Quelles sont les différentes assurances pour un autoentrepreneur ?
En tant que professionnel, il est essentiel de souscrire plusieurs contrats d’assurance. Voyons un aperçu de ces différentes couvertures.
L’assurance responsabilité civile professionnelle
Pour protéger votre activité, l’assurance responsabilité civile professionnelle (RC Pro) est indispensable. Grâce à cette assurance, vous bénéficiez d’une protection en cas de sinistre. Elle indemnisera la victime si vous êtes responsable de :
- Dommages matériels : Par exemple, en tant que couvreur, si une tuile tombe du toit sur la voiture de votre client, votre compagnie d’assurances prendra en charge les réparations nécessaires.
- Dommages corporels : Par exemple, en tant qu’électricien, si vous blessez votre client en traversant la maison avec votre échelle, c’est également votre assureur qui interviendra pour vous protéger financièrement des conséquences de votre maladresse.
- Dommages immatériels : Par exemple, si vous êtes informaticien et que vous perdez les données de votre client, votre compagnie d’assurances viendra l’indemniser pour le préjudice subi.
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L’assurance décennale
Si vous êtes autoentrepreneur dans le secteur du bâtiment, la garantie décennale est une obligation. Elle couvre les dommages liés au gros œuvre pendant 10 ans. Si votre client constate des malfaçons ou des vices, votre compagnie d’assurances prendra en charge les réparations nécessaires. L’assurance décennale concerne uniquement les dommages qui affectent la solidité de l’ouvrage et peuvent le rendre impropre à sa destination.
L’assurance multirisque professionnelle
Si vous louez des locaux pour exercer votre activité (développeur web, psychologue, etc.), il est indispensable de souscrire un contrat d’assurance multirisque professionnelle. Cette assurance vous permettra d’obtenir une indemnisation en cas de dommages dans vos locaux (incendie, vol ou cambriolage, explosion, dégât des eaux, catastrophe naturelle, etc.).
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L’assurance auto
Si vous êtes amené à vous déplacer avec votre véhicule dans le cadre de votre activité professionnelle, l’assurance auto vous offre une prise en charge de la part de votre assureur en cas de sinistre. Vous pouvez choisir entre une assurance au tiers ou tous risques en fonction de votre niveau de couverture souhaité.
La responsabilité civile exploitation
Cette assurance vous offre une couverture pour tous les dommages corporels et matériels liés à votre activité, mais en dehors de celle-ci. Par exemple, si un client glisse sur le sol fraîchement lavé de votre bureau, c’est la responsabilité civile exploitation qui interviendra.
La garantie perte d’exploitation
Il s’agit d’une assurance qui vous apportera un soutien financier si vous ne pouvez plus travailler à la suite d’un sinistre couvert par votre assurance (dommage électrique, incendie, etc.).
La protection juridique
Cette assurance vous offre une prise en charge en cas de litige avec un client ou un fournisseur. Selon le niveau de garantie de votre protection juridique, vous pourrez bénéficier d’une assistance pour régler le litige à l’amiable ou d’une prise en charge des frais de justice.
Quelles sont les obligations en matière d’assurance pour l’autoentrepreneur ?
Certaines assurances sont obligatoires pour les autoentrepreneurs. Il est donc important de trouver des contrats d’assurance abordables pour réduire votre facture. Les obligations sont les suivantes :
- Assurance décennale pour les professionnels du bâtiment.
- Assurance RCP pour les professions réglementées (santé, immobilier, etc.).
- Multirisque professionnelle pour protéger vos locaux si vous êtes locataire.
- Assurance auto dès lors que vous possédez un véhicule.
Le coût d’une assurance pour autoentrepreneur
Le prix de l’assurance professionnelle pour autoentrepreneur est crucial pour respecter votre budget et limiter les dépenses. Le montant de votre cotisation dépendra de l’assurance que vous souhaitez ou devez souscrire, ainsi que de différents paramètres et du niveau de risque estimé par la compagnie d’assurances. Par exemple, pour une garantie responsabilité civile professionnelle, la compagnie d’assurances prendra en compte les éléments suivants :
- Le type d’activité exercée : les dommages causés par un coiffeur à domicile seront potentiellement moins importants que ceux causés par un professionnel du bâtiment.
- Le chiffre d’affaires : plus il est élevé, plus le risque est important.
- Votre expérience : un autoentrepreneur avec des années d’expérience est susceptible de commettre moins d’erreurs.
- Les sinistres récemment déclarés (comme dans le concept du bonus-malus en automobile).
- Le niveau des garanties, le montant des franchises, des plafonds d’indemnisation, etc.
Comment trouver une assurance professionnelle abordable ?
Pour trouver une assurance autoentrepreneur à un prix abordable, la solution la plus efficace consiste à comparer les offres. En effet, notre comparateur vous permet de comparer les offres de nombreux assureurs. Vous pourrez ainsi trouver le contrat offrant le meilleur rapport qualité/prix.
Attention, bien que la notion de « pas cher » soit importante pour votre budget, elle ne doit pas vous pousser à souscrire un contrat d’assurance de mauvaise qualité. L’objectif est de ne pas payer trop cher tout en ayant des garanties équivalentes. Veillez à bien assurer votre activité et les conséquences financières d’un sinistre afin de ne pas prendre le risque de devoir assumer vous-même ces conséquences, car cela pourrait mettre votre autoentreprise dans une situation délicate.
Une fois que vous avez trouvé l’assurance professionnelle au meilleur prix, vous pouvez souscrire en ligne, par téléphone ou directement en agence, selon les options proposées par l’assureur. Concernant la résiliation, elle n’est pas régie par la loi Hamon pour les contrats professionnels. Vous devrez donc résilier uniquement à la date d’échéance de vos contrats en respectant un préavis de deux mois.
