Conditions et ouverture d’un compte courant
De nos jours, posséder un compte courant est indispensable pour toutes nos transactions quotidiennes. Que vous ayez besoin de percevoir un salaire, des allocations, ou d’effectuer des transferts d’argent à votre famille, un compte courant est essentiel. Mais que se passe-t-il si vous êtes étranger et que vous souhaitez ouvrir un compte bancaire sans papiers ?
La loi en vigueur exige seulement que vous puissiez présenter un document d’identité valide (passeport, carte d’identité) ainsi qu’un justificatif de domicile. Toutefois, en général, le statut d’étranger constitue un obstacle pour l’ouverture d’un compte dans une banque traditionnelle. C’est pourquoi de plus en plus de personnes se tournent vers les nouveaux acteurs digitaux comme Moneytrans.
Dans cet article, nous vous présentons les différents types de comptes auxquels vous pouvez prétendre selon votre situation, ainsi que les conditions à respecter. C’est parti !
Quels sont les critères d’ouverture d’un compte courant aujourd’hui ?
Actuellement, les institutions financières sont de plus en plus exigeantes lorsqu’il s’agit d’ouvrir un compte courant. Elles demandent notamment des preuves de revenus, exigent que le salaire y soit domicilié, et demandent un dépôt initial conséquent. Toutefois, ces dernières années, de nombreux étrangers ont été exclus de ces services en raison de leur statut de séjour et du manque de documents légaux. Il leur est donc difficile de vivre comme les locaux en raison de ces restrictions. Pour ouvrir un compte bancaire sans papier, il est néanmoins nécessaire d’être éligible à l’ouverture d’un compte.
Ces critères d’éligibilité sont les mêmes dans les pays de l’Union européenne, bien qu’il puisse y avoir des différences dans la pratique :
Légalement, en tant qu’étranger, vous n’êtes pas obligé d’avoir un titre de séjour pour ouvrir un compte courant. Les seuls documents essentiels sont votre pièce d’identité et un justificatif de domicile (quittance de loyer, facture d’électricité, etc.).
Cependant, la banque a le droit de choisir ses clients et peut refuser l’ouverture d’un compte sans avoir à se justifier. Dans ce cas, elle vous remettra une lettre de refus.
Si vous êtes refusé, une autre possibilité s’offre à vous : vous pouvez saisir l’autorité de tutelle des banques du pays dans lequel vous résidez et entamer la procédure de droit au compte en déposant votre dossier. Cette institution désignera alors une banque qui sera obligée d’ouvrir votre compte.
Une autre option beaucoup plus rapide et plus facile s’offre à vous : ouvrir un Compte Smile ! Il s’agit d’un compte courant très accessible spécialement conçu pour les résidents d’origine étrangère. Il constitue une alternative aux banques traditionnelles et vise à promouvoir l’inclusion financière des résidents d’origine étrangère vivant en Europe.
Une alternative : le service bancaire de base
Aujourd’hui, de plus en plus d’établissements bancaires sont tenus de proposer le service bancaire de base à certaines personnes qui ne remplissent pas tous les critères d’ouverture d’un compte courant classique. Si votre établissement bancaire refuse de vous ouvrir un compte courant ordinaire, vous avez la possibilité de demander l’ouverture d’un compte de base auprès d’établissements financiers plus accessibles comme Moneytrans. Ce service de compte de base vous permettra d’ouvrir un compte et d’obtenir une carte de débit pour avoir accès aux services essentiels vous permettant de vivre sereinement dans votre pays d’accueil (recevoir un salaire, trouver un logement, etc.).
Grâce à ce type de compte, vous pourrez :
- Effectuer des virements
- Déposer et retirer de l’argent
- Configurer des domiciliations et des ordres permanents
- Payer grâce à votre carte de débit
- Profiter des outils numériques de votre institution financière
- Bénéficier d’une assurance-vie gratuite (dans le cas de certaines entités telles que Moneytrans)
Ce type de compte ne permet pas d’avoir un solde négatif, ce qui signifie que vous ne pourrez pas vous endetter. Vous ne pourrez utiliser que l’argent disponible sur le solde de votre compte. De plus, ce type de compte est réservé aux individus et non aux entreprises. Enfin, vous ne pourrez pas payer par chèque et ne pourrez pas effectuer d’opérations de paiement en différé.
Cette option est-elle accessible à tous ?
Le service bancaire de base est disponible pour toute personne résidant dans un pays membre de l’Union européenne, y compris les demandeurs d’asile, les réfugiés reconnus et les personnes sans permis de séjour avec aucun motif d’expulsion ! Quelle que soit votre situation, vous aurez la possibilité d’y accéder et une adresse temporaire suffira pour en bénéficier. Toutes les institutions financières concernées sont tenues d’informer leurs clients de cette option et de mettre à disposition un formulaire de demande écrite à remplir par l’intéressé.
La banque peut refuser l’ouverture de ce compte uniquement dans certains cas exceptionnels, à savoir :
- Si vous disposez déjà d’un autre compte courant (ou service bancaire de base) auprès d’une autre institution.
- Si vous avez plus de 6000 euros sur un autre compte.
- Si vous avez un prêt d’un montant minimum de 6000 euros.
- Si vous avez été reconnu coupable de blanchiment d’argent, d’escroquerie ou de fraude.
Dans ces cas, l’institution peut décider de résilier votre compte.
Cette option est-elle gratuite ?
Ce service n’est pas nécessairement gratuit. Les banques concernées peuvent exiger des frais annuels de tenue de compte, dont le montant varie selon l’institution financière que vous choisissez. Ces frais comprennent généralement les frais d’ouverture, de gestion et de fermeture du compte, ainsi que les coûts des relevés de compte.
Cependant, ces frais sont modulables et chaque entité peut proposer des spécificités propres à son offre, comme c’est le cas du Compte Smile de Moneytrans qui offre la gratuité des frais de tenue de compte la première année, ainsi qu’une carte de débit Mastercard.
Un compte courant en 5 minutes et sans banque !
Est-il possible d’ouvrir un compte sans passer par une banque ? La réponse est OUI ! Le Compte Smile de chez Moneytrans répond aux besoins spécifiques de tous les résidents étrangers en Belgique, en France et en Espagne qui souhaitent bénéficier d’une solution financière tout-en-un. Profitez des avantages du premier compte courant pour les citoyens du monde, qui vous offre une carte de débit Mastercard gratuite à votre nom et une assurance-vie qui prend soin de vous et de vos proches.
Moneytrans fait partie de la famille des fintechs qui proposent une offre financière généralement plus compétitive que celle des acteurs traditionnels, en accordant une attention particulière aux besoins spécifiques des communautés étrangères en Europe. Une offre sur mesure ! Mais le plus beau, c’est que vous pouvez dire adieu aux tracas bancaires : il vous suffit de fournir une pièce d’identité et un justificatif de domicile. Simple, n’est-ce pas ?
Ouvrez votre Compte Smile en seulement 5 minutes et prenez les clés de votre liberté financière, tout en protégeant ce qui compte vraiment. Grâce à sa police d’assurance vie intégrée, le compte Smile vous offre jusqu’à 3 mois d’assurance gratuite pour faire face aux imprévus en toute sérénité.
