Trouvez la banque la moins chère grâce à notre comparateur

Que vous souhaitiez changer de banque ou ouvrir un compte secondaire, il peut être difficile de faire un choix parmi les plus de 160 banques opérant en France. Dès lors, comment choisir au mieux l’établissement dans lequel ouvrir un compte ? Meilleurtaux Banques vous facilite la tâche, grâce à son comparateur en ligne des frais bancaires. Découvrez rapidement quelle est la banque la moins chère, selon votre profil et vos besoins.

Pourquoi comparer les banques ?

Conseillé dédié, gamme de produits, politique tarifaire… Toutes les banques ne proposent pas les mêmes services, et encore moins aux mêmes prix. Dès lors, avant de choisir l’établissement bancaire où ouvrir un compte, il est essentiel d’analyser ses usages bancaires actuels, de connaître le niveau de frais payés annuellement dans sa banque, de dresser la liste des services absolument nécessaires, et de comparer les tarifs. Ceci afin de trouver le meilleur rapport qualité/service/prix, adapté à ses besoins. 

Pour identifier facilement combien vous payez de frais bancaires dans votre banque actuelle (et pour quels services), vous pouvez vous appuyer sur le récapitulatif que votre banque vous envoie obligatoirement en janvier (par courrier papier et/ou dans votre espace client sur le site internet ou l’application mobile).

Pour définir vos besoins en matière de services bancaires, posez-vous par exemple ces questions :

• Souhaitez-vous une agence proche de chez vous ?
• Souhaitez-vous avoir un conseiller personnalisé qui suit vos comptes et projets ?
• Pour quel service cherchez-vous une banque ? Banque au quotidien ? Crédit immobilier ? Epargne pour votre retraite ? Prêt étudiant ?
• Comptez-vous ouvrir des produits d’épargne dans cet établissement ? (livrets, assurance-vie, plan épargne retraite…)
• Êtes-vous prêt à passer sur une banque en ligne ou à distance ?
• Recherchez-vous une carte bancaire entièrement gratuite ?
• Avez-vous un portefeuille boursier ? Si oui, combien d’opérations faites-vous ?

En fonction de vos réponses, vous vous orienterez tantôt vers une banque traditionnelle, tantôt vers une banque en ligne. Et vous rejoindrez une banque à la gamme de produits plus ou moins élargie pour vos besoins. L’essentiel étant de ne pas payer pour des services que vous n’utilisez pas.

L’objectif principal de la comparaison entre les banques est évidemment de trouver un établissement proposant les prestations qui vous sont vraiment utiles, pour un coût annuel inférieur.

Pourquoi utiliser un comparateur de banques ?

Toutes les banques ne sont pas égales en termes d’offres et de services. Ainsi, les coûts peuvent varier en fonction notamment de l’âge (mineur, jeune, adulte…) ou encore de la situation professionnelle (étudiant, jeune actif, salarié, sans emploi, retraité…). 

Au-delà du coût, lorsque vous choisissez une banque, elle doit répondre à un certain nombre de critères selon vos besoins et vos attentes. Si vous avez des projets à court ou long terme, et que vous envisagez par exemple d’acheter votre premier bien immobilier ou une voiture, vous devrez sans doute contracter un crédit. Dans ce cas, il est important de se renseigner en amont sur cette possibilité dans l’établissement convoité. 

S’il n’y a pas de banque idéale, il existe en revanche des solutions adaptées à chaque situation. Il est donc primordial de lister ses critères et de comparer. Or, comparer soi-même les différents établissements peut s’avérer d’une part assez chronophage étant donné le nombre de banques opérant dans l’Hexagone, mais aussi complexe, au vu du nombre de lignes tarifaires présentes dans les plaquettes.

Recourir à un comparateur en ligne permet d’obtenir rapidement un résultat, puisque l’analyse est faite de manière automatique. Meilleurtaux Banques étudie pour vous les différentes plaquettes tarifaires et les compare à votre profil, et à votre banque actuelle.

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Quels sont les avantages d’utiliser un comparateur de banque en ligne ? 

Longtemps les banques traditionnelles avaient le monopole du marché. Depuis plusieurs années, l’offre s’est étoffée et de nouveaux acteurs sont apparus (banques en ligne, banques mobiles). À présent, le nombre d’établissements s’est multiplié et il en existe plus d’une centaine opérant en France. Résultat, si l’on souhaite comparer les banques soi-même sans se servir d’un comparateur, il est plus que probable que l’on oublie un établissement et la comparaison ne serait pas pertinente. Utiliser un simulateur en ligne permet donc d’obtenir un meilleur résultat. 

Au-delà du nombre de banques disponibles dans l’Hexagone (et plus encore celles présentes dans votre département), il faut être conscient que les banques proposent des formules de comptes, intégrant un certain nombre de produits et services, et qu’il est compliqué de toutes les comparer lorsque l’on fait cette opération soi-même. Là encore, le comparateur étudie toute la grille tarifaire, et connaît donc l’ensemble des offres groupées de services proposées.  

Par ailleurs, les banques en ligne et néobanques n’hésitent pas à proposer régulièrement des offres alléchantes pour attirer de nouveaux clients : prime de bienvenue, cotisation de carte offerte pendant un an, etc. Aussi, le comparateur met en avant ces offres exceptionnelles pour vous permettre de faire encore plus d’économies. 

Enfin, le comparateur en ligne vous garantit une meilleure lisibilité, avec le résultat disponible sur un seul et même écran, afin de voir les offres qui vous correspondent côte à côte. Une fois votre choix fait, ou si vous hésitez entre deux établissements, vous pouvez toujours consulter les avis clients sur internet, ou vous fier au bouche-à-oreille en interrogeant vos proches. Certains labels de qualité peuvent aussi vous aider à prendre une décision éclairée, comme par exemple les Trophées de la Banque, décernés chaque année par le site d’information MoneyVox.

Meilleurtaux Banques publie chaque année une étude sur les frais bancaires, réalisée en partenariat avec Le Monde. La dernière édition en date (publiée en décembre 2021) montre ainsi des écarts de tarifs importants entre établissements. Et si les banques en ligne sont encore largement moins chères que les banques traditionnelles, il n’est pas forcément évident de déterminer “les bons élèves” parmi ces dernières. Car le coût des frais annuels dépend évidemment de chaque client et de ses usages. Par ailleurs, les banques mutualistes (Crédit Agricole, Caisse d’Epargne, Banque Populaire et Crédit Mutuel) ont des tarifs différents selon les territoires, ce qui n’aide pas à la lisibilité.

Comment faire usage du comparateur de banques ?

Concrètement, vous indiquez le nom de votre banque actuelle parmi les 160 banques étudiées (BNP Paribas, LCL, Boursorama Banque, N26…), puis vous précisez le type de carte que vous détenez (à autorisation systématique, classique, premium…), votre âge (moins de 25 ans, entre 25 et 64 ans, plus de 65 ans), vous mentionnez ensuite votre code postal afin que le simulateur vous propose les établissements disponibles à côté de chez vous (en plus des banques en ligne), et enfin votre revenu net mensuel (moins de 1 600 euros, plus de 1 600 euros). 

Meilleurtaux Banques effectue alors une recherche et vous présente en moins de 5 secondes les établissements qui proposent une offre moins chère que la vôtre. En un clin d’œil, vous pouvez ainsi découvrir le montant des frais dans chaque banque et visualiser les économies potentielles.

Les banques en ligne sur le podium

Généralement, l’analyse des tarifs bancaires effectuée par le comparatif met généralement en évidence le fait que les banques en ligne occupent systématiquement le podium des banques les moins chères.

La raison est simple. Avec un modèle sans agence et une automatisation optimisée des services, celles-ci ont beaucoup moins de charges que les banques traditionnelles. Elles peuvent se permettre de proposer une carte bancaire gratuite, l’exonération des frais de tenue de compte, et la gratuité de nombreux services payants ailleurs. En contrepartie, le catalogue de produits est d’ordinaire moins fourni.

Votre banque est-elle plus chère que les autres ?

Meilleurtaux Banques actualise en permanence les tarifs des banques. Et notre étude montre ainsi des écarts de coûts importants entre établissements. Si les banques en ligne sont encore largement moins chères que les banques traditionnelles, il n’est pas forcément évident de déterminer “les bons élèves” parmi ces dernières. Car le coût des frais annuels dépend évidemment de chaque client et surtout de ses usages bancaires au quotidien. Par ailleurs, les banques mutualistes (Crédit Agricole, Caisse d’Epargne, Banque Populaire et Crédit Mutuel) pratiquent des tarifs différents selon les territoires, ce qui n’aide pas à la lisibilité.

Important : Les écarts d’une banque en ligne à une banque de réseau peuvent varier de 1 à 10 entre établissements ! 

Les banques les moins chères par profil de consommation

Meilleurtaux Banques réalise un suivi régulier des tarifs des différents établissements bancaires opérant en France. Grâce à cela, nous publions le top 10 des banques les moins chères selon 5 différents profils type. Découvrez les classements pour les tarifs applicables au 1er janvier 2023 (générés le 26/12/2022).

Top 10 avec le Profil Jeune Actif

Pour le profil correspondant au « Jeune actif », Meilleurtaux Banques a défini qu’il est âgé de 20 ans, perçoit 1 300 euros de revenu mensuel, dispose d’un chéquier envoyé en courrier simple, d’une carte Visa classique à débit immédiat, effectue 2 retraits déplacés par mois, 2 retraits déplacés de 100 euros par an hors zone euro, 500 euros de paiements par carte en zone euro par mois, 5 paiements par carte de 40 euros par an hors zone euro et 2 virements instantanés mensuels. Le client met également en place un prélèvement SEPA par an, bénéficie d’une autorisation de découvert de 300 euros et est facturé de 4 commissions d’intervention par an. Il effectue l’ensemble de ses opérations par internet et a souscrit à une assurance des moyens de paiement.

Il ressort de ce Top 10 que les banques en ligne affichent les tarifs les plus attractifs pour ce profil. Il s’agit de Boursorama Banque, Fortuneo et Revolut.

Top 10 avec le Profil Employé

Le profil « employé » est rattaché à un client âgé de 40 ans, qui touche 1 600 euros de revenus mensuels, dispose d’un chéquier envoyé en courrier simple, d’une carte Visa classique à débit immédiat qu’il utilise pour faire 2 retraits déplacés par mois, 500 euros de paiement. Il sollicite un chèque de banque par an, met en place un virement permanent par an sur internet, 2 prélèvements SEPA par an dispose d’une autorisation de découvert de 300 euros et est facturé de 5 commissions d’intervention par an. Tout comme le profil Jeune, il effectue l’ensemble de ses opérations à distance, sur internet.

Selon le comparateur, les banques les moins chères pour ce profil sont une fois de plus des banques en ligne : Boursorama Banque, Fortuneo, BforBank.

Top 10 avec le Profil Cadre

Le profil « cadre » se réfère à un client âgé de 40 ans, possédant un chéquier envoyé en recommandé, une carte Visa Premier ou Gold Mastercard à débit différé, effectuant 3 retraits déplacés mensuels, 800 euros de paiements par carte hors zone euro (par an), 5 retraits de 100 euros chacun par an (hors zone euro), 2 virements permanents mensuels sur internet ainsi qu’un chèque de banque par an. Il bénéficie d’une assurance des moyens de paiement et réalise toutes ses opérations seul en ligne. Selon ces critères, Boursorama Banque, Fortuneo et Bforbank sont les établissements les moins chers à l’année pour ce profil.

Top 10 avec le Profil Senior

Le profil « Senior » correspond à un client âgé de 65 ans, qui dispose d’un chéquier retiré en agence, d’une carte Visa classic à débit différé dont il se sert pour réaliser : 3 retraits déplacés mensuels, 800 euros de paiements par carte hors zone euro (par an) et 3 retraits de 100 euros chacun par an (hors zone euro). Le client Senior demande une fois par an la réédition de son code de carte, rejette un prélèvement par an, met en place 1 virement permanent mensuel par internet et sollicite un chèque de banque par an. Il dispose d’une autorisation de découvert de 400 euros et a souscrit une assurance des moyens de paiement. Selon ces critères, Boursorama Banque, Fortuneo et Bforbank sont les banques lui permettant de faire le plus d’économies à l’année. 

Top 10 avec le Profil Digital

Le profil « Digital » se réfère à un client âgé de 25 ans, qui perçoit 1 500 euros de revenus mensuels, titulaire d’une carte virtuelle à débit immédiat qu’il utilise pour faire 3 retraits déplacés par mois, 500 euros de paiement par mois en zone euro et 5 paiements de 50 euros par an hors zone euro. Il effectue 1 virement instantané par mois. Il ne possède pas de chéquier et ne bénéficie pas d’une autorisation de découvert. Il réalise l’ensemble de ses opérations sur internet. Selon le comparateur, Boursorama Banque, Fortuneo, BforBank sont les banques les moins chères pour le profil digital.

Foire aux questions sur le comparateur banque Meilleurtaux Banques

Pourquoi utiliser un comparateur de tarifs bancaire en ligne ?

Il existe plusieurs dizaines de banques (traditionnelles, en ligne, mobiles) en France. Toutes pratiquent leurs propres tarifs et toutes n’offrent pas les mêmes avantages. De plus, bien qu’il soit possible d’opter pour des services à la carte, les packages bancaires commercialisés varient en fonction des profils de chaque client. Avant de choisir une banque où ouvrir un compte, mieux vaut donc bien analyser ses usages bancaires au quotidien et de comparer les frais payés à l’année dans sa banque actuelle avec ceux des autres banques. Cette opération peut être chronophage et complexe, c’est pourquoi Meilleurtaux Banques à mis en place un comparateur en ligne gratuit, pour obtenir en quelques minutes une simulation des économies que l’on pourrait réaliser en changeant d’établissement. 

Quelles sont les banques les moins chères ? 

En règle générale, il n’existe pas une seule banque moins chère pour l’ensemble des particuliers. Chaque profil a ses propres besoins en termes de produits et services bancaires. Néanmoins, les banques en ligne étant sans agences, elles peuvent pratiquer des tarifs normalement plus attractifs que les banques traditionnelles. Bien souvent, elles commercialisent des packages avec carte bancaire gratuite et sans frais de gestion. 

Quels sont les critères à étudier pour comparer les banques ? 

Afin de trouver la meilleure banque pour vous, il est recommandé de comparer un certain nombre de critères : âge, situation professionnelle, situation géographique, projets (achat immobilier, achat d’un véhicule…) et besoins (produits et services bancaires), tarifs bancaires, et qualité de service (avis clients, bouche-à-oreille, labels de qualité…). En effet, toutes les banques ne proposent pas les mêmes services et ne se valent pas forcément.