Lorsque vous souhaitez acheter une voiture, vous avez plusieurs options : acheter neuf, d’occasion ou opter pour le leasing, également connu sous le nom de location avec option d’achat (LOA). Deux options de financement sont également disponibles : payer au comptant ou à crédit. Ce dernier offre diverses possibilités.
Pourquoi souscrire à un crédit auto ?
Que ce soit pour l’achat de votre première voiture ou pour la remplacer, il n’est pas toujours possible de financer cet achat avec vos propres fonds. Même si vous disposez de l’argent nécessaire, vous pouvez hésiter à puiser dans vos économies en raison de l’incertitude économique actuelle. Si vous ne souhaitez pas puiser dans vos économies ou si vous n’avez pas les fonds nécessaires, il est préférable de souscrire un crédit auto. Plusieurs options de financement peuvent être proposées en fonction de la somme requise et de la durée du crédit. Un crédit auto peut vous permettre d’acheter une voiture d’occasion plus récente ou de vous offrir une voiture neuve. Vous avez la possibilité de verser un acompte pour réduire le montant du crédit, ou d’obtenir un crédit sans aucun apport. Les taux d’intérêt des crédits auto sont généralement bas par rapport à d’autres types de prêts.
Opter pour un crédit auto vous permet d’acquérir rapidement le véhicule de vos rêves, sans attendre que vous ayez économisé suffisamment d’argent. Bien sûr, cela engendre des frais supplémentaires, mais cela vous permet de posséder rapidement la voiture tant désirée.
Les différents types de financement
Lorsque vous vous rendez chez un concessionnaire pour vous renseigner sur les prix des voitures neuves ou d’occasion qui vous intéressent, de nombreuses solutions de financement vous sont proposées. Il n’y a pas une seule solution de crédit, mais plusieurs, et vous pouvez personnaliser certaines conditions en fonction de votre budget.
Crédit par concessionnaire
Les concessionnaires travaillent généralement avec une banque ou une institution de crédit spécifique. Une fois que vous avez fourni tous les documents nécessaires, ils peuvent vous donner une réponse rapide en étudiant votre situation financière. Une fois que vous avez choisi votre véhicule, vous pouvez définir la formule de crédit la mieux adaptée à votre budget : durée du prêt, mensualités, coût total du crédit avec ou sans apport personnel.
Les établissements de crédit
Les établissements de crédit en ligne proposent plusieurs formules de crédit auto. Les taux d’intérêt sont différents des prêts personnels ou à la consommation. Vous pouvez comparer les taux et les formules pour choisir celle qui vous convient le mieux. Le remboursement se fait généralement mensuellement par prélèvement automatique sur votre compte bancaire. Il est recommandé d’effectuer des simulations en ligne pour comparer les offres. Vous pouvez également demander une étude personnalisée auprès des prêteurs pour affiner votre choix.
Le leasing ou LOA
Le leasing est une alternative aux formes de crédit habituelles. Il s’agit d’une location avec option d’achat (LOA). Le leasing convient notamment aux professionnels qui utilisent leur véhicule de travail. Cette forme de crédit peut être contractée auprès d’une institution spécialisée ou d’une banque. Cette formule offre l’avantage de disposer d’un véhicule toujours en bon état de fonctionnement. Vous devez cependant respecter les visites régulières chez le garagiste pour les révisions et l’entretien. Vous avez la possibilité de racheter le véhicule à la fin du contrat ou après un certain délai.
Pour toutes les formes de crédit, plus la durée de remboursement est courte, plus les mensualités sont élevées, mais les taux d’intérêt sont plus bas.
Peut-on utiliser le crédit auto pour autre chose ?
Non, le financement est directement versé au concessionnaire ou au vendeur du véhicule. L’établissement prêteur vérifie la fiabilité de la vente en vérifiant divers documents administratifs. Vous ne pouvez pas utiliser le crédit auto pour acheter autre chose.
Les documents nécessaires pour demander un crédit auto
L’établissement prêteur doit s’assurer de votre capacité à rembourser le crédit. Vous devrez fournir plusieurs documents pour constituer votre dossier de demande de prêt. La liste des documents varie d’un prêteur à l’autre, mais généralement, vous devrez présenter votre pièce d’identité, vos bulletins de salaire, vos justificatifs de domicile, vos avis d’imposition, et d’autres documents relatifs à vos revenus et à vos dépenses. Il est recommandé de ne rien dissimuler à l’établissement prêteur, car celui-ci peut vérifier votre solvabilité auprès d’autres organismes.
Les assurances
Il est important de ne pas négliger les frais d’assurance liés à l’achat d’un véhicule. Il est recommandé d’assurer votre voiture, car vous n’êtes jamais à l’abri d’un événement qui pourrait compromettre votre capacité de remboursement. L’assurance est obligatoire pour un leasing. Vous pouvez également souscrire une assurance perte d’emploi ou une assurance décès pour vous protéger en cas de difficultés financières.
Les frais de dossier
Chaque banque et organisme de crédit fixe ses propres frais de dossier. Ces frais peuvent varier d’un établissement à l’autre. Certains établissements ne facturent aucun frais de dossier, tandis que d’autres peuvent prélever jusqu’à 1,5% du montant total du prêt auto. Ces frais ne sont généralement pas facturés si votre demande de crédit est refusée.
Taux d’intérêt fixe ou variable ?
La plupart des prêts auto sont calculés avec des taux d’intérêt fixes en fonction du montant du prêt et de la durée. Il est rare que les établissements de crédit proposent des taux d’intérêt variables pour l’achat d’une voiture. Cependant, cela peut être le cas pour des véhicules haut de gamme. Ces taux sont calculés en fonction d’un indice de référence, avec un taux plafond à ne pas dépasser.
Délai de rétractation
Vous disposez d’un délai de rétractation de 14 jours pour résilier votre contrat de crédit auto. Si vous contractez un crédit le 1er février, vous pouvez vous rétracter jusqu’au 15 février. De même, l’établissement prêteur dispose d’un délai de 14 jours pour refuser votre demande de crédit après votre acceptation préalable.
Remboursement anticipé
Si vous disposez d’une rentrée d’argent imprévue ou si vos finances s’améliorent, vous pouvez rembourser partiellement ou totalement votre prêt auto par anticipation. Le remboursement total doit être effectué à la date anniversaire du contrat pour minimiser les intérêts restants. Le remboursement partiel vous permet de réduire le montant des mensualités ou la durée du prêt. Aucune pénalité financière ne peut être appliquée pour un remboursement anticipé d’un crédit auto.
En ce qui concerne le leasing, le remboursement anticipé n’est généralement pas possible, mais certaines exceptions peuvent s’appliquer en fonction des clauses du contrat.
Prenez le temps de comparer les offres de crédit auto et de bien étudier les conditions avant de faire votre choix. Soyez transparent avec l’établissement prêteur en fournissant tous les documents requis. N’oubliez pas de souscrire une assurance adaptée pour protéger votre investissement. Et si vous avez la possibilité de rembourser votre crédit par anticipation, évaluez bien les avantages et les inconvénients avant de prendre une décision.
