C’est souvent le moment de définir ses valeurs et de poser les bases de son avenir, mais aussi de considérer une assurance vie, et ce, pour diverses raisons.
L’assurance vie constitue un élément clé de la planification financière à court ou à long terme. En commençant tôt, vous contribuerez à votre sécurité financière et protégerez ce que vous êtes en train de construire, tout en bénéficiant de taux mensuels avantageux et en faisant fructifier vos investissements sur une plus longue période.
Principaux points à retenir
- Une assurance vie est un excellent moyen de garantir, même à un jeune âge, la situation financière future de votre famille : votre décès ne plongera pas vos proches dans l’embarras.
- Il est souvent plus économique de souscrire une assurance vie entre 20 et 40 ans, lorsqu’on est jeune et en bonne santé.
- Parmi les avantages financiers à court terme, on peut citer le coût abordable et l’approbation sans examen médical – vous aurez ainsi l’esprit tranquille plus tard.
- Les avantages à long terme incluent une admissibilité plus certaine (couverture assurée, même si vous avez des problèmes de santé ultérieurement) et la possibilité de faire croître votre patrimoine grâce à des investissements.
Pourquoi souscrire une assurance vie quand on n’a pas encore 30 ans ?
Si vous êtes jeune, voici pourquoi vous devriez envisager de souscrire une assurance vie :
Des primes moins élevées
Les primes (les frais mensuels ou annuels à payer pour maintenir votre couverture d’assurance vie) varient en fonction de l’âge. Il sera probablement beaucoup plus avantageux pour vous de souscrire une police dès maintenant plutôt que passé 40 ans.
Une approbation plus facile
De nombreux facteurs influencent les primes d’assurance vie, mais votre âge et votre santé sont les deux principaux. Alors pourquoi ne pas payer aujourd’hui une prime abordable et garantie ? Lorsque vous souscrivez une police d’assurance temporaire, le taux est fixe et vous payez la même prime pendant toute la durée du contrat.
Vous envisagez d’acheter une maison ?
Lorsque vous prévoyez d’avoir votre premier enfant et que l’argent ne coule pas à flots, vous pouvez hésiter à souscrire une hypothèque. Cependant, une assurance vie propose des garanties qui peuvent vous aider à payer l’hypothèque et vous permettre de rester chez vous en cas de problème. Les régimes qui offrent des possibilités de placement peuvent également renforcer vos actifs et vous permettre d’obtenir plus facilement un prêt ou de rembourser vos dettes ultérieurement.
Vous êtes sur le point de vous marier ou de fonder une famille ?
Protéger sa famille ne se limite pas à rendre sa maison sûre pour les petits enfants. Une assurance vie assure la stabilité financière du ménage à court et à long terme, apportant une tranquillité d’esprit supplémentaire.
Comment une assurance vie contractée avant 40 ans protégera-t-elle vos proches ?
Avantages immédiats – En cas de décès, votre police couvrira les dépenses connexes. Vos proches recevront une prestation de décès, c’est-à-dire une somme forfaitaire non imposable ou à imposition différée. Cette prestation peut contribuer au paiement des frais funéraires et des dettes que vous laissez. Les obligations liées aux prêts étudiants accordés par un organisme public prendront fin en cas de décès, mais ce n’est pas toujours le cas pour les prêts privés.
Avantages à long terme – En souscrivant une assurance vie tôt, vous vous évitez une charge financière supplémentaire à l’avenir : une prime peu élevée est appréciable lorsque les dépenses courantes (garde d’enfants, loyer, etc.) augmentent. De plus, si vous n’avez pas encore fondé une famille, mais que vous prévoyez le faire un jour, votre stabilité financière sera garantie à l’avance. Une assurance vie permanente offre également d’autres avantages à long terme. Par exemple, la mise en place de placements peut renforcer votre patrimoine. De plus, votre planification successorale sera facilitée : l’assurance peut couvrir certains impôts et droits exigibles lors du transfert de vos biens à vos proches.
Options offertes aux jeunes assurés
En fonction de vos objectifs et de votre plan de vie, l’assureur peut vous proposer différentes options adaptées à votre budget et à votre situation.
Les différents types d’assurance vie
Assurance vie temporaire – Cette formule abordable offre une couverture pendant une période déterminée (généralement entre 10 et 40 ans), après quoi le contrat peut être converti en assurance vie permanente. L’assurance vie temporaire est populaire parmi les jeunes adultes qui préfèrent verser une prime modique chaque mois afin de continuer à rembourser leurs dettes ou à engager d’autres dépenses.
Assurance vie permanente – Bien qu’elle soit plus coûteuse, une assurance vie permanente vous offre une couverture à vie. Il existe plusieurs formules (assurance vie entière, vie universelle et temporaire 100). Certains régimes offrent des options de placement qui permettent d’accroître le patrimoine du ménage au fur et à mesure de son expansion.
L’assurance vie entière offre une couverture permanente et des frais mensuels fixes. Une fois les paiements terminés, la couverture reste en place jusqu’au décès. C’est une formule intéressante pour ceux qui préfèrent régler définitivement les choses sans se soucier de leurs finances et de leurs placements.
L’assurance vie universelle est une formule plus flexible qui permet d’ajuster les primes et les garanties en fonction des circonstances. Elle convient aux personnes qui souhaitent changer de régime et garder le contrôle de leurs placements.
L’assurance vie temporaire 100 est un régime permanent à proprement parler : vous payez une somme fixe chaque mois ou une fois par an. À 100 ans, vous n’avez plus de prime à payer.
Questions à se poser avant de choisir une formule
Je n’ai pas d’enfants. Ai-je besoin d’une assurance vie ?
Que vous ayez des enfants ou non, l’assurance vie est un élément important de toute planification financière. Elle peut couvrir les frais funéraires (souvent élevés) et la partie non remboursée d’un prêt étudiant privé ou d’un prêt bancaire, soulageant ainsi le fardeau financier de vos proches ou de vos amis. Si vous avez des enfants plus tard, vous pourrez toujours les désigner comme bénéficiaires.
Et si mes objectifs changent d’ici 20 ou 40 ans ?
Vous pouvez à tout moment désigner d’autres bénéficiaires, par exemple si vous formez un nouveau couple ou si vous avez d’autres enfants.
Pourrai-je changer de formule par la suite ?
Une assurance vie permanente peut être adaptée. Vous pouvez payer la prime prévue ou effectuer un paiement supplémentaire afin de valoriser votre assurance ou de mettre fin aux paiements plus tôt.
Le montant des paiements mensuels changera-t-il avec le temps ?
Que l’assurance soit temporaire ou permanente, le montant des paiements mensuels restera fixe. Cependant, certaines assurances permanentes permettent de modifier le montant et la couverture.
À quel âge est-il préférable de souscrire une assurance vie ?
Il n’y a pas d’âge idéal, mais souscrire entre 20 et 40 ans présente de nombreux avantages, notamment une prime moins élevée. En effet, l’assurance vie est généralement plus abordable lorsque vous êtes jeune et en bonne santé que plus tard, lorsque votre santé est plus fragile.
Comment choisir les bonnes options ?
Plus tôt vous souscrivez une assurance, plus tôt vous pouvez épargner, planifier pour votre famille et investir dans votre avenir. Un conseiller en assurance autorisé peut vous aider à poser les bonnes questions et à élaborer un plan personnalisé qui vous permettra de faire le bon choix pour vous et votre famille.
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