La diversification est une stratégie essentielle pour optimiser vos placements et minimiser les risques. Cela consiste à répartir vos investissements dans différents actifs afin de limiter l’impact d’une éventuelle défaillance sur l’ensemble de votre portefeuille.
Les différents types de diversification
Il existe plusieurs façons de diversifier vos placements, mais vous n’êtes pas obligé d’utiliser toutes les stratégies. Voici quelques exemples intéressants :
Deux exemples concrets de diversification
Pour mieux comprendre l’importance de la diversification, prenons deux exemples fictifs de diversification par titres boursiers.
Exemple 1 : Investissement avec et sans diversification
Imaginons que deux entreprises pharmaceutiques, A et B, mènent des recherches importantes pour la découverte d’un médicament. L’entreprise qui découvrira le médicament en premier offrira un bénéfice de 20 % à ses investisseurs, tandis que l’autre subira une perte de 10 %.
Prenons l’exemple de Pierre et Jean, qui souhaitent investir chacun 10 000 $. Sans diversification, Pierre investit la totalité de son capital dans l’entreprise A, tandis que Jean répartit son investissement à part égale entre les deux sociétés.
Si la société A découvre effectivement le médicament, Pierre aura une chance sur deux de réaliser un gain de 20 %, mais aussi une chance sur deux de subir une perte de 10 %. En revanche, Jean, avec sa diversification, est assuré de réaliser un gain de 5 %, quel que soit le résultat. En cas de succès de l’entreprise A, il encaissera un bénéfice de 1 000 $, tandis que la perte de 500 $ avec l’entreprise B sera compensée.
Cet exemple démontre clairement les avantages de la diversification pour réduire les risques de vos placements.
Exemple 2 : Diversification pour un meilleur rendement
Sébastien trouve l’idée de diversification de Jean intéressante, mais il souhaite obtenir un rendement plus élevé que 5 %. Convaincu que l’entreprise A découvrira le médicament en premier, il est prêt à prendre le risque de voir la valeur de ses investissements baisser pour espérer une augmentation plus importante.
Avec un capital de 10 000 $, Sébastien décide d’investir 6 667 $ dans l’entreprise A et 3 333 $ dans l’entreprise B. Si la société A remporte la course, il réalisera un bénéfice de 1 000 $, soit 10 %, malgré la perte de 333 $ avec l’entreprise B. Dans le cas contraire, il ne subira ni gain ni perte.
Ce deuxième exemple illustre comment la diversification peut offrir une chance égale de réaliser un rendement de 10 % ou de ne rien gagner ni perdre.
En conclusion, diversifier vos placements est une stratégie judicieuse pour minimiser les risques et maximiser vos gains potentiels. N’hésitez pas à explorer différentes options de diversification qui correspondent à vos objectifs financiers.
