même, les banques qui facturent des frais de remboursement anticipé lorsque l’emprunteur sait déjà qu’il remboursera le prêt par anticipation ne seront pas les meilleurs prêteurs. Chaque emprunteur a ses propres critères pour définir le meilleur prêteur. Avec les filtres du comparateur de prêts de Verivox, vous pouvez définir vos critères individuels à l’avance pour vous concentrer sur les banques qui correspondent à vos besoins.
Reconnaître les prêteurs fiables
Dans le comparateur de prêts, la “sélection des prêteurs vérifiés par Verivox” est préétablie pour vous garantir que votre recherche de prêt ne comprendra que des prêteurs sérieux. Cependant, si vous cherchez en dehors du comparateur de prêts, gardez à l’esprit les points suivants :
- Les prêteurs sérieux ne facturent pas de frais avant le prêt.
- Ils renoncent également à une commission supplémentaire.
- De plus, ils sont organisés de manière à ce que les visites à domicile des représentants commerciaux ne soient pas nécessaires.
- Les étapes de demande de prêt sont claires et compréhensibles.
- Si des questions subsistent, des employés sont disponibles via chat en direct ou une ligne d’assistance téléphonique gratuite pour y répondre.
- Enfin, un prêteur sérieux ne cherchera jamais à vous vendre des contrats d’assurance supplémentaires ou des contrats d’épargne-logement en prétendant que cela augmenterait vos chances d’obtenir un prêt.
Une exception est l’assurance de solde restant dû, qui est directement liée au prêt. De nombreuses banques permettent à leurs clients d’inclure une telle assurance dans leur demande de prêt. Cependant, cela n’est en aucun cas obligatoire.
Avec Verivox, vous pouvez être sûr de trouver le prêteur qui vous convient le mieux, en toute confiance et en obtenant les meilleures conditions.
