Que vous soyez à la tête d’une entreprise ou que vous soyez travailleur indépendant, il est primordial de disposer d’un compte courant adapté à vos besoins spécifiques. Dans cet article, nous vous guiderons pour trouver le compte courant qui répondra le mieux à vos attentes.
Trouver le bon compte professionnel
Pour commencer, vous pouvez consulter notre comparatif des comptes courants professionnels afin de découvrir les offres actuelles des banques et établissements financiers qui correspondent à vos critères de recherche. Le choix des priorités dépendra bien sûr de la nature et de la taille de votre entreprise. Par exemple, un compte courant pour les professions libérales peut être très simple, sans financement de gros achats ni frais récurrents, tandis que les besoins d’un travailleur indépendant seront bien différents. Un artisan, par exemple, aura besoin d’une marge de manœuvre financière pour préfinancer les matériaux, les salaires ou les frais de véhicule. Dans ce cas, une autorisation de découvert suffisamment élevée facilitera les opérations. Si vous devez fournir des garanties, telles que la responsabilité de garantie, un prêt à l’aval peut être recommandé. Les exigences en matière de compte professionnel et de relation avec la banque sont donc beaucoup plus complexes. La dimension temporelle joue un rôle important : si la banque connaît votre entreprise, son développement économique et vous en tant qu’entrepreneur, elle sera plus enclin à adopter une approche plus généreuse en cas de difficultés. Il est donc essentiel de choisir un compte professionnel avec prévoyance.
Critères techniques à prendre en compte
Outre les critères techniques, il est également important de prendre en compte les considérations subjectives liées à l’envergure de vos transactions. Est-ce qu’un simple compte courant professionnel que vous gérez en ligne vous suffit ? Cela pourrait être le cas si vous n’avez qu’à enregistrer les encaissements et si vos coûts sont facilement gérables. Dans ce cas, une banque en ligne proposant un compte professionnel abordable serait recommandée. Sinon, vous devriez opter pour une banque de proximité ayant une agence dans votre région.
Cartes de crédit pour les travailleurs indépendants
Même si le choix des cartes de crédit pour les travailleurs indépendants est plus restreint, il est tout de même recommandé de considérer une carte MasterCard ou Visa. Ces cartes peuvent être utilisées de manière ciblée pour simplifier votre comptabilité. Par exemple, si vous avez des frais de voiture réguliers, vous pouvez payer votre essence avec la carte de crédit. Vous recevrez ensuite un relevé détaillé chaque mois et le débit sur votre compte sera effectué à une date prédéterminée, généralement de manière différée. Cela vous offre une marge de manœuvre financière supplémentaire, à condition de vous assurer que votre compte professionnel dispose également des fonds nécessaires. Les cartes prépayées peuvent également être utilisées de cette manière, vous aidant ainsi à planifier vos finances de manière proactive. Si vous pouvez utiliser gratuitement les cartes de crédit pour travailleurs indépendants, vous bénéficierez de nombreux avantages dans vos activités professionnelles. Dans les grandes entreprises, par exemple, les cartes de crédit pour travailleurs indépendants sont fournies aux employés qui travaillent sur le terrain pour couvrir les frais de voyage ou de carburant – cela vous permet d’économiser considérablement le temps consacré aux remboursements.
Ouvrir le compte courant optimal – réduire les coûts à long terme
L’argument selon lequel les frais de tenue de compte ou les frais de carte de crédit pour travailleurs indépendants sont des dépenses d’exploitation déductibles d’impôt ne doit pas masquer le fait que ces dépenses diminuent votre résultat. Un compte courant professionnel gratuit est tout à fait réaliste, et vous pouvez l’obtenir grâce à notre comparateur de comptes courants. Il peut également être judicieux de gérer plusieurs comptes pour les petites et moyennes entreprises : utilisez un compte professionnel uniquement pour vos transactions commerciales, et si nécessaire, un découvert et des cartes de crédit pour travailleurs indépendants pour élargir votre marge de manœuvre financière. Parallèlement, vous pouvez ouvrir un compte courant gratuit pour vos activités financières personnelles. Si vous générez des revenus en tant que chef d’entreprise et en tant que travailleur indépendant, il est recommandé d’ouvrir un autre compte courant pour les travailleurs indépendants : en effet, les bénéfices provenant de l’activité commerciale sont soumis à l’impôt sur les entreprises, tandis que les travailleurs indépendants en sont exemptés. Profitez de l’opportunité d’ouvrir gratuitement un compte courant pour travailleurs indépendants et simplifiez vos opérations de manière intelligente.
Existe-t-il des comptes courants spéciaux pour les travailleurs indépendants ?
Les travailleurs indépendants sont soumis à des règles beaucoup plus strictes en fonction des fonctionnalités souhaitées pour leur compte courant professionnel. Si vous souhaitez ouvrir un compte courant sans découvert autorisé ni carte de crédit pour travailleurs indépendants, la plupart des banques seront heureuses de vous servir de manière confortable. Cependant, dès que vous avez des exigences spécifiques pour votre compte courant professionnel, vous devrez fournir de nombreux documents : contrairement aux salariés, vous ne pouvez pas fournir de justificatifs de vos revenus ou de leur régularité. Les banques examineront donc attentivement votre demande pour évaluer le risque de défaut de paiement. En ce sens, un compte courant pour travailleurs indépendants est effectivement spécial, car toutes les banques ne vous offriront pas des conditions confortables.
De quoi ai-je besoin pour ouvrir un compte courant ?
En plus d’une pièce d’identité valide (carte d’identité ou passeport avec confirmation de domicile), vous aurez besoin du formulaire de demande d’ouverture de compte dûment rempli, qui contient l’autorisation de demander une vérification de crédit SCHUFA. Si vous souhaitez ouvrir un compte pour une personne morale, c’est-à-dire une société par actions, vous devrez également fournir un acte de constitution et un extrait du registre du commerce. Pour demander un découvert autorisé et une carte de crédit pour travailleurs indépendants, la banque vous demandera des documents sur vos activités passées, tels que des états financiers, des avis d’imposition et éventuellement des relevés de compte de votre ancien compte professionnel ou une attestation bancaire. Vous pouvez ouvrir un compte courant dans une banque traditionnelle en présentant les documents en personne, tandis que les banques en ligne fournissent le compte courant gratuit pour travailleurs indépendants en envoyant les documents et en participant à la procédure PostIdent.
Existe-t-il des cartes spéciales pour les travailleurs indépendants ?
Les cartes MasterCard, Visa, etc. sont également demandées normalement par les travailleurs indépendants, mais des informations plus détaillées sont nécessaires lors de la demande : bien sûr, une vérification de crédit SCHUFA est effectuée pour évaluer votre solvabilité, mais le travailleur indépendant doit également fournir des états financiers et des avis d’imposition afin de permettre à la banque d’évaluer le succès de l’entreprise. L’objectif est d’examiner le risque de défaut de paiement que les fournisseurs de cartes de crédit et les banques veulent examiner plus en détail à l’avance. Si votre solvabilité ne vous permet pas d’obtenir une carte de crédit classique pour travailleurs indépendants, vous pouvez opter pour des variantes prépayées : ces cartes de crédit pour travailleurs indépendants doivent d’abord être chargées, puis fonctionnent normalement comme moyen de paiement flexible dans la limite du solde. Vous recevrez une carte EC avec chaque compte professionnel pour retirer de l’argent, imprimer des relevés de compte ou effectuer des paiements sans espèces. Vérifiez que cette carte EC ou Girocard est délivrée gratuitement.
Ai-je besoin d’un compte professionnel en tant que travailleur indépendant ?
Oui, vous avez absolument besoin d’un compte courant professionnel, qui doit être utilisé pour la facturation et le traitement de toutes les transactions. La plupart des entreprises effectuent déjà leurs transactions de manière dématérialisée, et si vous générez des revenus en espèces, ceux-ci doivent également être enregistrés sur un compte professionnel. Pour garder une vue d’ensemble optimale, il est recommandé d’ouvrir un compte courant séparé pour les travailleurs indépendants ou les professions libérales en parallèle d’un compte courant privé. Cela vous permettra de séparer les transactions commerciales des transactions personnelles et d’éviter les tracas de la comptabilité.
