De nos jours, l’achat d’une voiture neuve ou d’occasion nécessite souvent un financement externe. Avec un budget conséquent nécessaire à l’achat d’un véhicule, la plupart des ménages ne peuvent pas se permettre de débourser la somme totale immédiatement ou de puiser dans leurs économies. Heureusement, le crédit auto est la solution idéale pour concrétiser ce projet.
Qu’est-ce que le crédit auto ?
Le crédit automobile est un prêt contracté spécifiquement pour financer l’achat d’une voiture, qu’elle soit neuve ou d’occasion. Également appelé crédit affecté, il est exclusivement destiné à cet usage et ne peut être utilisé pour autre chose. Son montant est plafonné à 75 000 euros et sa durée minimale est de 3 mois. Par ailleurs, la législation en vigueur vous accorde un délai de rétractation de 14 jours.
La plupart des vendeurs de voitures proposent systématiquement une offre de crédit auto. Toutefois, afin de garantir que vous obteniez le meilleur crédit auto, il est indispensable de comparer différentes offres avant de vous engager.
Quelle est la différence entre le prêt auto et les autres crédits ?
Comme son nom l’indique, le crédit auto est spécifiquement destiné à l’acquisition d’une voiture. Ainsi, l’achat du véhicule et l’octroi du crédit sont étroitement liés. Si l’un des deux ne se concrétise pas, l’autre est automatiquement annulé. Par exemple, si la voiture n’est pas livrée ou que la vente ne se réalise pas, le prêt auto est annulé. De même, si vous ne parvenez pas à obtenir le prêt nécessaire au financement de la voiture, le contrat de vente est nul et non avenu.
En outre, tant que vous n’avez pas réceptionné la voiture, le remboursement du prêt ne peut pas commencer. En cas de litige sur le contrat d’achat, vous avez la possibilité, sous certaines conditions, de suspendre le remboursement. Bien que le crédit voiture affecté soit peu flexible, il offre davantage de sécurité à l’acheteur, qui n’a pas à rembourser une dette pour un bien qu’il n’a finalement pas obtenu !
Il existe également un autre type de crédit à la consommation utilisable pour l’acquisition d’un véhicule : le prêt personnel, également connu sous le nom de prêt auto personnel. Contrairement au crédit auto affecté, il est accordé sans justification de l’usage des fonds. Cependant, les conditions sont généralement moins intéressantes que celles d’un prêt spécifique, car le fait de savoir ce qu’il advient de l’argent emprunté rassure la banque.
Simulation de crédit auto : un exemple concret de mensualités
Pour avoir une vision plus précise des mensualités de votre prêt auto et de l’impact du montant total et de la durée du prêt, voici une simulation sur un véhicule neuf. Les données de cette simulation ont été fournies par Meilleurtaux en décembre 2022.
Les éléments du prêt automobile
Le coût global du prêt automobile se compose de plusieurs éléments qui doivent être comparés minutieusement lors de la mise en concurrence de différentes offres de crédit. Voici les principaux :
L’apport personnel : cette somme payée au moment de la souscription de l’emprunt permet de réduire le montant de la dette à contracter. Plus l’apport est important, plus le montant du crédit à souscrire sera faible. Cela permet de réduire les mensualités et de conserver un reste à vivre plus important.
Le taux annuel effectif global (TAEG) : ce pourcentage annuel représente le coût réel du prêt. Il inclut tous les frais liés au crédit, tels que les intérêts, les cotisations d’assurance, les frais de dossier et les commissions réclamées par le prêteur.
Le taux nominal : souvent mis en avant par les organismes de crédit car inférieur au TAEG, il est utilisé pour calculer les intérêts payés dans chaque mensualité. Cependant, méfiez-vous, il n’inclut pas les frais de dossier ni les coûts d’assurance éventuels.
La durée du prêt : exprimée en années ou en mois, elle indique pendant combien de temps vous serez endetté. Plus la durée de remboursement est longue, plus les intérêts sont élevés.
Les mensualités : ce sont les sommes que vous paierez chaque mois, incluant une part du capital et les intérêts. Votre mensualité totale (comprenant tous vos autres crédits en cours) ne doit pas dépasser un tiers de vos revenus pour éviter un surendettement.
L’assurance emprunteur : bien que non obligatoire pour les crédits automobiles, elle constitue une protection précieuse en cas d’imprévus qui vous empêcheraient de rembourser vos mensualités. Il est important de comparer les garanties et les franchises proposées.
Le coût total du crédit : il représente la totalité des intérêts payés dans le cadre du prêt. Ce montant dépend du capital emprunté, de la durée de remboursement, du TAEG et du coût de l’assurance.
Comment réduire le coût de son crédit auto ?
Pour trouver les offres de crédit auto les plus avantageuses adaptées à votre profil et à vos besoins, faites jouer la concurrence et comparez les conditions de plusieurs organismes de financement. Vous pouvez utiliser des simulateurs de crédit voiture disponibles gratuitement en ligne, notamment sur Meilleurtaux.
Notre expertise nous permet de comparer toutes les alternatives possibles afin de retenir celle qui répond exactement à vos attentes. Grâce à nos partenariats, nous pouvons négocier des taux que vous n’auriez pas pu obtenir par vous-même.
Enfin, si vous n’êtes pas pressé et que vos revenus vous permettent d’économiser davantage, cela renforcera votre apport personnel. Dans ce cas, patientez quelques mois, car l’organisme prêteur sera plus enclin à réduire le TAEG.
Pourquoi faire une simulation de crédit auto ?
Notre outil de simulation est gratuit et sans engagement, vous pouvez donc effectuer autant de simulations que vous le souhaitez. Cela présente deux avantages essentiels :
- Vous pouvez ajuster les paramètres pour trouver la mensualité qui correspond à votre budget sans vous mettre en difficulté financière.
- Vous pouvez déterminer le montant du crédit que vous pouvez souscrire en fonction de vos mensualités. Ainsi, vous pouvez orienter vos recherches vers des véhicules que vous avez réellement la capacité d’acheter, ce qui vous fait gagner du temps.
Quelle est la durée idéale d’un prêt auto ?
Il n’y a pas de durée idéale pour un prêt auto, cela dépend du montant emprunté et de votre capacité de remboursement. Si vous avez un budget serré, il est préférable de réduire le montant des mensualités en allongeant la durée du prêt.
Par exemple, pour l’achat d’un véhicule à 30 000 €, en remboursant sur 7 ans, vous paierez 420 € par mois (hors assurance). Si vous choisissez de rembourser sur 5 ans, la mensualité passe à 555 €. Votre revenu et vos charges avant crédit détermineront le montant que vous pouvez raisonnablement rembourser chaque mois.
Les documents nécessaires pour constituer un dossier de crédit auto
Avant d’accorder un prêt auto, la banque ou l’établissement de crédit vous demandera des documents justifiant votre situation financière. Voici les principaux documents qui pourront vous être demandés :
- Une pièce d’identité en cours de validité.
- Un justificatif de domicile de moins de 6 mois.
- Un relevé d’identité bancaire (RIB).
- Un justificatif d’achat du véhicule.
- Votre dernier bulletin de salaire.
- Votre dernier avis d’imposition.
- Votre contrat de travail.
- Votre dernier relevé de compte bancaire si vous faites une demande de crédit auto dans une autre banque que la vôtre.
Questions fréquentes sur le crédit auto
Comment souscrire un prêt auto ?
Selon les assureurs, vous pouvez souscrire directement en ligne après avoir fait une simulation ou avec l’aide d’un conseiller par téléphone. Vous pouvez également vous rendre en agence si vous choisissez un établissement traditionnel.
Quelle banque propose les meilleurs prêts auto ?
Pour le savoir, il est nécessaire de comparer les offres à l’aide d’un comparateur de crédit auto. Vous aurez ainsi un aperçu des offres du marché et pourrez trouver celle qui correspond le mieux à votre profil.
Quel taux d’emprunt pour une voiture ?
Le taux d’emprunt dépend de la banque choisie, du montant emprunté et de la durée du prêt. Une simulation vous permettra de connaître les taux proposés.
Comment obtenir rapidement un crédit auto ?
Certains établissements en ligne proposent des crédits rapides pour vous permettre de saisir une bonne opportunité. Comparez les offres pour connaître le délai de versement des fonds sur votre compte.
