Créé par des institutions bancaires françaises, Paylib est un portefeuille numérique gratuit qui offre la possibilité d’envoyer de l’argent à ses proches, de régler ses achats en magasin et de payer en ligne. Le concept de Paylib repose sur l’utilisation du numéro de téléphone mobile en remplacement du RIB et de l’IBAN.
Qu’est-ce que Paylib ?
Né en 2013 grâce à la collaboration de la Banque Postale, de la Société Générale et de BNP Paribas (et adopté depuis par d’autres banques), Paylib est une application gratuite de paiement mobile qui permet d’envoyer de l’argent à un bénéficiaire en utilisant son numéro de téléphone mobile. Il permet également de régler des achats en ligne ou en magasin. Près de 10 ans après son lancement, Paylib compte fièrement 30 millions d’utilisateurs en juin 2023.
L’avantage majeur de Paylib réside dans le fait que vous n’avez plus besoin de communiquer vos coordonnées bancaires pour recevoir un paiement, car votre numéro de téléphone mobile remplace le RIB ou l’IBAN.
Comment télécharger Paylib ?
L’application Paylib est disponible sur les plateformes de téléchargement iOS (Apple Store) et Android (Google Play). Les banques partenaires ont également développé une fonctionnalité “Paylib entre amis” au sein de leur propre application pour initier des transferts d’argent ou des paiements entre utilisateurs. Les deux applications doivent être activées et régulièrement mises à jour.
C’est dans l’application de votre banque que vous pourrez suivre vos paiements et vos actions. Cependant, si vous changez de coordonnées téléphoniques ou bancaires, les modifications doivent être effectuées dans l’application Paylib.
Il est important de noter que vous devez posséder un compte bancaire domicilié en France ou à Monaco et votre bénéficiaire doit disposer d’un numéro de téléphone mobile pour recevoir une notification par SMS lors de l’arrivée du paiement Paylib.
Que puis-je faire avec Paylib ?
Paylib offre trois possibilités de paiement : le paiement en ligne, le règlement sans contact en magasin et l’envoi d’argent via le numéro de téléphone mobile du destinataire.
Payer en ligne avec Paylib
Paylib permet à ses utilisateurs de régler leurs achats en ligne sans avoir à utiliser leurs coordonnées bancaires. Une fois que vous avez confirmé votre panier, il vous suffit de choisir l’option Paylib comme moyen de paiement et d’indiquer une adresse e-mail, qui servira d’identifiant. Vous serez ensuite redirigé vers l’application mobile de votre banque pour valider le paiement en utilisant votre code de sécurité (ou votre empreinte digitale, selon le niveau de sécurité choisi) qui vous permettra d’accéder à votre application bancaire.
De plus, en utilisant Paylib, vous bénéficiez de tous les avantages de votre carte bancaire habituelle (assurance, points de fidélité, etc.).
Payer en magasin avec Paylib sans contact
Il est également possible de régler vos achats en magasin en utilisant Paylib depuis votre smartphone. Comme pour toute autre application de paiement mobile, il est nécessaire d’activer la fonctionnalité NFC (Near Field Communication) au préalable. Au moment du paiement, approchez simplement le dos de votre téléphone du terminal de paiement, attendez quelques secondes, puis la transaction sera validée dès que vous entendez un signal sonore. Le processus est similaire à un paiement par carte bancaire sans contact.
Il est bon de savoir que pour les montants supérieurs à 50 euros, vous devrez entrer votre code d’accès à l’application bancaire. Paylib fonctionne dans tous les magasins acceptant le paiement sans contact, et en cas d’absence de réseau mobile, c’est le réseau du terminal de paiement du commerçant qui prend le relais.
Il convient de préciser que Paylib sans contact n’est pas disponible sur les iPhones, qui doivent utiliser Apple Pay pour effectuer des paiements mobiles.
Envoyer de l’argent via un numéro de mobile avec Paylib entre amis
La fonctionnalité la plus utilisée de Paylib est le paiement entre amis : vous pouvez envoyer de l’argent à un bénéficiaire en utilisant simplement son numéro de téléphone. Il n’est pas nécessaire de saisir un RIB ou un IBAN au préalable et d’attendre un éventuel délai de validation de 24 à 48 heures avant de pouvoir effectuer le virement. Avec Paylib entre amis, le transfert est instantané.
Pour envoyer de l’argent, il suffit d’ouvrir votre application bancaire et de choisir l’option Paylib dans la rubrique “virement” ou “paiement mobile”. Ensuite, indiquez le montant à transférer et le numéro de mobile du destinataire. Après validation, le virement sera effectué gratuitement et instantanément vers le compte bancaire du destinataire, quelle que soit sa banque, à condition qu’il soit également inscrit à Paylib. S’il ne l’est pas, il recevra un SMS avec un lien l’invitant à renseigner son IBAN. Un second SMS lui confirmera que le virement est en cours.
Quelles banques proposent Paylib ?
Si Paylib entre amis est disponible dans les principales banques françaises, ce n’est pas le cas de Paylib sans contact et de Paylib en ligne. En effet, seules BNP Paribas, le CIC, le Crédit Agricole, le Crédit Mutuel Alliance Fédérale, le Crédit Mutuel Arkéa, La Banque Postale et la Société Générale proposent ces trois services. LCL, quant à elle, propose le paiement entre amis, ainsi que le paiement en ligne.
En revanche, les banques Banque Populaire, BRED, Caisse d’Epargne, Crédit Coopératif, Crédit Maritime, SBE, Banque Palatine, Banque de Savoie et Banque BCP ne permettent que les virements entre amis.
Il est regrettable de constater que Paylib est en retard chez les banques en ligne. Seules Hello bank et Monabanq proposent les trois fonctionnalités. Fortuneo se limite aux paiements entre amis. Toutes les autres banques en ligne, telles que Boursorama Banque ou BforBank, n’offrent pas l’accès à Paylib, même si elles proposent au moins un autre type de paiement mobile (Apple Pay, Google Pay ou Samsung Pay).
Questions fréquentes concernant Paylib
Que faire en cas d’erreur de numéro de téléphone ? Si vous vous trompez de numéro de téléphone lors d’un virement à un ami, Paylib ne pourra pas vous aider. Il n’est pas possible d’annuler un virement Paylib. Dans ce cas, nous vous conseillons de contacter votre banque pour trouver une solution.
Est-il possible d’utiliser Paylib à l’étranger ? Absolument, vous pouvez utiliser Paylib à l’étranger sans frais supplémentaires, à moins que votre banque ne facture des frais spécifiques.
Que se passe-t-il en cas de perte ou de vol de votre smartphone ? N’ayez crainte. Pour utiliser Paylib entre amis, chez un commerçant ou en ligne, votre téléphone doit être déverrouillé ou, le cas échéant, le voleur devrait connaître le code d’accès de votre application bancaire. Si vous avez des doutes, vous pouvez désactiver votre compte Paylib et en informer votre opérateur téléphonique ainsi que votre banque.
Y a-t-il un risque de fraude avec Paylib ? La principale garantie de Paylib est l’utilisation du numéro de téléphone mobile, qui assure que les données bancaires restent sécurisées dans les serveurs. De plus, les transactions sont garanties par la banque, et non par Paylib.
(1) Source : Statista Global Consumer Survey, février 2022.
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