Si vous avez récemment essuyé un refus de crédit de la part d’Oney (anciennement Banque Accord), vous devez vous demander pourquoi et comment trouver une autre solution pour obtenir un avis positif. Dans cet article, nous aborderons les principales raisons qui peuvent entraîner un refus de crédit, que ce soit chez Oney ou tout autre organisme financier.
Les raisons courantes d’un refus de crédit Oney
Il est important de noter que dans le domaine du crédit, certaines règles communes s’appliquent à tous les organismes prêteurs. Ainsi, un refus de crédit de la part d’Oney ne signifie pas nécessairement qu’il s’agit d’un rejet injustifié. La plupart des autres organismes réagiront de la même manière, entraînant un refus de crédit partout.
En effet, les institutions financières respectables doivent respecter des règles légales ou recommandées par les autorités de contrôle telles que la Banque de France et l’Autorité des marchés financiers. Ce sont ces règles de refus qui peuvent conduire à un refus de crédit chez Oney, mais également chez tout autre organisme financier digne de confiance.
Voici les principales raisons possibles :
- ⛔ Demande effectuée par un mineur
- ⛔ Taux d’endettement trop élevé
- ⛔ Emprunteur ou co-emprunteur fiché FICP ou FCC
- ⛔ Reste à vivre par personne du foyer insuffisant (taux d’endettement trop élevé)
Si votre demande de crédit est refusée par Oney pour l’une de ces raisons, il sera presque impossible d’obtenir un crédit auprès d’un autre organisme financier. Les seules possibilités dépendront du taux d’endettement maximum et du reste à vivre minimum fixés par chaque organisme de crédit. Par ailleurs, vous pouvez trouver des informations sur les règles de fichage et de défichage bancaire sur le site de la CNIL.
Trop de crédits en cours : une autre raison de refus de crédit chez Oney
Si votre demande de crédit est rejetée par Oney en raison d’un taux d’endettement trop élevé ou d’un reste à vivre insuffisant, sachez qu’il existe des alternatives. Explorons les raisons de ce refus, qui aurait probablement été le même chez d’autres organismes financiers.
👉 Taux d’endettement trop élevé : Le taux d’endettement correspond à la somme des mensualités de crédit et du loyer pour les locataires. En divisant ce montant total par les revenus, on obtient le taux d’endettement. Ce taux permet de déterminer s’il y a déjà trop de crédits en cours. La limite maximale généralement acceptée est de 50%. Si vous dépassez cette limite, vous serez probablement refusé partout, y compris chez Oney.
👉 Reste à vivre insuffisant : Une autre variable importante dans les règles strictes appliquées par tous les organismes sérieux, et qui peut conduire à un refus de crédit chez Oney, est la règle du reste à vivre par personne. Pour calculer cette valeur, il faut prendre en compte les revenus du ménage et en déduire les mensualités des crédits en cours ainsi que le loyer. Le montant obtenu doit ensuite être divisé par le nombre de personnes dans le foyer. Bien que le niveau de reste à vivre puisse varier en fonction de l’âge des membres du foyer, il est généralement fixé à environ 200 euros.
Raisons spécifiques et score de crédit chez Oney
Si les raisons mentionnées précédemment ne s’appliquent pas à votre situation, le refus de crédit chez Oney peut être dû à un score d’acceptation. En effet, chaque organisme de crédit dispose de ses propres critères pour accepter ou refuser une demande de crédit.
Le score de crédit joue un rôle essentiel pour l’organisme prêteur, car il évalue le niveau de risque associé à l’acceptation d’une demande de crédit. Ce score est établi à partir des statistiques basées sur l’historique de l’organisme, permettant ainsi de déterminer des profils types en fonction des antécédents de paiement.
En privilégiant les bons profils, l’organisme de crédit écarte les clients susceptibles de ne pas rembourser leur prêt, ce qui limite les pertes financières. Cependant, si le score d’acceptation est trop strict et exclut également les bons emprunteurs, l’organisme se prive de revenus potentiels. Le curseur de ce score d’acceptation est donc fixé arbitrairement, en fonction de la stratégie commerciale de l’organisme.
En résumé, contrairement aux raisons évoquées précédemment, un refus de crédit chez Oney ne signifie pas que votre demande sera automatiquement rejetée par d’autres institutions financières. Il s’agit de critères propres à cet organisme.
⚙️ Alternatives au prêt refusé par Oney (ex Banque Accord)
👉 Le rachat de crédits : Si vous avez accumulé trop de crédits, une option intéressante est de recourir à un rachat de crédits. Cette opération consiste à regrouper tous vos crédits actuels ainsi que le besoin de liquidités supplémentaires en un seul nouveau crédit. La durée du nouveau crédit peut être prolongée afin de réduire le montant de la mensualité.
👉 Multiplier les demandes : Heureusement, tous les organismes de crédit n’ont pas les mêmes critères d’acceptation. Un refus de crédit chez Oney ne signifie pas nécessairement un refus chez un autre organisme. Pour savoir quel organisme est prêt à accepter votre projet et votre dossier, nous avons mis au point un questionnaire qui vous permet de comparer les offres des principaux organismes en ligne (Sofinco, Cofidis, Cetelem, Younited Crédit, Carrefour Banque, etc.).
Il est important de préciser que certains organismes peuvent être plus enclins à accepter certains dossiers, mais cela peut se traduire par des taux d’intérêt plus élevés. Le fait que le crédit soit plus coûteux leur permet de prendre davantage de risques. Ainsi, après avoir essuyé un refus de crédit chez Oney, il se peut que vous ne puissiez pas obtenir un taux équivalent à celui proposé par cet organisme.
C’est pourquoi nous ne nous contentons pas d’une seule proposition, mais vous fournissons un classement des meilleurs taux adaptés à votre projet. De cette manière, après un refus de crédit chez Oney, vous pourrez facilement solliciter plusieurs organismes présents dans notre classement. Ainsi, vous saurez si votre demande de crédit, refusée par Oney, est également acceptée par d’autres établissements et à quelles conditions.
Rédigé par Julien Lecron – Mis à jour le 13/07/2023
