Investir son argent de manière sûre et profitable peut sembler être un défi. Mais en ayant une compréhension claire des rendements et des fluctuations possibles des portefeuilles axés sur la sécurité, l’équilibre et les rendements, vous pouvez prendre des décisions plus éclairées. Dans cet article, nous allons examiner l’évolution historique de ces portefeuilles entre mars 1975 et décembre 2022. Nous commencerons par un investissement initial de 10 000 euros, conformément aux profils décrits précédemment. Nous calculons ensuite le rendement annuel qui aurait été obtenu sur une période de 5, 10 ou 15 ans. Pour l’investissement en actions, nous avons utilisé des fonds indiciels du MSCI World. Les détails précis de notre méthodologie sont inclus à la fin de cet article.
Des rendements variables sur 5 ans
Sur une période de 5 ans, les rendements des différents portefeuilles types présentent des fluctuations importantes, en particulier pour le portefeuille axé sur les actions. Les rendements moyens varient de -6,7% à 24,7%. Dans le meilleur des cas, un investisseur aurait doublé son capital initial entre avril 1995 et mars 2000. À l’inverse, entre mai 2000 et avril 2005, il aurait enregistré une perte d’environ 3 000 euros. Toutefois, il est important de noter que ces pertes ou gains ne sont que théoriques tant que les actions ne sont pas vendues.
Le portefeuille équilibré offre des rendements moins extrêmes, grâce à une plus grande proportion de liquidités. Cependant, des pertes sont toujours possibles. Par exemple, si vous aviez investi votre argent entre mai 2000 et avril 2005 et que vous aviez besoin de le retirer à ce moment-là, vous auriez subi une perte d’environ 650 euros. Seul le portefeuille axé sur la sécurité fournit des rendements positifs, bien que plus faibles, pour cette période d’investissement plus courte.
Des rendements plus stables sur 10 ans
Sur une période de 10 ans, les rendements varient moins d’un portefeuille à l’autre. Le portefeuille axé sur les rendements continue d’afficher la meilleure performance annuelle en moyenne. Entre décembre 1979 et novembre 1989, les investisseurs ont même multiplié leur capital initial par près de cinq. Cependant, les fluctuations dans ce portefeuille restent importantes même sur une période de 10 ans. Le portefeuille purement axé sur les actions connaît des fluctuations encore plus marquées.
Le portefeuille équilibré présente l’avantage de préserver la valeur de votre capital, même pendant les périodes difficiles. Par exemple, même si vous aviez investi juste avant l’éclatement de la bulle Internet en avril 1999 et que vous aviez liquidé votre portefeuille après la crise financière, vous n’auriez pas perdu d’argent avec cette stratégie équilibrée (en termes nominaux). En revanche, les investisseurs axés sur les rendements auraient perdu environ 3% de leur capital chaque année, soit plus d’un quart de leur investissement initial sur 10 ans.
Le portefeuille axé sur la sécurité présente une performance moyenne de 3,9% par an. Sur une période de 10 ans, un investissement de 10 000 euros produirait en moyenne près de 14 500 euros. Cependant, les périodes de taux d’intérêt élevés des années 1970 et 1980 ont une influence importante sur ces résultats. Par exemple, si vous aviez investi en janvier 2013 et liquidé votre portefeuille en décembre 2023, vous n’auriez pu réaliser qu’environ 10 500 euros avec vos 10 000 euros initiaux.
Pour voir les rendements annuels des trois profils types sur une période de 10 ans, consultez le graphique ci-dessous. Chaque point de données représente le rendement annuel moyen obtenu au cours de cette période spécifique. Nous tenons compte de la retenue à la source, mais pas des impôts sur les intérêts, les dividendes ou les plus-values. Nous n’avons pas non plus pris en compte l’inflation. En commençant en mars 1975, nous décalons le point de départ d’un mois à chaque fois.
En conclusion, il est essentiel de prendre en compte la durée de votre investissement, ainsi que vos préférences en matière de risque. En diversifiant votre portefeuille et en comprenant les tendances historiques, vous pouvez prendre des décisions éclairées qui correspondent à vos objectifs financiers. N’oubliez pas qu’il est important de consulter un conseiller financier avant de prendre des décisions d’investissement importantes.
À la recherche de conseils plus détaillés sur la gestion de votre argent ? Consultez notre guide complet à la fin de cet article.
