Vous prévoyez de partir en vacances à l’étranger cet été ? Faites attention aux frais bancaires qui peuvent s’accumuler pendant votre voyage ! Mis à part quelques exceptions, la plupart des banques facturent des frais pour les retraits et les paiements effectués en dehors de la zone euro. Heureusement, EDC vous livre quelques astuces pour réduire ces frais et économiser sur vos dépenses à l’étranger.
Utilisation de votre carte bancaire hors zone euro
Rappelez-vous que, dans l’Union européenne, l’utilisation de votre carte bancaire se fait aux mêmes conditions qu’en France et ne génère aucun frais bancaire supplémentaire, sauf pour les devises européennes autres que l’euro. En revanche, dans un pays en dehors de l’Union européenne, retirer de l’argent ou effectuer un paiement dans la devise locale entraîne généralement des frais et des commissions prélevés par les banques. Ces frais sont indiqués dans les conditions tarifaires de chaque établissement et peuvent être composés d’une commission fixe (par transaction) et/ou d’une commission variable (en pourcentage du montant du retrait ou de l’achat).
Avant votre départ, consultez la plaquette tarifaire de votre banque pour connaître les frais appliqués et adapter vos pratiques en conséquence.
Prenons deux exemples :
Est-il préférable de retirer une fois l’équivalent de 500 € ou d’effectuer 5 retraits de 100 € ?
- Retrait unique : 500 € x 2,5 % + 3,10 € = 15,60 € de frais
- 5 retraits : (100 € x 2,5 % + 3,10 €) x 5 = 28 € de frais !
Est-il plus économique de réaliser 10 paiements de 100 € par carte bancaire ou de faire 10 retraits de 100 € ?
- Paiements par carte : (100 € x 2,6 % + 0,40 €) x 10 = 30 € de frais
- Retraits : (100 € x 2,5 % + 3,10 €) x 10 = 56 € de frais !
En résumé, il vaut mieux privilégier les paiements directs par carte plutôt que les retraits, car les commissions sont plus élevées pour ces derniers. De plus, il est préférable de faire quelques retraits importants plutôt que de multiplier les petites sommes.
Comment réduire ces frais bancaires ?
Heureusement, plusieurs solutions s’offrent à vous pour limiter les frais bancaires lors de vos opérations à l’étranger.
Certaines banques possèdent un réseau de partenaires en dehors de l’Union européenne. Renseignez-vous auprès de votre conseiller, car les frais de retrait auprès de la banque partenaire peuvent être réduits, voire inexistants.
Vous pouvez également envisager d’ouvrir un compte dans une banque en ligne qui propose des tarifs plus compétitifs que les banques traditionnelles. En général, elles ne facturent pas de frais fixes et les commissions sont moins élevées, atteignant en moyenne 2 % du montant de la transaction. Mieux encore, certaines néo-banques proposent des paiements par carte bancaire sans frais et des commissions qui n’excèdent pas 2 % sur les retraits.
Une autre option consiste à échanger vos liquidités contre la monnaie locale. Rendez-vous dans un bureau de change (en France ou dans le pays que vous visitez) qui appliquera des frais moins élevés que ceux des banques traditionnelles lors des paiements par carte bancaire ou des retraits.
N’oubliez pas de vous renseigner auprès de votre banque pour connaître toutes les solutions qui peuvent vous être proposées.
Florent Emonin, Service Banque & Assurances
Publié le 24/06/2020, mis à jour le 12/01/2013
