Obtenir un crédit au taux le plus avantageux est essentiel pour réduire les coûts de votre emprunt. Cependant, il n’est pas toujours facile de comprendre comment les intérêts sont calculés et quel taux sera réellement appliqué à votre crédit. Nous sommes là pour vous aider à y voir plus clair et trouver la meilleure solution de financement !
Comment trouver le meilleur taux pour votre crédit à la consommation ?
💡 Pour trouver le meilleur taux pour votre emprunt conso, prenez en compte les éléments suivants :
- La destination du crédit : prêt affecté ou non affecté. Sans justification sur l’utilisation du prêt conso, la banque préfère proposer un taux plus élevé.
- Votre situation professionnelle : en CDI, sans CDI, fonctionnaire, etc. Une personne sans CDI aura plus de difficulté à obtenir un prêt à taux bas, mais il existe des solutions !
- La durée et le montant de l’emprunt.
- Le taux d’usure actuel : fixé par la Banque de France, il sert de “cadre” aux établissements de crédit.
Pour trouver le meilleur taux en faisant une demande de crédit à la consommation, vous pouvez également suivre quelques conseils simples mais efficaces détaillés plus bas. Utiliser notre comparateur des organismes de crédit à la consommation gratuitement et facilement vous permet de connaître les taux pratiqués et de faire votre choix de prêt conso.
Il faut savoir que les conditions d’un prêt conso, y compris le taux, peuvent varier significativement en fonction de l’organisme de crédit et de votre profil emprunteur.
Baromètre des taux moyens du crédit conso
Taux mis à jour en Novembre 2023.
Les taux du crédit à la consommation évoluent régulièrement. Définir un taux moyen de crédit conso est sensible, nous avons décidé de créer notre baromètre en prenant en compte les taux d’usure.
Ce taux d’usure est le taux légal que les organismes de crédit ne doivent pas dépasser en proposant un crédit à leurs clients.
La période actuelle pousse la Banque de France à changer régulièrement ce taux d’usure qui a un impact direct sur les taux du crédit conso. Nous vous proposons de retrouver notre baromètre des taux moyens de crédit conso en juin 2023 :
Taux actuel pour mon crédit conso – Novembre 2023
Vous souhaitez faire un crédit conso au meilleur taux, mais les taux évoluent vite ? Jetez un œil à notre baromètre et comprenez tout de suite ce à quoi vous pouvez prétendre.
Comment avons-nous fait ? Nous avons simulé une liste de taux pour une personne de plus de 29 ans qui souhaite emprunter 10 000 €. Ces taux de crédit conso sont des taux moyens, des organismes de crédit peuvent proposer des taux inférieurs avantageux pour l’emprunteur !
🤝 Les taux du prêt personnel :
Pour un prêt perso de 48 mois au taux de 5,39 %, les mensualités s’élèvent à 231,47 € par mois pour un coût total du crédit de 1110,56 €.
🚗 Les taux du crédit auto/moto :
Pour un crédit conso de 5 ans affecté à l’achat d’une auto au taux de 6,55 %, les mensualités s’élèvent à 194,49 € par mois pour un coût total du crédit de 1695,92 €.
🛠️ Les taux du crédit travaux :
Pour un crédit conso travaux de 24 mois au taux de 5,39 %, les mensualités s’élèvent à 439,88 € par mois pour un coût total du crédit de 557,12 €.
🔄 Les taux du crédit renouvelable :
A quel taux dois-je m’attendre pour mon crédit renouvelable en Novembre 2023.
La fourchette des taux pour ce type de crédit va de 7,9% à 22,07% en Novembre 2023.
Le crédit renouvelable, aussi appelé crédit revolving ou crédit permanent, est un crédit dont le montant se reconstitue au fur et à mesure des remboursements. Contrairement aux prêts affectés et aux prêts personnels, le crédit est illimité dans le temps, il n’a pas de date de fin définie par un contrat.
Les organismes de crédit conso qui proposent les meilleurs taux en 2023
Les organismes de crédit conso qui proposent les meilleurs taux sont : Younited Crédit, Floa Bank et Oney. Comment le savoir ? En utilisant notre comparatif des taux du prêt personnel qui est un bon moyen de trouver la meilleure offre du moment.
Pourquoi ces différences dans les taux ? Les organismes de crédit conso ne proposent pas tous les mêmes conditions de prêts et font parfois des offres promotionnelles en baissant les taux du crédit à la consommation. Ces stratégies ne sont pas toujours dévoilées par les banques bien que leur objectif soit d’acquérir de nouveaux clients grâce à des taux bas. Faire des simulations de taux de prêts conso est le meilleur moyen d’en profiter !
💡 Pourquoi Younited Crédit propose un taux du prêt personnel aussi bas en ce moment ?
YOUNITED CREDIT propose un taux du crédit très attractif qui peut être accordé sous certaines conditions très précises :
- Prêt personnel d’un montant de 4000€ ;
- Remboursable en 6 mois (soit des mensualités de 666,86€).
Ces organismes de crédit conso sont pour la plupart des filiales de grandes banques françaises. Cela ne change rien pour trouver le meilleur taux de crédit à la consommation mais rassure si vous souhaitez vous engager auprès d’un organisme dépendant de votre banque du quotidien.
Taux de prêt conso : comment est-il calculé ?
Le taux du crédit à la consommation est calculé avec :
- Votre profil d’emprunteur : votre statut salarial, votre âge, vos revenus, etc.
- Les caractéristiques du crédit : crédit non affecté, courte durée, le montant, etc.
- Le taux d’usure en vigueur : qui évolue habituellement tous les trimestres (tous les mois cette année).
Chaque banque dispose de son propre système de scoring (un algorithme qui donne une note à votre profil et attribue un taux d’intérêt).
Ce qui compte pour l’emprunteur c’est de connaître le coût total de son crédit, indiqué par le TAEG :
Le TAEG (taux annuel effectif global) est le taux qui comprend tous les frais qu’implique le crédit conso, notamment les frais de traitement, les frais de dossier, le taux de l’assurance emprunteur crédit conso, etc. Il permet de connaître le coût global du crédit. C’est à ce taux que l’on s’intéresse au moment de la comparaison d’offres de crédit.
💡 Taux débiteur et TAEG : quelle différence ? Le taux débiteur (anciennement taux nominal ou facial) est le taux qui est directement appliqué au montant à rembourser tous les mois. Il permet de calculer les mensualités dues par l’emprunteur.
Le TAEG intègre :
- Le taux nominal du crédit conso : montant des intérêts perçus qui sert à rémunérer la banque prêteuse. Il est calculé sur une année et représente un pourcentage du capital emprunté.
- Les frais du prêt conso : lors de votre demande de crédit conso, vous seront facturés des frais de dossier. Ces derniers sont intégrés dans le TAEG pour vous donner une vision globale du coût total.
- L’assurance emprunteur : qui est facultative mais peut être demandée par la banque si vous avec un profil plus risqué (interimaire, sans emploi, etc.).
📈 Décortiquons le TAEG avec notre exemple d’un crédit conso :
Lucas souhaite emprunter 10 000 € sur 24 mois, quel sera le TAEG proposé par la banque ?
Obtenez un crédit conso à petit taux : nos 3 astuces !
3 astuces vous permettent d’obtenir rapidement le meilleur taux pour votre crédit à la consommation. En plus d’avoir un bon profil emprunteur vous donnant accès plus facilement au crédit, vous devriez toujours :
1️⃣ Comparer les taux d’emprunt conso actuels :
Comparez, comparez, comparez ! C’est l’un des meilleurs moyens de connaître le meilleur taux du crédit conso et de trouver un prêt conso pas cher. La concurrence entre les organismes de crédit est rude, pour trouver de nouveaux clients, les organismes de crédit à la consommation sont obligés de jouer sur les taux.
Si vous avez un bon profil emprunteur, il est encore plus simple pour vous de trouver un bon taux. Ne pas comparer peut vous coûter quelques % en plus sur le TAEG, représentant un coût du crédit conso non négligeable à la fin.
2️⃣ Utiliser une calculette des taux d’intérêts de votre prêt à la consommation :
Notre calculette vous permet de comparer les mensualités et le coût de votre crédit conso en fonction du TAEG. C’est un bon moyen d’anticiper Le TAEG maximum que vous êtes prêt à accepter en cas d’offre par une banque.
3️⃣ Contacter un courtier en crédit à la consommation :
Le courtier en crédit à la consommation dispose de la connaissance et des outils pour comparer les meilleurs taux de crédit à la consommation. Ce professionnel s’occupe de comparer toutes les offres du marché pour trouver le taux actuel de crédit conso le plus avantageux pour vous. Vous économisez un temps précieux et évitez les erreurs dans votre recherche de financement.
Quel est le coût d’un courtier en crédit conso ? Le coût du courtier en crédit à la consommation est transparent pour vous. Une fois le crédit conso au meilleur taux trouvé, il vous propose l’offre de prêt avec un TAEG (obligatoire). Sa commission est directement incluse dedans !
