Êtes-vous prêt à donner vie à votre prochain projet ? Les prêts personnels sont une solution flexible de financement qui peut être utilisée pour couvrir presque toutes sortes de dépenses.
Un prêt personnel : La solution pour financer tous vos projets
Que ce soit pour meubler votre maison, organiser un voyage ou même réaliser une nouvelle passion, le prêt personnel est une option polyvalente qui peut vous aider à atteindre vos objectifs personnels.
L’un des principaux avantages d’un prêt personnel est que vous connaissez exactement le coût total de votre crédit. Tous les frais sont déterminés à l’avance et payés pendant le remboursement du prêt.
Le remboursement s’effectue par des mensualités fixes et prédéfinies, en fonction du montant emprunté et de la durée de remboursement. Vous pouvez ainsi gérer votre budget sans surprises.
- Vous pouvez généralement emprunter des montants allant de 5 000 € à 100 000 €, voire plus, avec un prêt personnel.
- Vous choisissez également le nombre de versements pour rembourser votre crédit. La durée peut varier entre 12 et 120 mois.
Veuillez noter que le SPF Économie établit les durées de remboursement maximales en fonction du montant que vous souhaitez emprunter.
Consolidez vos crédits actuels avec un prêt personnel
Si vous avez déjà des crédits en cours, un prêt personnel peut être utilisé pour les consolider en un seul prêt avec un taux d’intérêt plus avantageux. Vous pouvez également profiter de l’occasion pour augmenter le montant emprunté pour un nouveau projet.
Les autres types de prêts à la consommation pour des projets spécifiques
Il est important de noter que les prêts personnels ne sont qu’un type de prêt à la consommation parmi d’autres disponibles pour financer divers projets de vie. Selon vos besoins spécifiques et l’objectif du prêt, il existe d’autres options de prêt adaptées qui pourraient être plus appropriées.
Prêts alloués pour des projets spécifiques
- Prêt auto : Pour l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion. (Certaines banques proposent des prêts avec des conditions spécifiques pour les voitures écologiques)
- Prêt rénovation : Pour effectuer des travaux chez vous. Sachez que vous devrez présenter un devis. Si vous n’en avez pas, il est toujours possible de passer par un prêt personnel.
- Prêt énergie ou prêt vert : Pour installer de nouvelles fenêtres, isoler votre toit, remplacer votre chaudière ou tout autre projet visant à réduire votre consommation d’énergie.
Si vous recherchez un prêt pour financer l’achat d’une maison ou d’un appartement, visitez notre page dédiée aux prêts hypothécaires.
Combien pouvez-vous emprunter ?
Lorsque vous demandez un prêt personnel, les organismes de crédit doivent déterminer combien vous pouvez rembourser chaque mois et par conséquent combien vous pouvez emprunter au total. Pour cela, ils examinent votre situation financière actuelle et votre solvabilité.
En d’autres termes, en fonction de votre situation financière actuelle, ils calculent combien d’argent il vous restera une fois que vous aurez payé toutes vos mensualités (loyer ou prêt hypothécaire, crédits déjà en cours, et le nouveau prêt). Si votre solvabilité est trop faible, vous pourriez ne pas être en mesure de payer vos dépenses régulières et le prêteur rejettera votre demande de prêt.
Veuillez noter que chaque banque a ses propres critères et il est donc recommandé de vous faire accompagner par un spécialiste afin d’être sûr de votre demande. En général, les organismes de crédit s’assurent qu’une personne seule dispose encore de 900 € par mois de revenus disponibles, ou de 1200 € par mois pour un couple.
Par exemple : Prenons le cas de Sarah, une jeune femme célibataire travaillant à Bruxelles. Elle gagne 2 500 € nets par mois et a déjà un crédit en cours pour sa voiture. Après avoir payé le loyer et remboursé sa mensualité, il lui reste 1 200 € sur son compte en banque. Si elle souhaite contracter un nouveau prêt personnel, la plupart des prêteurs veilleront à ce que sa mensualité ne dépasse pas 300 € afin qu’elle ait encore 900 € sur son compte en banque pour vivre confortablement le reste du mois.
Critères d’éligibilité pour obtenir un prêt personnel
Pour être éligible, il est nécessaire de remplir certaines conditions :
- Avoir plus de 18 ans
- Résider en Belgique ou au Luxembourg
- Avoir un revenu stable
- Ne pas être fiché sur la liste noire de la Banque nationale de Belgique pendant plus de 12 mois.
Si vous êtes fiché à la Banque Nationale, consultez notre article dédié sur les solutions pour sortir de cette situation.
Comment trouver la meilleure offre de prêt personnel ?
Lorsque vous recherchez le meilleur prêt personnel en Belgique, il y a plusieurs éléments que vous devez prendre en compte.
Tout d’abord, il est essentiel de maximiser vos chances d’approbation de prêt. La meilleure façon de le faire est de vous assurer de répondre à toutes les exigences des prêteurs pour le montant que vous demandez et de postuler auprès de plusieurs organismes au lieu d’attendre que chacun traite votre demande de prêt.
Le délai nécessaire pour que les fonds soient disponibles sur votre compte est également un facteur important. Parfois, une dépense importante ne peut pas attendre et vous avez besoin d’argent rapidement. Certaines banques mettent 2 semaines pour traiter votre demande, tandis que d’autres peuvent fournir un service en quelques jours.
En résumé, la meilleure offre est mesurée par la qualité des conseils, la rapidité du service et la confiance que vous pouvez accorder à votre banque ou à votre intermédiaire.
Un facteur supplémentaire est le TAEG. Il s’agit d’un pourcentage qui illustre le coût total d’un prêt sur une année, englobant non seulement les intérêts, mais aussi tous les frais supplémentaires tels que les frais de demande et de traitement.
Le TAEG pour un prêt personnel varie de 6,99% à 12,99%. Plusieurs facteurs influencent ces taux : le montant que vous souhaitez emprunter, la durée de remboursement, ainsi que votre profil financier et votre historique de crédit.
Veuillez noter que tous les 6 mois, le SPF Économie définit les taux maximums que les banques peuvent appliquer pour un prêt personnel. Actuellement, le taux maximum qu’un prêteur peut demander pour un prêt personnel de plus de 5 000 € est de 13%. Ce taux peut potentiellement être revu à la hausse. C’est pourquoi il est important de comparer plusieurs offres et de se laisser guider par un expert.
