Le sourire est une carte de visite pour les humains. S’il est mal entretenu, il peut être repoussant, tandis que des dents propres et blanches inspirent confiance. Il n’est donc pas surprenant que de nombreuses personnes attachent une grande importance aux prothèses dentaires de qualité. En effet, la valeur d’une belle dentition devient de plus en plus une question de coût, voire un piège financier. Cela concerne particulièrement tous les membres d’une assurance maladie publique (AMC), car les coûts de participation exigés ne cessent d’augmenter.
Cependant, une assurance complémentaire dentaire vous permet de vous protéger contre ces mauvaises surprises. Avec pour principe de ne payer que des prestations “suffisantes et appropriées”, les assurances maladie publiques ont de plus en plus tendance à refuser de couvrir les frais liés aux visites chez le dentiste. Ce ne fut d’ailleurs pas toujours le cas. C’est pourquoi les associations de consommateurs recommandent de souscrire une assurance complémentaire dentaire, de préférence dès que possible, lorsque les dents sont encore en bonne santé.
Lorsque des réparations importantes sont nécessaires, il peut être presque trop tard pour souscrire une assurance dentaire, car les traitements dentaires pour les problèmes existants avant la souscription d’une assurance complémentaire dentaire ne sont généralement pas pris en charge par la nouvelle assurance.
Il est beaucoup plus judicieux d’effectuer une comparaison des assurances complémentaires dentaires pour trouver le meilleur tarif qui corresponde le mieux à vos besoins individuels.
Compléter les prestations insuffisantes de l’AMC avec une assurance complémentaire dentaire
Revenons un instant sur le critère de l’AMC “suffisant et approprié”. Il cache naturellement la volonté farouche de minimiser les coûts pour les assurances maladie publiques. Un exemple permettra de clarifier les choses : du point de vue de l’AMC, un bridge est toujours plus approprié (et moins coûteux) qu’une solution implantaire, même si, pour le premier, les dents voisines doivent être sérieusement meulées, même si elles sont encore parfaitement saines.
Dans le cas d’un implant, une tige en titane est implantée dans l’os de la mâchoire. Elle sert de base solide et artificielle à une couronne stable d’apparence naturelle. Les dents voisines ne sont absolument pas affectées par ce type de prothèse dentaire. Cette solution est certes suffisante, appropriée et judicieuse, mais elle ne fait pas partie de la courte liste des prestations des caisses d’assurance maladie publiques.
On pourrait alors se résigner et se dire qu’un implant dentaire est peut-être une procédure assez lourde et qu’un bridge est tout de même agréable. Mais alors, on réalise avec déception que l’AMC n’est disposée à payer que la forme de bridge la moins chère. Pour la molaire, la “version partielle en acier” est considérée comme la “fourniture standard”, ce qui signifie que l’AMC rembourse au mieux la moitié. Dans ce cas, l’AMC parle de “participation forfaitaire basée sur les constats”.
Les chiffres parlent en faveur d’une assurance complémentaire dentaire
Si vous consultez votre dentiste au moins une fois par an et que vous entretenez consciencieusement votre carnet de bonus pendant cinq ans, vous pouvez obtenir un remboursement de jusqu’à 60% des frais de la fourniture standard de l’AMC. Un carnet de bonus de dix ans peut même rapporter 65%. La partie restante, en pourcentage, est à la charge du patient assuré légalement, à moins qu’il n’ait souscrit une assurance dentaire supplémentaire. L’exemple suivant est certainement une incitation à souscrire une assurance dentaire supplémentaire :
Une couronne en métal pour une molaire cassée est remplacée par une couronne moulée en métal d’une valeur d’environ 235 euros selon les directives de l’AMC. Le remboursement maximal est d’environ 140 euros. La couronne en céramique émaillée, bien plus esthétique, coûterait 500 euros. Le patient est donc responsable de 360 euros pour une seule dent. Si cet exemple banal ne vous convainc pas particulièrement de l’utilité d’une assurance complémentaire dentaire, nous aimerions vous présenter un autre scénario typique :
Si une seule dent est remplacée par un implant, nous parlons de coûts d’environ 2000 euros ou plus. Si une couronne en céramique chic est également souhaitée, nous arrivons à 3000 euros. Que vous déduisiez l’indemnité forfaitaire fondée sur les résultats ou non, cela devient presque négligeable. C’est pourquoi une assurance dentaire peut vraiment être bénie. Sans assurance complémentaire dentaire, la plus grande partie des coûts reste toujours à la charge des patients assurés par le régime général. Les implants se sont avérés particulièrement utiles lorsque plusieurs dents sont manquantes, car ils servent d’ancrage pour un bridge plus grand ou pour des parties de prothèse complète.
Est-ce que tout le monde a vraiment besoin d’une assurance dentaire ?
Bien qu’il ait été mentionné plus haut qu’une assurance complémentaire dentaire devrait être souscrite de préférence avant que les premiers grands traitements ne soient nécessaires, cela ne signifie pas que les personnes ayant de très bonnes dents, voire une disposition génétique favorable, ne doivent rien faire pour le moment. Cependant, la majorité des personnes ont plusieurs obturations plus anciennes dans la bouche qui risquent de se déchausser, et beaucoup peuvent déjà raconter de longues histoires sur leurs anciennes couronnes et autres prothèses dentaires. Pour ces nombreuses personnes, la souscription d’une assurance complémentaire dentaire est utile, et ce avant la prochaine visite chez le dentiste. Afin d’étayer votre décision avec des faits, nous avons mis en place une petite liste de contrôle d’auto-évaluation objective chez Stern :
À quel âge est-il judicieux de souscrire une assurance dentaire ?
Il est impossible de fixer un moment optimal pour souscrire une assurance dentaire privée qui soit universel et valable pour tous. Ceux qui décident de s’assurer dès leur plus jeune âge paient des primes relativement faibles, mais il est probable qu’ils ne bénéficieront pas de prestations d’assurance pendant de nombreuses années. En revanche, ceux qui attendent si longtemps que leurs dents tombent les unes après les autres auront du mal à trouver un assureur qui accepte de couvrir le risque financier, car :
Lors de la demande, vous devez indiquer si votre dentiste a déjà signalé la nécessité de certaines mesures. Ces traitements ne seront plus couverts par la nouvelle assurance dentaire.
Si vos dents sont déjà en mauvais état ou si vous avez déjà perdu plusieurs dents dans votre mâchoire, il vous sera difficile de souscrire une assurance dentaire privée.
En règle générale, vous n’avez droit à aucune prestation pendant les trois premiers mois suivant la souscription de l’assurance. Pendant les huit premiers mois, toutes les prestations de prothèses dentaires sont catégoriquement exclues.
Presque tous les tarifs sont conçus de telle sorte que pendant les trois à cinq premières années, seules des prestations plafonnées sont fournies. Vous devrez donc peut-être attendre patiemment la grande rénovation de votre dentition délabrée. Les “stades bucco-dentaires” des assureurs en ce qui concerne la volonté de fournir des prestations sont typiquement les suivants :
- La première année, jusqu’à un maximum de 500 euros.
- Jusqu’à la fin de la deuxième année, un maximum de 1.000 euros.
- Jusqu’à la fin de la troisième année, un maximum de 1.500 euros.
- Jusqu’à la fin de la quatrième année, un maximum de 2.000 euros.
- Jusqu’à la fin de la cinquième année, un maximum de 2.500 euros.
D’autre part, les assurés sont récompensés s’ils se rendent régulièrement chez le dentiste pour des contrôles pendant au moins cinq ans. Cela s’applique tant à l’AMC qu’à l’assurance complémentaire dentaire. Cependant, il est ennuyeux de constater que le droit à la prime est perdu en cas de rendez-vous manqué. Dans ce cas, le plan quinquennal recommence à zéro.
Pour ceux qui savent qu’ils auront besoin un jour de prothèses dentaires, ce qui semble être le cas pour la plupart d’entre nous, il ne faut pas tarder à souscrire une assurance complémentaire dentaire. Une comparaison préalable des assurances complémentaires dentaires vous aidera à trouver une formule offrant un bon rapport qualité-prix. À cette fin, Stern met à votre disposition un comparateur d’assurances complémentaires dentaires gratuit et sans engagement. Pour trouver la meilleure assurance complémentaire dentaire, vous pouvez consulter le test d’assurance dentaire d’un côté et effectuer une comparaison d’assurance dentaire de l’autre. En effet, les expériences en matière d’assurance complémentaire dentaire montrent qu’une assurance dentaire particulièrement avantageuse ne garantit pas toujours la meilleure prothèse dentaire.
Tout le monde peut-il souscrire une assurance complémentaire dentaire ?
Dans un certain nombre de cas, la compagnie d’assurance refuse la demande correspondante. Cela se produit le plus souvent lorsque les dents sont déjà sérieusement endommagées et que des frais de réparation élevés sont à prévoir. Si vous êtes tenté de minimiser l’état de vos dents dans vos déclarations, vous avez fait une erreur. Au plus tard après la première facture, vos déclarations sont vérifiées par l’assureur et un remboursement peut être refusé si nécessaire.
Pourquoi la comparaison des assurances complémentaires dentaires est-elle importante ?
Tous les tarifs n’offrent pas ce qu’ils promettent. Ce que les patients cherchent à obtenir avec leur assurance dentaire, ce sont de meilleurs traitements dentaires tout en réduisant les coûts chez le dentiste. Cependant, toutes les assurances complémentaires dentaires ne les aident pas à atteindre cet objectif. C’est pourquoi, il est essentiel de lire attentivement les conditions d’un contrat d’assurance avant de le souscrire. Selon le test de l’UFC-Que Choisir, le critère à prendre en compte lors du choix d’un tarif est principalement le montant des prestations pour les prothèses dentaires. Les prestations supplémentaires telles que les subventions pour le traitement parodontal et les racines, ainsi que les obturations dentaires de meilleure qualité et les nettoyages dentaires professionnels, ne sont comparativement que des “plus”.
