Le virement instantané est une méthode de paiement révolutionnaire qui permet de transférer de l’argent en temps réel et en toute sécurité. En seulement 10 secondes, vous pouvez effectuer un virement d’un compte à un autre, contrairement à un virement traditionnel qui prend de 1 à 3 jours ouvrés. Mais quelles sont les banques qui proposent le virement instantané et à quel prix ?
Qu’est-ce qu’un virement instantané ?
Le virement instantané est une fonctionnalité récente. Depuis fin 2018, il permet d’envoyer de l’argent à une personne ou même au compte bancaire d’une société sans délai. Que ce soit pour régler un achat important comme une voiture, ou des petites sommes entre amis, avec ce type de virement ultra-rapide, vous pouvez rembourser vos dettes et factures en un clin d’œil. Il peut également être utile si une personne a besoin d’argent immédiatement pour effectuer un achat, par exemple en utilisant une carte à contrôle de solde. De plus, le virement instantané permet de raccourcir les délais pendant les week-ends et les jours fériés, où le traitement du virement classique est habituellement plus long, car il est possible d’émettre ou de recevoir un virement instantané à tout moment.
Aussi appelé virement SEPA instantané, le virement instantané vous permet de transférer jusqu’à 15 000 € en une dizaine de secondes vers le compte d’un bénéficiaire situé dans un pays de la zone SEPA. Vous pouvez le faire de plusieurs manières.
Canaux d’émission de virements instantanés :
- Virement instantané par SMS (Pumpkin, PayPal, Paylib, Lydia)
- Depuis l’application de votre banque
- Via le site internet de votre banque
Caractéristiques techniques du virement instantané :
En résumé, voici les caractéristiques techniques du virement instantané :
- Transfert en seulement 10 secondes
- Disponible à tout moment, 24h/24, 7j/7, 365j/365
- Notification immédiate : virement exécuté
- Disponible pour tous les bénéficiaires en France et dans la zone SEPA
L’introduction du virement instantané est liée à l’évolution de la consommation, avec de plus en plus d’utilisateurs souhaitant gérer leur budget en temps réel et de manière dématérialisée.
Banques proposant le virement instantané
Peu de banques ne proposent pas le virement instantané. Les banques en ligne permettent même de réaliser un virement instantané gratuitement. Voici une liste des différentes banques ainsi que leurs tarifs pour les virements SEPA instantanés :
- Boursorama : Gratuit
- Fortuneo : Gratuit
- Hello bank! Prime : Gratuit
- Hello bank! One : 1 €/virement
- Monabanq Pratiq+ : 1 gratuit par mois puis 1 €
- Monabanq Uniq : 3 gratuits par mois puis 1 €
- Monabanq Uniq+ : 5 gratuits par mois puis 1 €
- Banque Populaire : 1 €
- La Banque Postale : 0,70 €
- Crédit Agricole : 1€
- Caisse d’épargne : 1 €
- Crédit Mutuel : 1 €
- CIC : 1 €
- Nickel : Gratuit
- Société Générale : 1 €
Bien que certaines banques facturent ce service, le virement instantané est extrêmement pratique pour effectuer des transactions immédiates et accélérer les échanges commerciaux.
Comment effectuer un virement instantané ?
Vous souhaitez effectuer un virement instantané mais vous ne savez pas comment faire ? La procédure est similaire à celle d’un virement classique. Voici les étapes à suivre pour effectuer un virement instantané :
- Accédez à l’agence, au site web ou à l’application mobile de votre banque
- Cliquez sur l’onglet “Virements”
- Saisissez les coordonnées bancaires du bénéficiaire
- Indiquez le montant et le motif du virement
- Cochez la case “instantané”
- Validez l’émission immédiate du virement
Une fois le virement instantané validé, le bénéficiaire recevra les fonds sur son compte en 10 à 20 secondes.
Virement instantané avec les banques en ligne
Avec les banques en ligne, il est possible d’effectuer un virement instantané depuis l’application mobile ou l’espace client web de la banque en ligne.
Virement instantané Boursorama
Voici les étapes pour réaliser un virement instantané avec Boursorama :
- Cliquez sur “Mes virements & prélèvements”
- Puis sur “Nouveau virement instantané”
- Sélectionnez le compte à débiter
- Sélectionnez le compte à créditer
- Ou ajoutez un nouveau bénéficiaire
- Saisissez le montant
- Vérifiez le récapitulatif et confirmez
Vous pouvez effectuer un virement gratuitement avec Boursorama Banque. Le plafond d’un virement instantané est de 2000 € par jour.
Virement instantané Fortuneo
Effectuer un virement instantané avec Fortuneo se fait de la même manière qu’un virement classique. Suivez les étapes suivantes pour effectuer un virement instantané avec Fortuneo :
- Sélectionnez “Virements”
- Cliquez sur “Effectuez un virement”
- Saisissez les données de votre virement
- Choisissez l’option “Virement instantané”
- Confirmez l’opération
Voilà, le virement instantané avec Fortuneo est effectué. Effectuer un virement instantané est gratuit avec la banque en ligne Fortuneo. Le plafond est de 6000 € par virement et 10 000 € par semaine.
Virement instantané Hello bank!
Pour réaliser un virement instantané avec Hello bank!, la procédure est la même que pour un virement classique. Voici les étapes pour effectuer un virement instantané avec Hello bank! :
- Sélectionnez “Paiements”
- Cliquez sur “Faire un virement”
- Saisissez les données de votre virement
- Choisissez l’option “Virement instantané”
- Confirmez l’opération
Le virement instantané avec Hello bank! est gratuit avec l’offre Hello Prime. Sinon, il coûte 1 € par virement instantané. Le plafond d’un virement instantané est de 15 000 € par opération.
Virement instantané Monabanq
Pour effectuer un virement instantané avec Monabanq, il suffit de suivre la même procédure qu’un virement classique. Voici les étapes pour effectuer un virement instantané avec Monabanq :
- Sélectionnez “Virements”
- Cliquez sur “Effectuez un virement”
- Saisissez les données de votre virement
- Choisissez l’option “Virement instantané”
- Confirmez l’opération
Selon l’offre Monabanq choisie, vous avez droit à un certain nombre de virements instantanés gratuits par mois, puis il coûte 1 € par virement :
- Pratiq : 1 €/virement
- Pratiq+ : 1 virement instantané gratuit/mois
- Uniq : 2 virements instantanés gratuits/mois
- Uniq+ : 5 virements instantanés gratuits/mois
Les plafonds de virement sont de 5000 € par virement, 10 000 € par jour, 20 000 € par semaine et 25 000 € par mois.
Virement instantané indisponible chez ING et BforBank
Bien que presque toutes les banques proposent cette méthode de paiement, chez ING et BforBank, le virement instantané n’est pas encore disponible.
Virement instantané avec N26
N26 propose le virement instantané via son service MoneyBeam. Le donneur d’ordre et le bénéficiaire doivent tous deux être clients de la banque N26.
Virement instantané avec les banques traditionnelles
En plus de pouvoir effectuer un virement instantané en ligne via son smartphone ou son ordinateur, il est possible de le faire en agence avec les banques traditionnelles. Vous pouvez donc virer jusqu’à 15 000 € par virement instantané avec une banque classique, mais la plupart d’entre elles vous factureront l’exécution d’un virement immédiat.
Virement instantané à la Banque Populaire
Pour réaliser un virement instantané à la Banque Populaire, suivez les étapes suivantes :
- Sélectionnez “Virements”
- Saisissez le montant du virement instantané
- Sélectionnez votre compte de dépôt
- Sélectionnez le compte du bénéficiaire
- Ou ajoutez un bénéficiaire
- Vérifiez le récapitulatif et confirmez
Si le virement instantané n’est pas disponible dans la banque du bénéficiaire, la Banque Populaire ne propose pas cette option. Vous recevrez alors un SMS vous indiquant que le virement instantané a été effectué.
Virement instantané chez BNP Paribas
Pour effectuer un virement instantané chez BNP Paribas :
- Sélectionnez “Virements”
- Cliquez sur “Effectuez un virement”
- Saisissez les données de votre virement
- Choisissez l’option “Virement instantané”
- Confirmez l’opération
Voilà, le virement instantané est effectué. Il sera également nécessaire d’activer la clé digitale pour ajouter immédiatement un nouveau bénéficiaire.
Virement instantané à la Banque Postale
Pour effectuer un virement instantané à la Banque Postale, suivez les étapes suivantes :
- Sélectionnez “Virements”
- Cliquez sur “Effectuez un virement”
- Saisissez les données de votre virement
- Choisissez l’option “Virement instantané”
- Confirmez l’opération
Après confirmation du virement instantané, le bénéficiaire recevra quasi-instantanément les fonds.
Virement instantané au Crédit Agricole
Pour réaliser un virement instantané au Crédit Agricole, suivez les étapes suivantes :
- Connectez-vous à votre compte en ligne
- Cliquez ensuite sur “Effectuer un virement” (1)
- Sélectionnez votre compte à débiter (2)
- Sélectionnez le compte à créditer (3)
- Ou ajoutez un nouveau bénéficiaire
- Saisissez le montant (4)
- Cochez la case “virement instantané” (5)
- Cliquez sur “VALIDER” (6)
Voilà, le virement instantané est effectué. Le bénéficiaire recevra les fonds sous une dizaine de secondes, et vous recevrez une notification dans votre messagerie en ligne Crédit Agricole.
Si le compte à créditer ne dispose pas du pictogramme en forme de chronomètre, la banque du bénéficiaire n’est pas en mesure de traiter le virement instantané.
Virement instantané à la Caisse d’Épargne
Voici les étapes pour faire un virement instantané à la Caisse d’Épargne :
- Sélectionnez “Virements”
- Cliquez sur “Effectuez un virement”
- Saisissez les données de votre virement
- Choisissez l’option “Virement instantané”
- Confirmez l’opération
Le virement instantané est immédiatement réalisé après confirmation.
Virement instantané au Crédit Mutuel
Il est possible de faire un virement instantané avec la banque de réseau Crédit Mutuel :
- Sélectionnez “Virements”
- Cliquez sur “Effectuez un virement”
- Saisissez les données de votre virement
- Choisissez l’option “Virement instantané”
- Confirmez l’opération
Une fois le virement instantané confirmé, le bénéficiaire reçoit les fonds en quelques secondes.
Virement instantané chez LCL
Pour effectuer un virement instantané chez LCL, il suffit de suivre les étapes suivantes :
- Sélectionnez “Virements”
- Cliquez sur “Effectuez un virement”
- Saisissez les données de votre virement
- Choisissez l’option “Virement instantané”
- Confirmez l’opération
Voilà, le virement instantané est réalisé.
Virement instantané à la Société Générale
Si vous souhaitez effectuer un virement instantané à la Société Générale, suivez les étapes suivantes :
- Sélectionnez “Virements”
- Cliquez sur “Effectuez un virement”
- Saisissez les données de votre virement
- Choisissez l’option “Virement instantané”
- Confirmez l’opération
Après confirmation, le virement instantané est immédiatement effectué.
Les avantages et les inconvénients du virement instantané
Le virement instantané est de plus en plus utilisé et apprécié. Pour certains, il devient même incontournable. Alors, est-il important de s’y intéresser et surtout, qu’est-ce que cette nouvelle méthode de paiement vous apportera-t-elle ou vous coûtera-t-elle ? Sans plus attendre, voici les avantages et les inconvénients du virement instantané.
Les avantages du virement instantané
Le principal avantage du virement instantané est de fluidifier et d’accroître la sécurité des transactions. Les avantages du virement instantané sont les suivants :
- Disponible à tout moment, 24h/24, 7j/7
- Transfert de l’argent en seulement 10 secondes
- Notification immédiate de l’exécution du virement
Le virement instantané offre au donneur d’ordre et au bénéficiaire une nouvelle solution de paiement en temps réel.
Le virement instantané est également une alternative au chèque et à l’argent liquide, limitant ainsi les risques de se retrouver avec un chèque sans provision ou de faux billets. Pour le bénéficiaire, le virement instantané est donc un réel avantage, car il est sûr de ne pas se faire escroquer.
Les inconvénients du virement instantané
Le virement instantané n’est cependant pas exempt de tout défaut. Les inconvénients du virement instantané sont les suivants :
- Les deux banques doivent être éligibles à l’émission et à la réception du virement instantané
- Le montant est limité à 15 000 €
- Le virement est irrévocable : impossible de l’annuler ou de le contester
- Impossible d’effectuer des virements permanents
Le virement instantané reste un moyen de paiement pratique pour régler des transactions en temps réel, contrairement au virement classique.
Quelle est la différence entre un virement classique et un virement instantané ?
La différence entre un virement classique et un virement instantané réside dans le délai de transfert de l’argent du compte du donneur d’ordre vers le compte du bénéficiaire. Ainsi, selon le type de virement, les délais sont les suivants :
- 1 à 3 jours pour un virement classique
- 10 secondes pour un virement instantané
Le virement instantané est payant, tandis qu’un virement classique est gratuit. Cependant, il est possible de profiter du virement instantané gratuit avec les banques en ligne Boursorama et Fortuneo. Ces banques en ligne proposent également la gratuité de la carte bancaire avec les cartes Welcome ou Ultim pour Boursorama et toutes les cartes bancaires Fortuneo : Fosfo, Gold et World Elite Mastercard.
Conclusion sur le virement instantané
Que ce soit pour les achats entre particuliers ou pour venir en aide à un proche, le virement instantané facilite les transactions en permettant un transfert quasi-immédiat d’un compte à un autre. Cela permet un crédit immédiat sur le compte du bénéficiaire. Avec le virement instantané, vous pouvez émettre ou recevoir un virement à tout moment, 24h/24, 7j/7, 365j/365.
Enfin, comme pour tout virement, le virement instantané est irrévocable, impossible à annuler ou à contester. Il est donc important de vérifier les coordonnées du bénéficiaire et d’être certain de son achat avant de valider un virement instantané. De plus, avec le virement instantané, il n’est possible d’effectuer que des virements occasionnels SEPA en euros, d’un montant maximum de 15 000 € par transaction. Il est donc impossible d’effectuer un virement international avec un virement instantané.
