Lorsque l’on part en voyage à l’étranger, l’utilisation de sa carte bancaire internationale implique généralement des frais bancaires élevés. Il peut donc être judicieux de changer de banque pour obtenir une carte bancaire sans frais sur les retraits et les paiements à l’étranger (hors zone euro). Mais quelles sont les meilleures offres de carte bleue sans frais adaptées à ses besoins ? Voici la sélection et le décryptage de Comparabanques pour voyager intelligemment !
💳 Carte bancaire sans frais à l’étranger : quelle banque choisir ?
Différentes banques en France commercialisent des cartes bancaires internationales avec un minimum voire la gratuité sur certains frais de retraits et de paiements à l’étranger. Les experts de Comparabanques se sont intéressés plus particulièrement aux offres de cartes bancaires avec 0 € de frais sur les retraits et les paiements hors zone euro. Concrètement, cela signifie que la banque ne prend aucune commission (en euro ou en % sur le montant) à chaque transaction (retrait ou paiement) à l’étranger. Ces opérations bancaires peuvent représenter une certaine somme d’argent à débourser en supplément lors de ses voyages.
Le TOP 3 des meilleures cartes bancaires sans frais à l’étranger de Comparabanques est composé des offres des banques en ligne sans frais à l’étranger gratuites ou payantes, Boursorama Banque (2 cartes Boursorama : Welcome et Ultim) et de Fortuneo (Fosfo, Gold et World Elite).
On pensera également à l’offre bancaire de Ma French Bank : la banque digitale de la Banque Postale ne pratique aucun frais à l’étranger.
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💰 Quels sont les principaux frais d’une carte bancaire à l’étranger ?
Pour choisir la banque sans frais à l’étranger la plus adaptée, il est essentiel de connaître les contraintes financières pesant sur l’usage d’une carte bancaire lors d’un séjour pour ses vacances, son travail ou ses études.
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Les frais de retraits d’argent et de paiements à l’étranger
Une transaction effectuée à l’étranger peut engendrer certains frais pour le titulaire d’une carte bancaire internationale. Un retrait sur un distributeur (DAB) ou un paiement effectué chez un commerçant peut vite grever son budget.
Un point essentiel à savoir en premier lieu, tous les retraits et les paiements effectués en zone euro (pays de l’Union Européenne) sont identiques à ceux pratiqués par sa banque en France. En général, cette spécificité ne concerne que les retraits sur les distributeurs automatiques de billets (DAB). Les paiements en zone euro sont gratuits dans la majorité des banques en France.
Ainsi, si sa banque facture 1€/retrait sur un DAB en France, il en sera de même sur tous les DAB en zone euro. Les banques adoptent plusieurs positions à ce sujet : certaines banques appliquent la gratuité totale sur les retraits sur tous les DAB en France (réseau et hors réseau de la banque), quand d’autres décident de brider l’utilisation de la carte bancaire en limitant le nombre de retraits gratuits. Au-delà d’un certain nombre de retraits, la banque facture des frais bancaires.
En revanche, les frais de retraits et de paiements hors zone euro (HZE) sont généralement payants chez toutes les banques en France. Ces commissions bancaires peuvent être de deux types, et correspondent aux taux de change en vigueur sur le réseau interbancaire de sa carte bancaire Visa ou Mastercard :
- une part fixe en euro à chaque opération ;
- et/ou une part variable en pourcentage à appliquer sur le montant de la transaction.
Pour réduire l’impact des frais de carte bancaire à l’étranger sur ses finances personnelles, il est impératif de bien étudier et comparer les conditions tarifaires des différentes banques du marché. Certaines banques vont proposer des cartes bancaires sans frais sur la totalité des transactions dans et hors zone euro, d’autres vont réduire leur marge et proposer des commissions faibles.
Attention aux frais de retraits des banques locales ! Il peut arriver dans certains pays étrangers (HZE) de se voir facturer des frais de retraits sur certains DAB, en supplément de la commission appliquée par sa banque en France. Ces frais de surcharge sont dépendants de la banque locale à laquelle appartient le distributeur de billets. Pas d’inquiétudes toutefois, le particulier est prévenu par la banque locale avant d’effectuer ledit retrait. Il a donc tout le loisir de changer de distributeur si le taux de commission est trop élevé.
Les assurances et assistances de la carte bancaire internationale sans frais
En voyage à l’étranger, que l’on se rende dans un pays de la zone euro ou à l’international, il est judicieux de prêter une attention particulière aux assurances et/ou aux assistances attachées à sa carte bancaire sans frais à l’étranger. Ces assurances et conventions d’assistance disposent de différents niveaux de couverture en fonction de la gamme de la carte bleue que l’on possède :
- une carte bancaire d’entrée de gamme, type carte visa classic ou Mastercard standard, donne accès à des formules d’assurances et d’assistance “de base” (capital décès/invalidité en cas d’accident, hospitalisation et rapatriement, assistance juridique) ;
- une carte bancaire premium – Visa Premier, Gold Mastercard ou carte Black – permet d’accéder à des assurances et assistances plus complètes (assurance voyage en cas d’annulation ou de retard, perte ou vol de bagages, retard de bagages, vol ou dégradation sur un véhicule de location, responsabilité civile à l’étranger, etc.), voire des garanties supplémentaires sur ses achats en ligne ou des extensions de garantie sur du matériel informatique/électronique.
Quelles sont les différences entre une assurance et une assistance à l’étranger ?
- Les assurances de sa carte bancaire sans frais à l’étranger sont liées à l’utilisation de ladite carte bancaire. Ce qui implique que pour se faire rembourser par son assurance, par exemple un billet d’avion ou un billet de train, il faut que l’achat du billet ait été effectué via cette carte bancaire. Le cas échéant, le particulier ne pourra pas faire jouer cette garantie ;
- Une convention d’assistance n’est pas liée à une condition d’utilisation de la carte bancaire. Tout titulaire d’une carte bancaire sans frais à l’étranger peut demander à tout moment (selon les garanties souscrites) soit une assistance médicale, soit une assistance dans le cadre de la protection juridique.
- Afin de profiter des meilleures assurances et assistances à travers le monde : 👉 privilégiez les cartes bancaires Gold.
🌎 Les banques en ligne et leurs offres de cartes Visa ou Mastercard à l’étranger
Les offres des banques en ligne sont particulièrement attrayantes pour les particuliers en quête d’une carte bancaire sans frais à l’étranger. Plusieurs offres sont disponibles chez ces acteurs du marché bancaire à des prix très compétitifs par rapport aux banques traditionnelles.
Les experts de Comparabanques se sont attachés à dresser un comparatif complet des meilleures banques en ligne en se focalisant sur les critères les plus importants pour choisir une carte de crédit sans frais à l’étranger : les frais de retraits/paiements, et les garanties d’assistance et d’assurances.
Chacune des banques en ligne présentes dans ce comparatif dispose de différentes offres de cartes bancaires : sans frais à l’étranger sur la totalité des opérations bancaires ou avec des frais réduits sur les retraits/paiements en zone euro/HZE. Toutefois, si vous souhaitez voyager, il faudra également porter un regard attentif sur certains détails tels que les assurances incluses dans chaque carte, mais aussi les conditions de gratuité (ex: se rendre dans un DAB du réseau de sa banque). Zoom sur les spécificités de 3 banques en ligne :
- Boursorama Banque dispose de deux offres de compte bancaire gratuits sans condition de revenus Welcome, Ultim attachés à des cartes bancaires à prix réduits sur les retraits/paiements. Pour accéder à la gratuité totale et disposer d’une carte bancaire sans frais à l’étranger à 100 %, le particulier doit souscrire à l’offre Ultim Metal et sa carte haut de gamme ;
- Fortuneo tire son épingle du jeu avec son offre de compte bancaire : ses 3 cartes bancaires Fosfo, Gold Mastercard et World Elite Mastercard n’appliquent aucun frais de retraits et de paiements en zone euro ET hors zone euro. Attention, seule la carte Fosfo Mastercard est sans conditions de revenus, les autres cartes bancaires sans frais à l’étranger sont délivrées sur justificatifs de ressources ! A noter que les garanties d’assistance et d’assurances sont identiques à toutes les gammes de cartes bancaires ;
- Hello Bank filiale de la BNP Paribas dispose de deux cartes bancaires sans frais à l’étranger : la carte Hello One et la carte Hello Prime. Si les paiements en zone euro et HZE sont gratuits pour les deux types de cartes, la gratuité des retraits hors zone euro est conditionnée à l’utilisation d’un DAB BNP. En dehors du réseau BNP, tout retrait HZE est soumis à une commission sur le montant. A noter également que l’offre d’entrée de gamme, Hello One ne dispose d’aucune assurance voyage et d’assistance à l’étranger. Il est judicieux pour les voyageurs d’ouvrir un compte Hello Prime si l’on souhaite avoir une bonne couverture en cas de pépins à l’étranger.
Carte gold gratuite Parmi les cartes bancaires les plus prisées, les cartes Gold sont souvent mises en avant pour les déplacements à l’international. De nombreuses banques proposent désormais une carte gold gratuite sous conditions d’éligibilité. Afin de choisir la carte gold et le compte qui vous convient, découvrez le COMPARATIF CARTE GOLD GRATUITE réalisé par les experts Comparabanques.
📱 Les néobanques et leurs offres de cartes bancaires prépayées à l’étranger
Les néobanques ou banques mobiles proposent des offres de cartes bancaires sans frais à l’étranger très attractives. Les frais bancaires attachés à l’utilisation de la carte bancaire sont très faibles par rapport aux banques traditionnelles, voire même certaines banques en ligne.
Il est toutefois recommandé de bien étudier son profil d’utilisateur, car les néobanques présentent en effet quelques spécificités dans la grande majorité des cas :
- le compte bancaire est sans autorisation de découvert ;
- la carte bancaire est à autorisation systématique du solde et peut rencontrer des difficultés de fonctionnement dans certaines situations : péages, parkings, stations essence ;
- le particulier ne dispose pas de chéquier ;
- la plupart des néobanques ne proposent pas de produits financiers annexes, livrets d’épargne ou de crédits.
Pour autant, le particulier peut trouver chez les offres bancaires des néobanques certains atouts indéniables ; il peut ainsi changer pour une néobanque tout en gardant son compte bancaire principal. Le particulier peut disposer d’un compte bancaire secondaire et d’une carte bancaire prépayée pour l’étranger qu’il va utiliser uniquement pendant ses voyages. Sa carte bleue et son compte bancaire principaux sont ainsi préservés en cas de perte, vol ou utilisation frauduleuse.
A noter également que les offres des néobanques se composent souvent d’une carte bancaire gratuite internationale : pratique et économique !
Parmi les 3 néobanques présentées dans ce comparatif, N26 est la banque sans frais à l’étranger la plus adaptée pour les personnes qui voyagent beaucoup. En particulier, ses offres premium N26 You et N26 Metal, qui toutes deux disposent d’atouts précieux tels que les retraits et les paiements illimités et gratuits dans toutes les devises ! Autre point fort, la couverture d’assurances et d’assistance à l’étranger particulièrement étoffée pour les deux offres (même si N26 Metal comporte deux options d’assurances supplémentaires par rapport à sa cousine N26 You). Les personnes qui voyagent peu peuvent souscrire aux offres d’entrée de gamme, telles que N26 Standard ou N26 Smart dont les cartes bancaires à l’étranger comportent des frais bancaires réduits sur les retraits et les dépenses à l’étranger. A noter que toutes les offres N26 sont accessibles sans condition de revenus, ni conditions d’utilisation de la carte bancaire.
La néobanque Nickel propose de son côté deux offres de compte courant, Nickel et Nickel Chrome associées à des cartes bancaires sans condition de revenus. Les experts de Comparabanques ne recommandent pas ces offres aux globe-trotteurs, car elles comportent des frais de retraits et de dépenses à l’étranger assez élevés par rapport aux autres banques en ligne ou néobanques. Ainsi, Nickel et Nickel Chrome facturent 1€/retrait en zone euro et jusqu’à 2€/retrait hors zone euro ! En revanche, l’offre nickel Chrome avec son pack d’assurances et d’assistances peut convenir à des personnes effectuant quelques voyages par an.
Orange Bank dispose quant à elle de deux offres de compte bancaire un peu plus complètes que Nickel et N26. En premier lieu, les cartes bancaires des offres standard et premium sont à débit immédiat avec un découvert autorisé. Ce point est important car elles peuvent être utilisées partout, y compris sur les péages et les parkings. Ce que ne propose pas N26 avec ses cartes bancaires à débit immédiat et autorisation systématique. Autre atout, la carte Orange Bank Premium (à partir de 4,99€/mois) dispose de conditions tarifaires très avantageuses et se présente comme une véritable carte bancaire sans frais à l’étranger : 0 € sur les retraits et les paiements partout dans le monde !
Enfin, les experts de Comparabanques rappellent que l’ensemble de ces néobanques sans frais à l’étranger disposent d’applications mobiles complètes pour gérer ses finances à distance (et à l’étranger !). Les fonctionnalités sont particulièrement utiles et pratiques : opposition à la carte bancaire, modification des plafonds de paiements/retraits, déblocage/blocage de la carte bancaire, service client en ligne, etc.
🔎 Les banques traditionnelles sont-elles des banques sans frais à l’étranger ?
Les banques traditionnelles proposent des packs bancaires qu’il est judicieux de choisir, si l’on veut éviter de payer des frais très élevés sur les frais et les retraits à l’étranger. Pour autant, on ne peut pas considérer leur carte bancaire sans frais à l’étranger : la plupart des retraits HZE sont gratuits dans les offres Sobrio, Esprit Libre et Hexagone, mais uniquement sur les DAB appartenant à la banque. En dehors du réseau, les frais de retraits HZE restent parmi les plus élevés du marché. Idem pour les paiements hors zone Euro qui restent payants à la Société Générale, la BNP et HSBC (jusqu’à 2,90 % de commission sur le montant !).
Pour les experts de Comparabanques, le particulier peut tout de même se tourner vers l’offre Sobrio de la Société Générale, qui permet d’obtenir une vraie carte bancaire sans frais à l’étranger en souscrivant à l’option internationale (jusqu’à 25 €/mois) : tous les retraits et paiements en zone euro et hors zone euro sont gratuits et illimités. De plus, cette option est sans engagement : pratique pour l’activer uniquement lors d’un voyage !
💸 Meilleure carte bancaire à l’étranger : comment la choisir ?
Pour trouver la meilleure carte bancaire pour voyager à l’étranger, il est indispensable de prendre en compte différents éléments :
- Les frais bancaires attachés à l’utilisation de la carte bancaire à l’étranger sont évidemment un point central pour guider son choix. Sur ce point, les experts de Comparabanques conseillent de se tourner vers certaines offres des banques en ligne ou des néobanques, qui présentent l’avantage de proposer des cartes bancaires gratuites ET sans frais (ou frais très réduits) à l’étranger ;
- Le profil d’utilisateur du titulaire de la carte bleue doit également être pris en compte : globe-trotteur ou voyageur (très) occasionnel ? Certaines cartes bancaires sans frais à l’étranger peuvent ne pas convenir à tous les profils, d’autant plus qu’elles sont souvent soumises à des cotisations annuelles ;
- Les assurances voyage et les conventions d’assistance associées à la carte de crédit sans frais à l’étranger doivent être adaptées aux besoins du particulier ;
- Le service client de sa banque doit être disponible par différents canaux (téléphone, application mobile, etc.) en cas d’urgences ;
- L’application mobile doit comporter des fonctionnalités pratiques pour une gestion à distance (blocage de la carte, opposition à la carte en cas de vol/perte, modification des plafonds de paiements/retraits, etc.).
🤔 Carte Visa à l’étranger, carte Mastercard, carte de crédit : quelle carte bancaire choisir ? Face à la pluralité des cartes bancaires internationales disponibles sur le marché, le particulier est souvent confronté à un choix cornélien. Quelle carte bancaire choisir afin de bénéficier des meilleurs frais bancaires à l’étranger ?
Pour les experts de Comparabanques, le particulier doit être attentif à la catégorie de sa carte bancaire pour voyager :
- Une carte de crédit ou carte de débit immédiat ? La carte de crédit est généralement une carte à débit différé où toutes les transactions sont débitées à chaque fin de mois. Ce type de carte est plus indiqué pour les personnes ayant des revenus importants, sans risque de découvert à la fin du mois. En revanche, une carte bancaire à débit immédiat débite le compte bancaire à chaque transaction. Il existe également des cartes à débit immédiat et autorisation systématique qui présentent l’avantage de se prémunir de tout découvert.
- A contrario, les cartes prépayées à autorisation systématique, proposées par les banques en ligne ou néobanques, telles que N26, Revolut ou encore Ma French Bank, ne sont pas acceptées partout (parkings, péages, location de voitures, hôtels), et font souvent l’objet de frais bancaires supplémentaires chez certaines banques locales.
- Carte Mastercard ou Visa ? Les deux principaux réseaux interbancaires fonctionnant en France et partout dans le monde ne présentent que peu de différences en termes de prestations, toutes gammes confondues, et de taux de change interbancaires.
