Au même titre qu’une prévoyance ou toute autre assurance, le choix d’une mutuelle complémentaire doit être fait avec attention. Suivez nos conseils pour trouver la meilleure mutuelle qui répondra à vos besoins.
Quelles garanties privilégier pour une mutuelle santé ?
Consultations et soins courants
Si vous devez consulter un médecin généraliste ou spécialiste, votre mutuelle santé prendra en charge le ticket modérateur, c’est-à-dire la différence entre la base de remboursement de la Sécurité sociale et le montant réel. Si votre médecin pratique des honoraires supplémentaires, dans ce cas, vous ne pourrez compter que sur votre mutuelle. Il est important de souscrire à une bonne complémentaire santé en veillant à ce que le taux de remboursement soit supérieur à 100 %.
En ce qui concerne les soins courants, on peut inclure :
- Les consultations ;
- Les médicaments ;
- Les analyses médicales.
Prise en charge de l’hospitalisation
Si l’Assurance maladie rembourse 80 % des frais d’hospitalisation et de chirurgie, une mutuelle santé protectrice est essentielle pour prendre en charge :
- Les dépassements d’honoraires ;
- Les frais de séjour ;
- La chambre particulière ;
- Le forfait hospitalier ;
- Le lit pour un accompagnant ;
- Un séjour dans une maison de convalescence.
Garanties optiques
Le remboursement de l’optique par la Sécurité sociale est très limité. Votre mutuelle santé intervient pour compléter la prise en charge des dépenses suivantes :
- Les lunettes (monture + verres simples, complexes ou très complexes) ;
- Les lentilles ;
- La chirurgie réfractive.
Grâce au dispositif 100 % Santé, vous pouvez même bénéficier d’une prise en charge intégrale de vos dépenses en optique en souscrivant un contrat responsable et solidaire.
Soins dentaires
Une fois de plus, la prise en charge de la Sécurité sociale pour les soins dentaires est insuffisante. Votre mutuelle santé doit vous couvrir pour :
- Les soins dentaires courants ;
- Les prothèses dentaires ;
- L’orthodontie (l’orthodontie adulte n’est jamais remboursée par la Sécurité sociale) ;
- Les implants dentaires.
Grâce au dispositif 100 % Santé, vous pouvez également bénéficier d’une prise en charge totale.
Les garanties en option
D’autres garanties peuvent être souscrites, notamment :
- Les soins de pédicure ;
- Les vaccins pour voyager ;
- La médecine douce (non remboursée par l’Assurance maladie) ;
- La psychologie ;
- Les cures thermales ;
- L’aide à la conception ;
- Les transports ;
- L’assistance ;
- La prime de naissance.
Quel est le prix d’une mutuelle santé ?
Le tarif d’une mutuelle dépend de l’âge de l’assuré
Statistiquement, les jeunes adultes ont moins de problèmes de santé que les seniors. Ils sont considérés comme des profils à faible risque par les compagnies d’assurance. A garanties équivalentes, un étudiant (ou un trentenaire) paiera donc moins cher sa mutuelle santé qu’un retraité. Voici comment l’âge influence le montant des cotisations.
L’étude des tarifs moyens proposés par nos partenaires assureurs, tous niveaux de garantie confondus, a été réalisée sur l’année 2022. Les profils étudiés sont ceux des personnes affiliées au Régime général de la Sécurité sociale.
Le prix des mutuelles selon les zones géographiques
Le tarif de la mutuelle varie également en fonction du lieu de résidence de l’assuré. Dans les zones densément peuplées, telles que l’Ile-de-France et la Provence-Alpes-Côte-d’Azur, les dépenses de santé sont plus élevées en raison de la fréquence des dépassements d’honoraires lors des consultations médicales. En revanche, dans les zones moins peuplées, comme à l’Ouest de la France, où les déserts médicaux sont plus fréquents, les dépenses de santé des habitants sont moindres.
Selon l’étude exclusive du site Lecomparateurassurance.com, basée sur le montant des primes d’assurance santé proposées par ses assureurs partenaires, plus de 900 000 tarifs ont été présentés entre le 18 août et le 20 septembre 2022. Tarifs pour un jeune salarié de 25 ans avec des garanties dites “classiques”.
Le niveau de garantie influence le prix de la complémentaire santé
Le prix de votre mutuelle dépend bien sûr du niveau de garantie qu’elle propose. Plus votre protection est complète, plus le montant de vos cotisations augmentera. A titre d’exemple, ce tableau vous donne un aperçu de la relation entre la qualité de la couverture et le prix de l’assurance.
L’étude des tarifs moyens proposés par nos partenaires assureurs, sur tous les niveaux de garantie, a été réalisée sur l’année 2022. Le profil étudié est celui d’un jeune actif âgé de 25 à 35 ans, salarié, affilié au Régime général.
Choisir la mutuelle adaptée à son profil
Mutuelle étudiante et jeune actif
En tant qu’étudiant ou jeune actif, vous êtes généralement en bonne santé. Une mutuelle de base sera donc parfaite pour couvrir vos dépenses de santé courantes. Certaines mutuelles proposent également des contrats spécifiques à moindre coût pour les étudiants.
Mutuelle familiale
La mutuelle familiale permet aux familles de centraliser la gestion de leur mutuelle en incluant tous les membres de la famille en tant qu’ayants droit du souscripteur. Avec une mutuelle familiale, vous pouvez bénéficier d’un avantage tarifaire, comme la gratuité dès le 3e enfant, voire une réduction de 5 à 10 % pour le conjoint.
Mutuelle senior
En tant que senior, vous avez des besoins de santé plus importants. Dépassements d’honoraires, soins dentaires, optiques ou auditifs, vous devez faire face à des dépenses de santé élevées, qui ne sont pas toujours bien prises en charge par la Sécurité sociale. Il est donc nécessaire de souscrire une mutuelle senior performante et adaptée à votre profil pour obtenir les meilleurs remboursements.
Mutuelle TNS et indépendant
Si la loi ANI de 2016 impose aux salariés du secteur privé d’être couverts par la mutuelle de leur entreprise, les travailleurs non-salariés et autres travailleurs indépendants ne sont pas concernés par cette mesure. Cependant, ils peuvent bénéficier des avantages de la loi Madelin pour déduire leurs cotisations de leur bénéfice.
