L’assurance invalidité professionnelle offre une allocation mensuelle en cas d’incapacité de travailler en raison d’une maladie ou d’un accident (cf. Article 172, paragraphe 2 du Code des assurances allemand). Il est important de savoir que votre assurance invalidité professionnelle est toujours liée à votre dernière profession et ne couvre que celle-ci. Peu importe la raison de votre incapacité, l’assurance examine si vous êtes invalidité professionnelle à au moins 50%. Cette incapacité peut concerner les activités que vous avez déjà exercées ou le nombre d’heures de travail, par exemple.
Demander une incapacité professionnelle
Afin que votre statut d’invalidité professionnelle soit reconnu par l’assurance, vous devez fournir certaines pièces justificatives à votre compagnie d’assurance, telles que :
- Votre contrat d’assurance et une preuve des derniers paiements (par exemple, un relevé de compte)
- Une description détaillée de votre activité professionnelle avant et après l’apparition de l’invalidité
- Tous les rapports médicaux et certificats disponibles
Astuce : Ne signez pas de décharge de confidentialité vis-à-vis de vos médecins. Il est préférable d’obtenir les documents vous-même afin de pouvoir clarifier les détails avec vos interlocuteurs médicaux.
Questions de santé pour souscrire une assurance invalidité professionnelle
Avant de souscrire une police d’assurance, l’assureur se renseigne sur votre état de santé et vos éventuelles antécédents médicaux. Il est essentiel de répondre de manière honnête à ces questions, car sinon, l’assurance pourrait refuser de vous verser des prestations le cas échéant. Les assureurs utilisent des méthodes différentes pour déterminer les primes en cas d’antécédents médicaux. Vous pouvez tester cela en faisant une demande de risque anonyme par l’intermédiaire d’un courtier en assurance, de sorte que l’assurance ne puisse pas associer ces informations à votre personne.
Est-il possible de souscrire une assurance invalidité professionnelle sans questionnaire médical ?
Dans le cas de l’assurance invalidité professionnelle, il est impossible de s’en passer complètement. Cependant, certains assureurs se limitent à un questionnaire simplifié, mais dans ce cas, la protection d’assurance est généralement plus coûteuse.
Pour qui l’assurance invalidité professionnelle est-elle intéressante ?
En général, souscrire une assurance invalidité professionnelle est intéressant pour toutes les personnes qui dépendent de leur revenu professionnel. En effet, la protection sociale offerte par l’État est rarement suffisante pour couvrir les frais de subsistance. Bien que vous puissiez bénéficier d’un soutien financier par le biais de la pension d’invalidité, celle-ci s’élève en moyenne à seulement 830 euros par mois (source : Ministère fédéral du Travail et des Affaires sociales). De plus, cette prestation n’est versée que si vous ne pouvez pas exercer une activité professionnelle pendant plus de trois heures. Si vous êtes encore en mesure de travailler trois à six heures par jour, vous ne recevrez que la moitié de la pension. Par conséquent, si vous êtes physiquement limité par une maladie ou un accident, mais que vous pouvez toujours travailler à un bureau, vous serez généralement exclu de cette aide. Par conséquent, il est toujours judicieux de prévoir une couverture privée.
Astuce : Vous pouvez consulter le montant actuel de votre pension d’invalidité dans votre relevé de rente annuel.
L’assurance invalidité professionnelle est donc particulièrement intéressante pour :
- Les salariés qui ne peuvent pas se passer de leur revenu habituel.
- Les travailleurs indépendants, car ils ne sont souvent pas couverts par l’assurance retraite légale.
- Les jeunes qui bénéficient de prix attractifs en raison de leur âge et de leur bonne santé.
Combien coûte une assurance invalidité professionnelle ?
Les coûts d’une assurance invalidité professionnelle peuvent varier considérablement en fonction de l’assureur et de vos critères personnels (notamment votre profession, votre âge et votre état de santé). Des écarts de prix allant jusqu’à 2 000 euros par an sont possibles. Il est donc recommandé de comparer les offres afin de trouver une couverture abordable.
