Être travailleur indépendant ou freelance comporte des avantages, mais également des défis lorsqu’il s’agit d’obtenir un crédit. Les revenus irréguliers et les paiements tardifs des clients peuvent rendre les banques méfiantes lors de l’examen d’une demande de financement. Cependant, il est tout à fait possible d’obtenir un prêt adapté à vos besoins.
Crédits personnels pour travailleurs indépendants et freelances
Les travailleurs indépendants et les freelances peuvent bénéficier de prêts personnels pour une utilisation libre ou spécifique, comme l’achat d’une voiture, des travaux de rénovation ou même l’acquisition d’un bien immobilier. Les prêts personnels offrent une grande flexibilité, tandis que les prêts spécifiques sont souvent accompagnés de taux d’intérêt plus avantageux en raison de leur affectation précise.
Il est particulièrement intéressant pour les travailleurs indépendants et les freelances d’opter pour des prêts qui permettent des pauses de remboursement et des remboursements anticipés sans frais. Cette flexibilité est cruciale lorsque les revenus sont variables. De plus, il est généralement plus facile d’obtenir un prêt lorsque le montant demandé n’est pas trop élevé.
Crédits professionnels pour freelances et travailleurs indépendants
En plus des prêts personnels, les freelances et les travailleurs indépendants peuvent également obtenir des prêts spécifiquement dédiés à leur activité professionnelle. Les types de prêts disponibles dépendent de leur situation et parfois même de leur secteur d’activité.
Documents nécessaires
Les documents requis peuvent varier d’une banque à l’autre, mais certains sont généralement demandés, comme :
- Preuves de revenus
- Déclarations de TVA
- Lettres d’intention de clients potentiels (utiles lorsque la conclusion d’une commande est imminente)
- Bilans financiers et comptes de résultat
- Informations sur les prêts en cours
- Avis d’imposition sur le revenu
Si vous souhaitez obtenir un prêt pour démarrer votre activité indépendante, il est généralement nécessaire de fournir un business plan.
Notre comparateur de prêts en trois étapes
- Indiquez le montant du prêt, la durée souhaitée et l’utilisation prévue.
- Vous recevrez des offres concrètes correspondant à vos critères. Vous pouvez également poser vos questions à un expert en crédit indépendant.
- Une fois que vous avez choisi une offre, soumettez les documents nécessaires à la banque, confirmez l’exactitude de vos informations soit en personne soit par vidéo, et attendez le versement des fonds sur le compte de votre choix.
Améliorer votre solvabilité avant de demander un prêt
Avant de demander un prêt, il est judicieux d’améliorer votre solvabilité en :
- Remboursant les prêts en cours, ce qui augmente votre revenu disponible et démontre votre sérieux dans la gestion de vos obligations financières.
- Évitant d’utiliser fréquemment votre découvert, car cela peut indiquer que vos ressources financières ne sont pas suffisantes pour faire face à vos obligations quotidiennes.
- Évitant de posséder plusieurs cartes de crédit et de laisser des paiements en attente. Les multiples cartes de crédit peuvent donner l’impression que vous avez du mal à gérer votre budget, car elles sont généralement utilisées dans des situations urgentes.
- Réglant vos factures en retard, car cela est perçu comme un signe de mauvaise gestion financière.
Prêts privés : avantages et inconvénients
Si les banques refusent de vous accorder un prêt en tant que travailleur indépendant, il existe la possibilité de demander un prêt “de particulier à particulier”. Dans ce cas, le prêt n’est pas accordé par une banque, mais par un particulier.
Les avantages sont que le prêteur particulier peut décider d’accorder un financement indépendamment du dossier de solvabilité. Cependant, les prêts “de particulier à particulier” sont généralement plus coûteux que les financements bancaires, car les prêteurs privés considèrent cette opportunité comme un investissement nécessitant un rendement.
Comparaison entre le prêt bancaire et le prêt privé
Lorsque vous utilisez notre comparateur de prêts, vous pouvez inclure les offres de prêts “de particulier à particulier” proposées par notre partenaire Smava. Lors de la comparaison des prêts, veillez à examiner les offres qui correspondent à vos critères.
Exemple de coût
Notre exemple d’emprunteur demande un prêt personnel pour un montant de 10 000 euros. Voici à quoi cela peut ressembler :
L’importance de la solvabilité dans la détermination des taux d’intérêt
Notez que de nombreuses offres de financement dépendent de votre solvabilité. Cela signifie que le montant des intérêts peut varier en fonction de la solvabilité du demandeur. Dans ces offres, une meilleure solvabilité se traduit par un prêt moins coûteux. La présence d’un deuxième emprunteur ou d’un garant peut également réduire les coûts du prêt, car cela réduit le risque de défaut de paiement pour la banque.
Que faut-il prendre en compte lors de la comparaison des prêts ?
Les travailleurs indépendants et les freelances peuvent également demander des prêts, mais les banques considèrent leur profil comme présentant un risque plus élevé que celui des fonctionnaires ou des salariés. Cependant, les travailleurs indépendants ayant des revenus élevés et une bonne solvabilité peuvent obtenir des prêts à des conditions avantageuses. Les garanties et les garants augmentent également les chances d’obtenir un prêt. Si les banques vous refusent un financement, vous pouvez vous tourner vers des prêteurs privés, où un score de solvabilité moins bon est acceptable, mais vous devrez généralement payer des taux d’intérêt plus élevés.
