Je partage mes expériences et recommandations dans ce guide ultime pour choisir la meilleure carte de crédit.
Qu’est-ce qu’une carte de crédit ?
Les cartes de crédit sont l’un des moyens de paiement les plus populaires, acceptées par des millions de commerçants dans le monde entier. Elles sont émises par des banques telles que la Deutsche Kreditbank (DKB) ou des fournisseurs indépendants tels qu’American Express, et permettent aux titulaires de payer sans argent liquide dans les magasins, les restaurants ou sur Internet.
Les cartes de crédit sont généralement des cartes en plastique personnalisées, portant un numéro de carte unique, le nom du propriétaire, un code CVC, ainsi que la date d’émission et d’expiration. Certaines cartes de crédit haut de gamme sont en métal, comme la American Express Platinum Card.
- Numéro de carte de crédit: Le numéro de carte de crédit est un numéro unique à 16 chiffres, généralement en relief sur le devant de chaque carte de crédit.
- Nom du titulaire de la carte de crédit: Le nom complet du titulaire de la carte est situé en dessous du numéro de carte de crédit. Le nom du titulaire est généralement également en relief.
- Date d’expiration: La validité d’une carte de crédit est généralement limitée à quelques années et n’est indiquée que par le mois et l’année d’expiration.
- Réseau de cartes: On peut toujours identifier s’il s’agit d’une carte Visa, Mastercard ou American Express en regardant le logo du réseau de cartes respectif.
- Caractéristique en UV (hologramme): Les cartes de crédit disposent de plusieurs dispositifs de sécurité, l’un des plus importants étant l’hologramme, qui doit protéger contre la contrefaçon, tout comme un billet de banque.
- Champ de signature: À l’arrière de la carte de crédit se trouve le champ de signature, où le titulaire de la carte doit signer sa carte de crédit avec un stylo indélébile lorsqu’il la reçoit. Lorsqu’une signature est requise pour une transaction d’authentification, la signature originale sur la carte protège contre les abus par des tiers non autorisés.
- Numéro de vérification de la carte (CVC2, CVV2 ou CID): Le plus souvent, le numéro de vérification de la carte est un nombre à trois chiffres au dos de la carte, qui doit être indiqué lors des paiements sur Internet pour des raisons de sécurité. Cela confirme que la personne qui utilise actuellement la carte possède physiquement cette carte.
- Puce EMV: La plupart des cartes de crédit sont équipées d’une puce EMV, qui garantit une transmission sécurisée des données de paiement et protège également contre la contrefaçon de la carte de crédit.
- Bande magnétique: Une bande généralement noire à l’arrière de la carte de crédit, qui a été remplacée par la puce EMV dans de nombreux pays. La bande magnétique était également utilisée pour la transmission des données de paiement.
- Puce NFC: NFC signifie “Near-Field Communication” (communication en champ proche) et permet de payer sans contact avec des cartes de crédit sur des terminaux modernes.
Quels sont les fournisseurs de cartes de crédit ?
En Allemagne, il existe trois grands fournisseurs de cartes de crédit : Visa, Mastercard et American Express. Bien que Visa et Mastercard soient acceptées plus fréquemment, le nombre de commerçants acceptant les cartes American Express a considérablement augmenté ces dernières années.
Il est maintenant possible de payer avec une carte Amex chez de grandes chaînes telles que ALDI, IKEA, Rewe, Netto, Penny ainsi que sur Internet chez des grossistes comme Amazon. Alors que American Express vend presque exclusivement ses différents modèles de cartes de crédit, Visa et Mastercard sont toujours émises en partenariat avec une banque ou un autre fournisseur indépendant de cartes de crédit.
Les fournisseurs de cartes de crédit ne sont donc pas des banques, ils ne proposent que le système de facturation et, dans le cas de Visa et Mastercard, également la licence pour l’émission des cartes par une banque ou un institut de cartes de crédit indépendant. American Express propose également un programme de bonus étendu, où des points sont accumulés grâce aux dépenses par carte de crédit et peuvent être échangés contre diverses récompenses, le programme Membership Rewards.
Quelles sont les meilleures banques pour les cartes de crédit ?
- Deutsche Bank
- Sparkasse
- Bank Norwegian
- Revolut
- N26
- Solarisbank
- Commerzbank
- ING
- DKB
- Consorsbank
- Norisbank
- Hanseatic Bank
- Barclays
- Santander
- Consors Finanz
- 1822 Direkt
- Advanzia
Types de cartes de crédit en fonction de la facturation
- Carte de charge
- Carte de débit / Girocard
- Carte renouvelable (Revolving-Card)
- Carte prépayée (Prepaid Card)
Carte de charge
Avec les cartes de charge, la facturation a généralement lieu mensuellement, ce qui signifie que les montants dus sur la carte de crédit sont prélevés sur un compte de référence à une date fixe.
Les titulaires de carte de crédit disposent d’une limite de dépenses, également appelée “limite de crédit”, pour la période entre les relevés, généralement pendant 30 jours. Il s’agit essentiellement d’un crédit à court terme, sans intérêt, sur lequel la banque décide du montant en fonction de la situation financière du titulaire de la carte.
Il est important de s’assurer que le compte est suffisamment approvisionné au moment de la facturation ou que les montants dus soient payés à temps, faute de quoi des intérêts peuvent être facturés. Le remboursement échelonné n’est pas possible avec ce type de carte. Dans la plupart des cas, une vérification de la solvabilité est effectuée par le biais d’une requête auprès de la Schufa lors de la demande.
