Qu’est-ce qu’un crédit auto ?
Le crédit automobile est un emprunt contracté pour financer l’achat d’une voiture neuve ou d’occasion. Étant donné que la plupart des ménages ne peuvent pas disposer immédiatement de la totalité de la somme requise, le prêt auto représente la solution idéale. Également appelé crédit affecté, il est destiné exclusivement à l’acquisition d’un véhicule. Il est important de noter que le montant maximum du prêt est plafonné à 75 000 euros, pour une durée minimale de 3 mois. De plus, la législation prévoit un délai de rétractation de 14 jours.
La plupart des vendeurs de voitures proposent systématiquement une offre de crédit auto. Il est donc essentiel de comparer les différentes options avant de s’engager.
Quelle est la différence avec les autres types de crédit ?
Le crédit auto, comme son nom l’indique, est spécifiquement dédié à l’acquisition d’un véhicule. Il est donc lié à l’achat de la voiture et si celui-ci n’est pas finalisé, le prêt est automatiquement annulé. De même, si vous n’obtenez pas le financement nécessaire pour la voiture, le contrat de vente est annulé.
Il est important de souligner que tant que vous n’avez pas reçu le véhicule, vous ne commencez pas à rembourser le prêt. De plus, en cas de litige sur le contrat d’achat, il est possible de suspendre le remboursement, sous certaines conditions.
Bien que moins flexible, le crédit auto affecté offre une plus grande sécurité à l’acheteur, car il ne sera pas endetté pour un bien qu’il n’a pas obtenu.
Il existe également un autre type de crédit à la consommation utilisable pour l’acquisition d’un véhicule : le prêt personnel, également connu sous le nom de prêt auto personnel. Contrairement au crédit auto affecté, il n’est pas nécessaire de justifier l’utilisation de l’argent emprunté, mais les conditions sont généralement moins avantageuses.
Simulation de crédit auto : exemple de mensualités
Pour avoir une idée précise de vos mensualités de prêt auto et de l’impact du montant total et de la durée du prêt, voici une simulation basée sur un véhicule neuf. Ces données sont issues de Meilleurtaux en décembre 2022.
Les éléments du prêt automobile
Le coût global du prêt auto est composé de plusieurs éléments qui doivent être comparés lors de la recherche de différentes offres. Il s’agit de :
L’apport personnel : cette somme versée au moment de la souscription du prêt permet de réduire le montant de la dette à contracter. Un apport plus important signifie un montant de crédit plus faible, ce qui permet de diminuer les mensualités et de disposer d’un reste à vivre plus important.
Le taux annuel effectif global (TAEG) : il représente le coût réel du prêt et prend en compte tous les frais associés, tels que les intérêts, les cotisations d’assurance, les frais de dossier et les commissions. C’est un indicateur essentiel pour comparer les différentes offres de crédit.
Le taux nominal : mis en avant par les organismes de crédit, il est inférieur au TAEG mais ne prend pas en compte les frais de dossier ni les coûts d’assurance. Le TAEG est donc préférable pour une comparaison précise.
La durée : exprimée en années ou en mois, elle indique pendant combien de temps vous serez endetté et influe sur le montant des mensualités. Plus la durée de remboursement est longue, plus les intérêts sont élevés. Il est important de choisir une durée adaptée à vos ressources et à votre capacité de remboursement.
Les mensualités : elles représentent la somme que vous devrez payer chaque mois, comprenant une partie du capital et les intérêts. Pour éviter le surendettement, votre mensualité ne peut pas dépasser un tiers de vos revenus.
L’assurance : bien qu’elle ne soit pas obligatoire pour les crédits automobiles, l’assurance emprunteur est fortement recommandée. Elle vous protège en cas d’imprévus qui vous empêcheraient de rembourser votre prêt. Il est important de comparer les garanties et les franchises proposées.
Le coût total du crédit : il représente la totalité des intérêts payés dans le cadre du prêt et s’obtient en soustrayant le capital emprunté de l’ensemble des mensualités à rembourser. Il dépend du montant emprunté, de la durée du prêt, du TAEG et du coût de l’assurance.
Comment réduire le coût de votre crédit auto ?
Pour trouver les offres de crédit auto les plus avantageuses, il est essentiel de comparer les conditions de plusieurs organismes de financement. Utilisez un comparateur en ligne pour obtenir une idée précise des taux et des frais auxquels vous pouvez prétendre. Vous serez ainsi mieux préparé pour négocier et éviter les offres abusives.
Si vous n’êtes pas pressé et que vos revenus vous le permettent, vous pouvez patienter quelques mois afin d’économiser davantage et renforcer votre apport personnel. Les prêteurs seront alors plus enclins à réduire le TAEG.
Pourquoi faire une simulation de crédit auto ?
Notre outil de simulation est gratuit et sans engagement. Vous pouvez effectuer autant de simulations que vous le souhaitez, ce qui présente plusieurs avantages :
- Vous pouvez ajuster les paramètres pour trouver la mensualité qui correspond à votre budget et déterminer ainsi le montant du crédit que vous pouvez réellement souscrire, sans vous mettre en difficulté financière.
- Vous pouvez déterminer le montant du crédit en fonction de vos mensualités et orienter vos recherches vers des véhicules que vous pouvez réellement vous offrir. Cela vous aide à gagner du temps dans vos recherches.
Quelle est la durée idéale d’un prêt auto ?
La durée idéale dépend à la fois du montant emprunté et de votre capacité de remboursement. Si votre budget est limité, il est préférable de réduire le montant des mensualités en prolongeant la durée du prêt.
Par exemple, si vous avez trouvé une voiture à 30 000 €, vous paierez 420 € par mois sur 7 ans, contre 555 € sur 5 ans. Vos revenus et vos charges avant crédit seront les principaux facteurs déterminant le montant que vous pouvez raisonnablement rembourser chaque mois.
Documents nécessaires pour constituer un dossier de crédit auto
Avant d’accorder votre prêt auto, la banque ou l’établissement de crédit vous demandera des documents justifiant votre situation. Ces documents peuvent inclure une pièce d’identité valide, un justificatif de domicile récent, un RIB, un justificatif d’achat, votre dernier bulletin de salaire, votre dernier avis d’imposition, votre contrat de travail et votre dernier relevé de compte bancaire.
Questions fréquentes sur le crédit auto
Comment souscrire un prêt auto ?
Selon les assureurs, vous pouvez souscrire en ligne après avoir fait une simulation ou par téléphone avec un conseiller. Vous pouvez également vous rendre en agence si vous préférez un établissement en physique.
Quelle banque propose les meilleures offres de crédit auto ?
Pour le savoir, il est nécessaire de comparer les offres grâce à notre comparateur de crédit auto. Vous aurez une vue d’ensemble des offres du marché et pourrez choisir celle qui correspond le mieux à votre profil.
Quel est le taux d’intérêt pour un prêt auto ?
Le taux d’intérêt dépend de la banque choisie, du montant emprunté et de la durée du prêt. Une simulation vous permettra d’obtenir des informations précises.
Comment obtenir un crédit auto rapidement ?
Certains établissements en ligne proposent des crédits rapides pour ne pas rater de bonnes occasions. Comparez les offres pour connaître les délais de versement des fonds sur votre compte.
