Lorsqu’il s’agit de faire fructifier son argent ou de gérer son patrimoine, il est parfois difficile de savoir à qui s’adresser : un banquier privé ou un gestionnaire de fortune ? Bien que ces deux termes puissent sembler similaires, il existe des différences importantes entre le private banking et le wealth management. Dans cet article, nous vous aiderons à y voir plus clair.
Le Banque Privée
La banque privée s’adresse principalement aux personnes aisées, voire très aisées. Elle propose des produits bancaires classiques tels que des comptes bancaires, des cartes de crédit, des prêts personnels et hypothécaires. Cependant, contrairement aux banques de détail traditionnelles, une banque privée exige un patrimoine minimum de 500 000 €, voire plus, pour devenir client. Ce niveau d’exigence est dû au niveau de service personnalisé et haut de gamme offert par ces établissements.
Les banques privées proposent souvent des conditions d’accompagnement exclusives, des services plus avantageux (tels qu’un service de conciergerie), des avantages sur les crédits, des invitations à des événements spéciaux, etc. De plus, elles peuvent inclure des services de gestion patrimoniale assurés par des experts internes ou en collaboration avec des partenaires externes. Bien que ces banques mettent à disposition des profils qualifiés, elles peuvent faire appel à des spécialistes tiers pour compléter leur offre et offrir une expertise approfondie dans des domaines précis.
Les banques privées attribuent également à leurs clients un responsable de relation dédié pour les accompagner au quotidien. Ce dernier mobilise rapidement les experts nécessaires pour répondre efficacement aux demandes des clients.
La Gestion de Patrimoine
La gestion de patrimoine, quant à elle, est destinée aux personnes fortunées, voire très fortunées, qui recherchent un accompagnement et des conseils dans la gestion de leur vaste portefeuille d’actifs. Ce type de service comprend principalement des conseils en investissement et une planification patrimoniale, ainsi que des services liés au transfert d’actifs, à l’optimisation fiscale et à la philanthropie, entre autres. Les sociétés spécialisées dans la gestion de patrimoine n’ont pas de licence bancaire, elles ne peuvent donc pas proposer de services de financement ou de dépôt.
Investir avec un gestionnaire de patrimoine offre souvent un accès à des stratégies d’investissement avancées, à des modèles de portefeuille et à des opportunités d’investissement qui ne sont pas accessibles aux investisseurs individuels. Une autre différence importante réside dans l’indépendance du conseil financier fourni par un gestionnaire de patrimoine. Contrairement aux banques privées, qui peuvent favoriser leurs propres fonds, les gestionnaires de patrimoine ne sont pas influencés par les actifs sous-jacents de leurs clients. Pour contourner ce problème, de nombreuses banques privées proposent un fonctionnement en architecture ouverte, où elles offrent à leurs clients des produits et services financiers de tiers en plus de leurs propres produits.
Comment choisir ?
Bien que les gestionnaires de patrimoine et les banques privées ciblent tous deux des clients similaires, leurs services sont partiellement distincts. La gestion de patrimoine est un service financier plus complet qui intègre l’ensemble du patrimoine et considère toutes ses dimensions. Elle comprend des conseils dans des domaines tels que la structuration d’actifs, la planification fiscale, la planification successorale, les retraites, l’art, l’immobilier, la philanthropie, etc. Les banques privées, quant à elles, proposent des services bancaires de qualité supérieure, une assistance spécialisée et des services de courtage en plus de leurs produits et services bancaires classiques. De nombreuses banques privées offrent également des services de gestion patrimoniale.
Si vous disposez d’un patrimoine suffisant, il est préférable de profiter du meilleur accompagnement et d’un choix élargi de produits et de services. Si vous recherchez une aide active pour gérer vos investissements et votre patrimoine à chaque étape de votre vie, faire appel à des services de gestion patrimoniale est une option à considérer. Il n’y a pas de solution meilleure que l’autre, tout dépend de vos besoins. Une possibilité consiste à choisir une banque capable d’offrir à la fois des services premiums à ses clients fortunés et des services de gestion patrimoniale à ceux qui en ont besoin.
En conclusion, le choix entre le wealth management et le private banking dépend de votre situation personnelle et de vos objectifs financiers. Prenez le temps de vous informer et de consulter des professionnels afin de trouver la solution la mieux adaptée à vos besoins et à vos aspirations.
