Qu’est-ce que le crédit auto ?
Le crédit automobile est un emprunt contracté pour financer l’achat d’une voiture neuve ou d’occasion. Étant donné le coût important, la plupart des ménages ne peuvent pas payer la totalité immédiatement ou puiser dans leurs économies. C’est là qu’intervient le prêt auto, également appelé crédit affecté, qui est spécifiquement destiné à l’achat d’un véhicule, à l’exclusion de tout autre bien ou service. La somme maximale du prêt est de 75 000 euros, pour une durée minimale de 3 mois. Vous avez également un délai de rétractation de 14 jours prévu par la législation sur la consommation. La plupart des vendeurs de voitures proposent une offre de crédit auto, mais il est essentiel de comparer avant de s’engager pour obtenir le meilleur crédit auto.
Quelle est la différence entre le prêt auto et les autres crédits ?
Comme son nom l’indique, le crédit auto est exclusivement dédié à l’achat d’une voiture. Il est donc lié à l’acquisition du véhicule ; si la voiture n’est pas livrée ou si la vente ne se réalise pas, le prêt auto est automatiquement annulé. De même, si vous n’obtenez pas le prêt nécessaire au financement de la voiture, le contrat de vente est annulé. Tant que vous n’avez pas reçu la voiture, le remboursement du prêt ne peut pas commencer. De plus, en cas de litige sur le contrat d’achat, vous pouvez suspendre le remboursement, sous certaines conditions. Bien que le crédit auto affecté soit peu flexible, il offre une plus grande sécurité à l’acheteur, qui ne sera pas endetté pour un bien qu’il n’a pas obtenu. Si vous choisissez ce type de crédit, mentionnez sur le bon de commande que l’achat est conditionné à l’obtention du crédit que vous êtes en train de demander. Il existe également un autre type de crédit à la consommation, le prêt personnel, qui peut être utilisé pour l’acquisition d’un véhicule. Cependant, les conditions sont généralement moins favorables que celles d’un prêt spécifique, car les banques sont rassurées lorsqu’elles savent comment l’argent emprunté sera utilisé.
Simulation de crédit auto : un exemple concret de mensualités
Pour avoir une idée précise de vos mensualités de prêt auto et de l’impact du montant total et de la durée du prêt, voici une simulation sur un véhicule neuf. Les données proviennent de Meilleurtaux, de décembre 2022.
Les éléments du prêt automobile
Le coût global du prêt automobile se compose de plusieurs éléments qui doivent être comparés lors de la mise en concurrence des offres. Ce sont :
L’apport personnel : une somme payée lors de la souscription du prêt qui réduit le montant de la dette à contracter. Un apport plus important permet de diminuer le montant du crédit à souscrire, les mensualités et d’avoir un reste à vivre plus important.
Le taux annuel effectif global (TAEG) : il représente le coût réel du prêt. Il inclut tous les frais liés au crédit, tels que les intérêts, les cotisations d’assurance, les frais de dossier et les commissions. C’est l’outil de comparaison le plus fiable pour évaluer différentes propositions de crédit.
Le taux nominal : il est souvent mis en avant par les organismes de crédit car il est inférieur au TAEG, ce qui le rend plus attractif pour les emprunteurs. Cependant, il n’inclut pas les frais de dossier ni les coûts d’assurance éventuels. Le TAEG est préférable pour comparer les offres.
La durée : elle est exprimée en années ou en mois et indique pendant combien de temps vous serez endetté. Elle impacte le montant des mensualités et des intérêts. Une durée plus longue entraîne des intérêts plus élevés, tandis qu’une durée plus courte entraîne des mensualités plus importantes.
Les mensualités : le montant que vous payez chaque mois, comprenant une partie du capital et des intérêts. Votre mensualité ne doit pas dépasser un tiers de vos revenus pour éviter le surendettement.
L’assurance : bien qu’elle ne soit pas obligatoire pour les crédits automobiles, l’assurance emprunteur est une protection utile en cas d’événement imprévu qui vous empêcherait de rembourser votre prêt. Comparez les garanties et les franchises proposées.
Le coût total du crédit : c’est la somme totale des intérêts payés dans le cadre du prêt. Il dépend du capital emprunté, de la durée de remboursement, du taux effectif global et du coût de l’assurance.
Comment réduire le coût de son crédit auto ?
Pour trouver les offres de crédit auto les plus avantageuses, il est essentiel de comparer les conditions de plusieurs organismes de financement. Utilisez notre comparateur de prêt auto pour obtenir une idée précise des taux et frais proposés. Grâce à notre expertise et nos partenariats, nous pouvons négocier des taux avantageux que vous ne pourriez pas obtenir seul. De plus, si vous avez le temps et les ressources nécessaires, économisez quelques mois pour augmenter votre apport personnel et obtenir un taux plus avantageux.
Les raisons de faire une simulation de crédit auto
Notre outil de simulation est gratuit et sans engagement, vous pouvez l’utiliser autant de fois que vous le souhaitez. Cela présente deux avantages :
- Vous pouvez ajuster les mensualités en fonction de votre capacité de remboursement et ainsi déterminer le montant du crédit adapté à votre budget.
- Vous pouvez déterminer le montant du crédit que vous pouvez souscrire en fonction des mensualités que vous pouvez rembourser. Vous pouvez alors chercher un véhicule correspondant à votre budget sans perdre de temps.
Quelle est la durée idéale d’un prêt auto ?
La durée du prêt dépend du montant emprunté et de votre capacité de remboursement. Il n’y a pas de durée idéale universelle. Si vous avez un budget serré, il est préférable de réduire les mensualités en allongeant la durée du crédit. Vous pouvez ajuster la durée en fonction de vos revenus et de vos charges avant crédit.
Les documents nécessaires pour constituer un dossier de crédit auto
Avant d’accorder un prêt auto, la banque ou l’établissement de crédit vous demandera certains documents pour attester de votre situation :
- Une pièce d’identité en cours de validité.
- Un justificatif de domicile de moins de 6 mois.
- Un RIB.
- Un justificatif d’achat.
- Votre dernier bulletin de salaire.
- Votre dernier avis d’imposition.
- Votre contrat de travail.
- Votre dernier relevé de compte bancaire si vous faites une demande de crédit auto dans un établissement autre que votre banque.
Questions fréquentes sur le crédit auto
Comment souscrire un prêt auto ?
Selon les assureurs, vous pouvez souscrire en ligne après avoir fait une simulation ou avec un conseiller par téléphone. Vous pouvez également vous rendre en agence si vous empruntez auprès d’un établissement physique.
Quelle banque est la mieux placée pour un prêt auto ?
Pour le savoir, il est nécessaire de comparer les offres grâce à notre comparateur de crédit auto. Vous aurez un aperçu des différentes propositions du marché et pourrez choisir celle qui correspond le mieux à votre profil.
Quel taux d’emprunt pour une voiture ?
Le taux d’emprunt dépend de la banque choisie, du montant emprunté et de la durée du prêt. Faites une simulation pour obtenir une estimation précise.
Comment obtenir un crédit auto rapidement ?
Certains établissements en ligne proposent des crédits rapides pour ne pas rater une bonne occasion. Comparez les offres pour connaître les délais de versement des fonds sur votre compte.
