L’assurance obsèques est un sujet important à considérer pour assurer votre avenir financier et celui de vos proches. Cependant, il est essentiel de bien choisir l’assurance qui convient le mieux à vos besoins. Dans cet article, nous vous présenterons quelques conseils pratiques pour comparer les différentes assurances obsèques disponibles sur le marché.
L’importance d’une période d’attente courte
Lorsque vous comparez les prix mensuels des différentes assurances obsèques, il est essentiel de ne pas vous limiter à ce seul critère. Le facteur le plus important à prendre en compte lors du paiement mensuel est la durée de la période d’attente. Peu importe votre âge et votre état de santé, les contrats avec une période d’attente de 3 ans sont à éviter, car il peut se passer beaucoup de choses pendant une si longue période.
Parmi les plus de 40 assureurs testés, seuls quelques-uns offrent une protection immédiate, mais cela nécessite toujours une déclaration de santé. Si vous ne souhaitez pas ou ne pouvez pas le faire, alors seuls les contrats sans vérification médicale sont envisageables. Veillez alors à choisir un contrat avec une période d’attente particulièrement courte.
Comparer les tarifs sur une base similaire
Lorsque vous comparez les primes mensuelles, assurez-vous de le faire sur une base de durée de paiement des cotisations similaire. Les contrats avec une durée de paiement des cotisations à vie ont certes des primes mensuelles plus faibles, mais au final, vous paierez plus que pour les contrats avec une durée de paiement des cotisations raccourcie, qui peuvent sembler plus chers au premier abord. De plus, la prime mensuelle doit être basée sur le montant de la garantie d’assurance garantie. Certains assureurs basent leurs primes sur des “prestations totales” prévues, qui ne sont pas garanties, faussant ainsi la comparaison des prix.
Assurer ses proches – une situation particulière
Certaines compagnies d’assurance permettent également de souscrire une assurance obsèques pour des tiers, tels que le conjoint, les enfants ou les parents, parfois même sans leur connaissance et leur signature. Il est également possible d’assurer des personnes sous tutelle dans certaines conditions.
Nous connaissons en détail les conditions des différents assureurs et nous vous aidons à trouver le produit qui vous convient.
Il n’y a pas de “meilleur assureur” pour tous. Quelle est la meilleure assurance obsèques pour vous dépend également de votre âge. Ainsi, la période d’attente et les règles de cotisation peuvent varier en fonction de l’âge. Les jeunes et en bonne santé peuvent encore faire une déclaration de santé, mais pour les personnes de plus de 80 ans, il s’agit avant tout de trouver un bon contrat.
Sur la base d’une analyse approfondie des résultats de tests de plus de 40 assureurs et contrats sur le marché allemand, nos spécialistes recommandent les assurances suivantes en fonction de l’âge :
Les meilleurs contrats selon l’âge
Vous avez besoin de choisir une classe d’âge, de comparer les gagnants des tests et de souscrire directement en ligne ou avec un formulaire papier :
- Période d’attente suivie d’un versement échelonné. En cas de décès par accident, aucune période d’attente n’est applicable pour tous les assureurs recommandés ici, et la protection d’assurance est immédiate.
Nos experts analysent, évaluent et comparent régulièrement les options tarifaires de plus de 40 assureurs d’assurance obsèques sur le marché allemand. Outre les critères principaux tels que la période d’attente et le rapport qualité-prix, le comparatif des assurances obsèques prend également en compte des aspects importants tels que les exigences en matière de santé, les prestations supplémentaires incluses, les options tarifaires, la flexibilité de la durée de paiement des cotisations ainsi que la sécurité, la solidité financière et les ressources en capital de la compagnie d’assurance.
Vous trouverez ci-dessous des informations détaillées sur les différents critères de comparaison.
La solidité financière et la performance – essentielles pour les contrats à long terme
La grande majorité des personnes préfère les polices d’assurance qui ne nécessitent aucune information sur leur état de santé pour bénéficier d’une couverture d’assurance. Dans le domaine de l’assurance obsèques, presque tous les assureurs renoncent donc à poser des questions relatives à la santé et exigent à la place une période d’attente pour minimiser les risques.
La comparaison montre qu’il existe peu d’assurances recommandables avec une période d’attente adéquate malgré l’offre pléthorique. De plus, de nombreux assureurs appliquent des critères d’exclusion liés à la santé malgré cette renonciation.
Les meilleures assurances obsèques sans questionnaire de santé
Les fournisseurs suivants se distinguent parmi les plus de 40 contrats testés. Selon votre âge, vos objectifs de prévoyance et votre situation personnelle, l’un d’entre eux sera généralement le meilleur produit pour vous. Nous serons heureux de vous conseiller.
Conseils d’économies – l’épargne intelligente
Contrats pour conjoints/partenaire – Si vous souscrivez un deuxième contrat pour votre conjoint ou d’autres membres de la famille, vous pouvez souvent bénéficier d’une réduction. SeguraLife offre une réduction familiale chaque fois que cela est possible et souvent exclusivement lors de la souscription de deux contrats ou plus.
Réduction immédiate – Certains assureurs proposent de ne pas verser les excédents légaux sous forme de bonus à la fin, mais de les déduire directement des cotisations, vous permettant ainsi d’économiser immédiatement sur le paiement des cotisations. Veuillez noter qu’une réduction immédiate pendant toute la durée du contrat n’est pas garantie.
Dans ce segment, le marché est très limité. Les assureurs suivants proposent des produits spéciaux pour l’assurance obsèques avec un questionnaire de santé et une protection immédiate : DELA, GE·BE·IN, Monuta et VPV. Dans ces cas, vous n’avez qu’à confirmer dans la demande que vous êtes en bonne santé ou à répondre à quelques questions de santé.
La Debeka et SIGNAL IDUNA proposent également une offre avec questionnaire de santé. Cependant, la demande doit être accompagnée d’un questionnaire détaillé et des certificats médicaux et autres examens peuvent être nécessaires en cas de questions supplémentaires.
Le meilleur contrat avec questionnaire de santé
Dans le cadre d’un test complet de tous les prestataires, l’assurance obsèques DELA avec une question de santé simple se classe en tête. Les résultats positifs sont attribués à la prime avantageuse, aux nombreuses prestations supplémentaires, à la flexibilité du paiement des cotisations et à la question de santé simple.
DELA, tout comme Monuta, est originaire des Pays-Bas, spécialiste de la prévoyance décès depuis plus de 80 ans et présent en Allemagne depuis 2018.
Dans le domaine de la prévoyance funéraire, il existe plusieurs produits et possibilités de prévoyance ayant des intentions et des objectifs similaires à ceux de l’assurance obsèques.
Dans le domaine de la sécurité décès, c’est principalement l’assurance vie temporaire. Dans le domaine du financement des funérailles, il s’agit du compte de fiducie, du compte d’assurance obsèques, ainsi que du compte d’épargne et du plan d’épargne en fonds communs de placement.
Comparaison du compte d’épargne et du plan d’épargne en fonds communs de placement
Pour assurer les frais de funérailles de manière ciblée, il est également possible d’épargner de manière individuelle et flexible sur un compte d’épargne ou un plan d’épargne en fonds communs de placement. Par rapport au montant de garantie prévu de l’assurance obsèques, en cas de décès, seule la somme jusqu’alors épargnée est disponible avec le plan d’épargne.
Alors que pour l’assurance obsèques, le montant souhaité est garanti en totalité, indépendamment de la durée de paiement des cotisations, avec l’option d’épargne, en cas de décès précoce, il y a donc moins d’argent disponible. Le risque d’un décès précoce est couvert par le caractère assurantiel de l’assurance obsèques. En revanche, avec des versements réguliers et une longue durée de vie, il peut y avoir plus d’argent disponible sur un compte d’épargne que ce qui est versé par l’assurance.
Cependant, les paiements du plan d’épargne ne sont pas exonérés d’impôt et l’argent épargné n’est pas protégé contre le revenu de solidarité active (RSA) et les saisies pendant la durée du plan.
