Pour l’année 2023, il est prévu une augmentation de 3% à 5% des tarifs d’assurance auto. En réalité, le prix de l’assurance auto augmente chaque année. Mais pourquoi ces hausses ? Et quelles sont les solutions pour économiser ?
📈 Une augmentation de 3% à 5% des primes d’assurance auto en 2023
La conjoncture économique des derniers mois et l’augmentation du risque assuré ont entraîné une envolée des prix de l’assurance auto. Le cabinet Facts and Figures prévoit une augmentation de 3% à 5% des primes d’assurance auto, pouvant aller jusqu’à 8%.
Cette constatation fait suite à la reprise post-pandémie de l’utilisation de la voiture par les Français. En effet, après une baisse drastique des déplacements quotidiens et une généralisation du télétravail, les Français reprennent leur mode de vie d’avant la pandémie.
L’augmentation de l’assurance auto s’explique également par la hausse du prix des réparations automobiles, qui devrait augmenter d’environ 8% en 2023. Cela concerne principalement le prix des pièces de rechange.
Il y a plusieurs raisons à cette hausse des prix des pièces détachées, notamment :
- L’augmentation des véhicules de type SUV, qui sont composés de pièces de plus en plus sophistiquées. La plupart de ces pièces sont difficiles à produire et donc coûteuses.
- L’entrée en vigueur de la loi Climat et Résilience le 22 août 2021 a mis fin au monopole des constructeurs automobiles sur les pièces de rechange. Le marché est donc ouvert aux réparateurs indépendants. Avec une concurrence accrue, les prix ont tendance à augmenter, en moyenne de +5,8% sur la base de 230 modèles de véhicules.
- Le conflit en Ukraine, qui impacte directement le prix des matières premières.
La Sécurité et Réparation Automobiles (SRA) apporte des explications complémentaires concernant l’augmentation du montant de la prime d’assurance auto. Parmi celles-ci, la réparation d’une voiture coûte désormais plus cher, notamment le coût de la main-d’œuvre qui a augmenté de +3,2%.
BON À SAVOIR : Les assureurs ont développé un “pack inflation”, proposé au gouvernement, afin de défendre le pouvoir d’achat des Français. Ce pack comprend des mesures qui permettent d’apporter une aide aux consommateurs : la remise d’un chèque de 100€ à tous les assurés de moins de 25 ans bénéficiant du chômage ; suppression de la vignette au courant de l’année.. et d’autres à venir.
Connaissez-vous les avantages de l’assurance auto au kilomètre ? Avec l’assurance au kilomètre, vous ne payez une assurance auto que pour les kilomètres que vous parcourez réellement. Envie d’en savoir plus et de faire des économies, découvrez l’assurance auto au kilomètre.
❌ Résilier son assurance auto suite à une augmentation : est-ce possible ?
La résiliation en 3 clics, vous connaissez ? Depuis le 1er Juin 2023, tout assureur proposant la souscription en ligne doit proposer à ses assurés la résiliation en ligne, en seulement 3 clics. Une fonctionnalité ou bouton “résilier mon contrat” présent dans l’espace en ligne permet ainsi de résilier très simplement et rapidement. Il suffit de remplir un formulaire (avec les informations de l’assuré), de valider ces informations et d’envoyer votre demande !
La résiliation d’une assurance auto est encadrée et est possible dans 2 contextes :
- À tout moment après un an de contrat et sans justificatif grâce à la loi Hamon.
- La première année de contrat en cas de changement de situation (déménagement, mariage, naissance, etc.).
L’augmentation de la prime d’assurance auto est un motif de résiliation du contrat. En effet, la plupart des contrats d’assurance auto disposent d’une clause stipulant que « l’assuré a la faculté de résilier son contrat en cas de majoration de sa prime ». Concrètement, la compagnie d’assurance accorde un délai compris entre 15 jours et 1 mois pour permettre à l’assuré de résilier après avoir été informé de l’augmentation de sa prime.
Pour autant, il faut préciser que toute augmentation du prix de l’assurance auto ne permet pas à l’assuré de résilier son contrat. Ce n’est pas possible dans les cas suivants :
- Si l’augmentation du prix de l’assurance auto est due à un malus, dans le cas d’un ou plusieurs accidents responsables par exemple. En effet, le prix de l’assurance auto prend en compte le coefficient de bonus-malus.
- Si la hausse du prix est expliquée par une modification des taxes légales (taxe attentat) ou réglementaires.
- Si la clause de révision de la prime d’assurance auto est présente dans le contrat, l’assuré ne peut pas refuser l’augmentation de ses cotisations.
- Si l’assuré change de véhicule, en passant d’une citadine à une voiture sportive par exemple. Dans ce cas, la hausse de la prime d’assurance est inévitable et il n’est pas possible de demander une résiliation en invoquant ce motif.
Ci-dessous, voici un exemple de lettre de résiliation de son assurance auto suite à l’augmentation des prix des cotisations.
Si l’assureur refuse la résiliation de votre contrat et que vous estimez ne pas être d’accord avec cette décision, vous pouvez saisir le médiateur de l’assurance auto. Son rôle est avant tout de trouver une solution amiable lors d’un litige entre l’assuré et la compagnie d’assurance.
🆘 Peut-on contester l’augmentation de sa prime d’assurance auto ?
Dans le cas d’une augmentation de la prime d’assurance auto suite à un sinistre, l’assuré dispose de 2 ans pour contester cette hausse. Il se peut que l’assurance ait commis une erreur de qualification du sinistre, ce qui impacte directement votre coefficient de bonus-malus et donc le montant de votre prime d’assurance auto.
Il est possible de contester l’augmentation de sa prime d’assurance auto dans les cas suivants :
- Si le conducteur est considéré injustement responsable dans le ou les sinistres déclarés à son assurance.
- Si l’assuré, bénéficiant d’un bonus maximum depuis 3 années, déclare un sinistre qui ne devrait avoir aucune conséquence sur son coefficient de bonus-malus. En effet, l’article annexe A 121-1 du Code des assurances stipule qu’aucune majoration ne doit être appliquée pour le premier sinistre déclaré après une période d’au moins 3 ans durant laquelle le coefficient était de 0,5.
- Lorsqu’un accident est lié à un cas de force majeure : dans ce cas, la législation stipule qu’aucune majoration ne peut être infligée à l’assuré.
- En cas de malus excessif suite à un sinistre : la majoration du coefficient ne peut être que de 25% maximum par sinistre responsable. L’ancien coefficient est donc multiplié par 1,25.
Il est important de rappeler que la contestation de l’augmentation d’une prime d’assurance auto peut entraîner des litiges avec la compagnie d’assurance. À partir du moment où votre contestation est fondée, vous devez engager la responsabilité contractuelle de votre assureur.
CONSEIL : Nous vous recommandons de faire votre contestation par lettre recommandée avec accusé de réception. Conservez toutes les preuves et les différents échanges avec l’assureur. Si cette contestation légitime n’est pas acceptée par votre assureur, vous pouvez saisir la médiation de l’assurance.
✅ Comment économiser sur son assurance auto en 2023 ?
Si le prix de l’assurance auto va augmenter en 2023, cela est également le cas chaque année, avec une augmentation moyenne de 2% par an. L’assurance auto est obligatoire pour circuler en France et peut représenter un certain budget. Toutefois, il existe des astuces pour économiser sur sa prime d’assurance auto.
Dire adieu aux garanties inutiles
Les assurés ont souvent tendance à souscrire de nombreuses garanties “au cas où”. En fin de compte, ces garanties représentent un coût supplémentaire et ne seront jamais utilisées (dans la plupart des cas). Pour limiter la hausse du prix de l’assurance auto, il est important de bien définir ses besoins et de ne souscrire qu’à des garanties utiles.
De plus, depuis la pandémie de COVID-19, nos modes de vie ont évolué. Malgré la levée de la plupart des restrictions, les Français passent davantage de temps chez eux, notamment avec le développement du télétravail. Cette nouvelle réalité impacte directement le risque couvert par les assurances. Si vous vous sentez concerné, nous vous recommandons vivement de vérifier si toutes les garanties de vos contrats d’assurance sont encore utiles aujourd’hui et de faire le tri.
Prendre en compte son profil de conducteur
Plusieurs critères entrent en jeu dans la détermination du tarif de l’assurance auto. Cela inclut également le profil du conducteur assuré. Pour faire des économies, voici quelques bonnes pratiques à adopter :
- Adopter une conduite irréprochable car les bons conducteurs sont récompensés par le coefficient bonus-malus, qui évolue chaque année.
- Si vous changez de véhicule, n’oubliez pas que sa valeur impacte directement le coût des primes d’assurance ainsi que les garanties. En effet, une voiture de valeur plus élevée nécessite plus de protection (antivol, stationnement dans un garage, etc.).
- Ajuster son contrat en fonction de son profil de conducteur : par exemple, pour les conducteurs occasionnels avec une voiture de faible valeur, une assurance au tiers peut être suffisante.
- Pour les petits rouleurs, c’est-à-dire ceux qui parcourent moins de 8 000 km par an, se tourner vers une assurance au kilomètre est une excellente idée. Flitter, une nouvelle offre sur le marché de l’assurance auto au kilomètre, propose des contrats avec des forfaits allant de 2 000km à 99 000km.
- Privilégier un stationnement couvert et sécurisé (garage, abri, etc.).
Si vous avez plus de 55 ans, les experts de Selectra peuvent vous aider à définir vos besoins en matière d’assurance auto grâce à leur Palmarès des meilleures assurances pour les seniors.
Privilégier les assurances auto en ligne
Les compagnies d’assurance auto en ligne sont souvent moins chères. La principale explication est que ces assurances en ligne n’ont pas de réseau d’agences physiques. Ces coûts de gestion réduits se reflètent donc dans le prix de l’assurance auto.
De plus, la souscription se fait en ligne, elle est effective directement et sans intermédiaire prélevant une commission. Le tarif final est donc moins élevé.
Comparer et renégocier son contrat auto
Enfin, comparer les assurances auto reste le meilleur moyen de trouver un contrat moyen qui correspond à l’ensemble de vos attentes. Faire une simulation de devis d’assurance auto permet d’avoir une vision d’ensemble des offres et des prix du marché pour votre profil d’assuré.
De façon plus générale, s’intéresser à son contrat est toujours une bonne pratique. Si vous voulez économiser, vous devez comprendre pourquoi vous devez être protégé.
De plus, si vous êtes déjà assuré et que vous cherchez une assurance auto moins chère ailleurs, vous serez en position de force pour négocier le montant de votre assurance auto actuelle à la baisse en connaissant les prix de la concurrence. Ci-dessous, voici un exemple de comparatif d’offres d’assurance auto.
Devis effectués au mois d’août 2023 sur les sites web respectifs de nos assureurs partenaires, selon conditions. Référencement gratuit. Classification par prix croissant.
Quelques astuces supplémentaires
- Optez pour un paiement annuel de votre assurance auto : les paiements mensuels et trimestriels des cotisations d’assurance sont souvent majorés par les assureurs. En revanche, vous pouvez bénéficier d’une réduction en optant pour un paiement annuel.
- Pour les jeunes conducteurs, pensez à la conduite accompagnée pour bénéficier d’une réduction de votre prime d’assurance auto.
- Regroupez vos contrats d’assurance : lorsque plusieurs contrats sont regroupés chez le même assureur, il est possible de bénéficier d’un tarif avantageux ou de renégocier plus facilement le montant de votre assurance auto.
Si vous avez des questions sur votre contrat auto ou des doutes, n’hésitez pas à prendre rendez-vous avec notre conseiller Clément. Dédié à l’assurance auto, il est disponible du lundi au vendredi, de 9h à 18h. Prendre rendez-vous 📃
