Le monde des voitures d’occasion peut être tout aussi passionnant que celui des voitures neuves. L’achat d’une voiture d’occasion peut vous offrir une excellente occasion de posséder le véhicule dont vous rêvez, à un prix bien inférieur. Cependant, il est important de trouver le bon financement pour votre voiture d’occasion. Dans cet article, nous vous présenterons les différentes options de financement qui s’offrent à vous et vous fournirons des conseils utiles pour obtenir la meilleure offre.
Les différentes formes de financement automobile d’occasion
Si vous souhaitez acheter une voiture d’occasion à crédit, vous avez essentiellement deux options :
- Financement par le biais de la banque avec laquelle le concessionnaire travaille.
- Trouver un financement indépendant et payer la voiture comptant.
Le principal avantage d’un financement auprès du concessionnaire est que des modèles de financement spécifiques sont souvent proposés pour les voitures d’occasion récentes, tels que le financement en trois étapes, la location avec option d’achat ou même la location simple. En revanche, en optant pour un crédit automobile indépendant, vous bénéficierez d’un plus grand choix et de conditions souvent plus avantageuses que celles proposées par la banque partenaire du concessionnaire.
Quelle que soit la méthode de financement choisie, certains critères doivent être remplis : le demandeur de crédit doit être majeur, avoir une résidence permanente en France et faire preuve d’une solvabilité suffisante.
Le crédit automobile d’occasion sans apport initial
Un crédit automobile avec des mensualités constantes est la forme de financement classique pour les voitures d’occasion. Dans ce type de prêt, aucun apport initial n’est requis. Cependant, si vous disposez d’une partie du montant d’achat, vous pouvez emprunter une somme moindre et ainsi réduire les coûts.
Ce type de crédit est très clair : les coûts sont fixes sur toute la durée du prêt, il n’y a pas de grosses mensualités finales ni de calculs de la valeur résiduelle. Cependant, les mensualités peuvent être relativement élevées pour une durée de financement courte. À l’inverse, une longue durée de financement entraîne une augmentation des coûts totaux du crédit.
Le financement ballon (crédit avec valeur résiduelle)
Le financement ballon implique des mensualités relativement faibles après un éventuel apport, suivies d’une importante mensualité finale (appelée « ballon »). Le client peut soit payer le dernier versement en une fois, soit conclure un nouvel accord de financement. Étant donné que des intérêts sont calculés dès le début sur le dernier versement, cette option est généralement plus coûteuse que le prêt classique, du moins si un nouvel accord de financement est nécessaire. Par conséquent, il est préférable que les clients sachent dès le départ comment ils vont financer le dernier versement. Vous pouvez contacter nos conseillers financiers au numéro 06221 79617216 pour obtenir une offre de financement ballon.
Le financement en 3 étapes
Le financement en 3 étapes est une variante plus flexible du financement ballon. Il offre une option supplémentaire pour rembourser la mensualité finale élevée : l’acheteur peut soit la payer, soit utiliser un nouveau financement, soit rendre le véhicule au concessionnaire. Cependant, pour pouvoir rendre le véhicule, celui-ci doit atteindre la valeur résiduelle convenue, ce qui signifie qu’il doit être en bon état et ne pas présenter de dommages ou un kilométrage excessif.
La location
Les concessionnaires proposent souvent la location pour les voitures d’occasion récentes. Dans ce cas, le client ne finance pas l’achat de la voiture d’occasion, mais paie simplement un loyer mensuel fixe pour l’utilisation du véhicule. Le véhicule reste la propriété du concessionnaire ou de la société de location pendant toute la durée du contrat. À la fin du contrat, l’utilisateur restitue la voiture au propriétaire.
Attention ! Si le véhicule ne parvient pas à atteindre la valeur résiduelle convenue à la fin du contrat, des frais supplémentaires élevés peuvent s’appliquer. Cela s’applique également aux dommages tels que les éclats de pierre ou les petits accrochages, ainsi qu’à un kilométrage supérieur à celui convenu. La location est rentable principalement pour les travailleurs indépendants, car contrairement aux particuliers, ils peuvent déduire directement les mensualités en tant que frais d’exploitation.
Quelles garanties la banque exige-t-elle pour un crédit automobile ?
Pour les prêts à la consommation sans affectation particulière, la banque renonce à toute garantie. En cas de retard de paiement, la banque peut entamer une procédure de recouvrement et procéder à une saisie judiciaire.
Pour un financement automobile, certaines banques exigent que le véhicule soit utilisé comme garantie. L’acheteur peut utiliser le véhicule à sa guise, mais doit laisser le certificat d’immatriculation partie II (« carte grise ») à la banque en guise de garantie. Cela permet à la banque de vendre la voiture d’occasion en cas de non-paiement de la dette pour rembourser le crédit. La banque restitue le certificat d’immatriculation partie II à l’emprunteur après le paiement de la dernière mensualité.
Pendant la durée de remboursement du prêt automobile, le client ne peut pas vendre la voiture d’occasion sans préavis. Il doit d’abord rembourser le prêt afin de pouvoir remettre les documents complets du véhicule à l’acheteur. Si vous souhaitez une plus grande flexibilité, nous vous recommandons de choisir une offre bancaire sans garantie lors de la comparaison.
Conseils en matière de financement chez Verivox
Vous souhaitez acheter une voiture neuve ou d’occasion et vous ne savez pas comment financer votre véhicule au mieux ? Laissez-vous conseiller par nos conseillers financiers Verivox, disponibles sur notre hotline gratuite. Nous répondrons à vos questions concernant les différentes options de financement, vous guiderons dans le choix des offres de crédit et vous donnerons des conseils sur ce qu’il faut prendre en compte lors de l’achat d’une voiture.
