Les dépenses de santé des personnes en situation d’invalidité ou de handicap peuvent rapidement devenir élevées. Afin de bénéficier d’un meilleur remboursement et de maîtriser votre budget, il est judicieux de souscrire une mutuelle adaptée à votre situation.
Invalidité et handicap : dépenses et aides
Les aides de l’État
La loi Handicap de 2005 a été mise en place pour favoriser une meilleure intégration des personnes en situation de handicap dans la société. Cette loi a créé de nouvelles aides et services, tels que les Maisons Départementales des Personnes Handicapées (MDPH).
Si vous êtes touché par une affection de longue durée (ALD) ou si vous avez un handicap, vous pouvez bénéficier d’aides de l’État, sous certaines conditions, telles que :
- Des allocations financières versées par la Caisse d’Allocations Familiales (CAF), telles que l’Allocation aux Adultes Handicapés (AAH) et l’Allocation d’Éducation de l’Enfant Handicapé (AEEH).
- La Prestation de Compensation du Handicap (PCH), une aide départementale qui finance en partie certaines dépenses, comme l’emploi d’aides à la personne, l’achat de matériel technique ou l’acquisition d’un chien d’aveugle.
- Les prestations de l’assurance maladie, qui prévoient des indemnisations et une prise en charge à 100 % de nombreux frais de santé, sous conditions consultables sur ameli.fr.
Des dépenses de santé élevées
Quel que soit le handicap, les dépenses de santé peuvent rapidement s’accumuler : consultations spécialisées pour établir un diagnostic, suivi médical régulier, besoin d’un équipement coûteux…
Prenons l’exemple d’un fauteuil roulant électrique : le coût peut varier de 2 000 € à 6 000 € pour un modèle simple, mais avec des options, le prix peut atteindre jusqu’à 25 000 €. L’assurance maladie prend en charge jusqu’à 5 200 € et la PCH rembourse un maximum de 3 690 € par période de 3 ans. Il reste donc un montant significatif à votre charge. C’est là qu’une bonne mutuelle invalidité peut intervenir en vous remboursant encore 1 000 € à 2 000 €.
En plus de cela, les frais d’honoraires et les surcoûts des équipements médicaux peuvent également impacter considérablement votre budget santé.
Choisir une mutuelle pour personne en invalidité
Les besoins en termes de santé des personnes invalides et handicapées sont importants : consultations fréquentes, appareillages, assistance… Tout cela a un coût, et les aides de l’État ne permettent pas toujours un remboursement suffisant. Souscrire à une mutuelle adaptée permet de mieux maîtriser votre budget santé.
Les garanties spécifiques aux personnes invalides
Pour choisir une complémentaire santé, vous (ou votre aidant) avez tout intérêt à étudier à la fois les garanties classiques (médecine, médicaments, hospitalisation, optique, dentaire, etc.) et les garanties plus spécifiques (médecine douce, cures, équipements médicaux, etc.).
Il est important de lister les besoins liés à votre handicap, tels que :
- L’appareillage : fauteuil roulant, aides visuelles, aide à l’achat d’un véhicule adapté, lits médicalisés… N’oubliez pas de vérifier la prise en charge de l’entretien.
- Les professionnels de santé : médecins spécialistes, ergothérapeutes, kinésithérapeutes, psychiatres, orthophonistes, etc.
- L’assistance à domicile : soins à domicile, aide-ménagère, accompagnement lors d’examens médicaux, etc.
- Les soins alternatifs : homéopathie, massages, ostéopathie, etc. Ces spécialités sont souvent peu ou pas remboursées par l’assurance maladie, malgré leur utilisation pour le traitement de la douleur ou pour améliorer le bien-être.
D’autres détails sont également importants à prendre en considération, tels que l’accessibilité des services, les modalités de remboursement, le tiers-payant pour ne rien avancer, et l’absence de questionnaire de santé.
Comparer les mutuelles
Il existe des complémentaires santé adaptées à tous les budgets. Une bonne mutuelle invalidité comporte de nombreuses garanties et peut sembler plus chère en termes de cotisation que les mutuelles classiques. Cependant, il est tout de même possible de trouver une mutuelle handicap adaptée à votre budget en utilisant un comparateur en ligne.
Comparer les mutuelles en ligne est très simple. Il vous suffit de suivre les instructions et d’indiquer vos besoins sur le formulaire du site. Une liste de mutuelles sur-mesure vous sera proposée. Vous pourrez comparer les devis et être rappelé par un conseiller pour obtenir de plus amples informations, si vous le souhaitez. Ce service est gratuit et sans obligation de souscription.
Enjeu : réduire les dépenses de santé des personnes en invalidité
Quelques astuces peuvent vous aider à réduire vos dépenses de santé si vous êtes en situation d’invalidité :
- La complémentaire santé solidaire : si vos revenus sont faibles, vous pouvez demander à bénéficier de la complémentaire santé solidaire (CSS). Cette aide est attribuée selon des plafonds de ressources annuelles du foyer. Selon votre cas, la prise en charge de la mutuelle peut être gratuite ou coûter moins d’1 € par jour (la cotisation mensuelle dépendant de votre âge). Pour savoir si vous êtes éligible, rapprochez-vous de votre caisse d’assurance maladie.
- Utiliser le panier 100% Santé : depuis 2021, vous pouvez bénéficier d’un remboursement complet pour les lunettes, les prothèses dentaires (déjà en place) et les prothèses auditives. Tous les professionnels de l’optique, des aides auditives et du dentaire doivent proposer des produits sans reste à charge à leurs adhérents de complémentaires santé responsables. Certains équipements très spécifiques ne sont pas concernés par ce remboursement, mais la réforme 100% santé est une bonne nouvelle pour les personnes malentendantes ou malvoyantes.
- Vous rapprocher d’une association d’aide pour personnes handicapées. Certaines associations souscrivent à un contrat collectif avantageux qu’elles proposent à leurs adhérents. La cotisation est moins élevée que pour un contrat individuel, mais les garanties sont adaptées.
- Respecter le parcours de soin.
En conclusion, souscrire à une mutuelle adaptée est essentiel pour bénéficier d’un meilleur remboursement et maîtriser votre budget. N’oubliez pas de comparer les différentes offres en ligne afin de trouver la mutuelle handicap qui répondra le mieux à vos besoins. Prenez également en compte les astuces pour réduire vos dépenses de santé et bénéficier d’une prise en charge optimale.
