Optimiser vos chances de trouver la meilleure offre de prêt automobile au meilleur prix est possible grâce à l’utilisation d’un comparateur de crédit auto. Mais comment en tirer le meilleur parti, éviter les pièges et repérer les détails qui font la différence ? La Matmut vous conseille.
Comment fonctionne un prêt automobile ?
L’achat d’un véhicule nécessite généralement une somme conséquente, que l’on n’a pas toujours disponible. Surtout lorsque l’achat est imprévu, à la suite d’une panne, d’un accident rendant votre voiture inutilisable, ou d’une mutation professionnelle. Le prêt automobile vous permet alors d’acquérir un nouveau véhicule sans trop impacter votre budget, en le remboursant progressivement par le biais de mensualités.
Le principe du prêt automobile
Un prêt automobile est contracté auprès d’un organisme prêteur dans le but d’acheter un véhicule. Le principe est simple : vous empruntez la somme à verser au vendeur et la remboursez ensuite à l’organisme prêteur, majorée d’un taux d’intérêt, sur une durée donnée. Le taux d’intérêt appliqué peut varier d’un établissement à l’autre. Il est donc vivement recommandé d’étudier plusieurs offres de prêt afin de les comparer et de choisir celle qui convient le mieux.
Une assurance peut également être ajoutée au montant à rembourser. Bien qu’elle ne soit pas obligatoire, elle peut s’avérer particulièrement utile en cas de problème (incapacité de travail, perte d’emploi, etc.) pour rembourser le crédit.
Une fois l’achat effectué, vous devez rembourser les mensualités définies dans le contrat de prêt, selon une durée négociée au moment de la souscription. Le montant des mensualités varie en fonction du taux d’intérêt appliqué et de la durée du crédit. La durée maximale de remboursement d’un prêt automobile est de 84 mois (7 ans) pour l’acquisition d’un véhicule neuf et de 72 mois (6 ans) pour un véhicule d’occasion.
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Crédit affecté ou crédit personnel
Pour financer l’achat d’une voiture, vous avez le choix entre un crédit affecté et un crédit personnel :
Le crédit affecté : Comme son nom l’indique, un crédit affecté est accordé dans le but précis d’acquérir un véhicule et ne peut être utilisé pour autre chose. Vous devrez fournir une facture d’achat ou de livraison à l’organisme prêteur pour attester de l’acquisition du véhicule. De plus, le montant d’un crédit affecté est versé directement au vendeur. Si la vente ne se réalise pas, l’organisme conserve l’argent et vous n’avez pas à rembourser, conformément aux dispositions de l’article L.312-55 du code de la consommation.
Le crédit personnel : Plus souple, il vous permet d’acquérir le bien souhaité sans avoir à vous justifier auprès de l’organisme prêteur. Cependant, ce type de crédit ne prévoit aucune annulation en cas de non-livraison du véhicule, et vous devrez rembourser la somme empruntée quoi qu’il arrive.
Bon à savoir : Une fois le contrat de prêt signé, vous disposez d’un délai de 14 jours pour vous rétracter et l’annuler. De plus, si vous avez opté pour un crédit affecté, le remboursement des mensualités ne débute qu’à la date de livraison du véhicule.
Pourquoi comparer les offres de prêt automobile ?
Effectuer une comparaison des crédits automobiles optimise vos chances d’obtenir la meilleure proposition et présente de nombreux avantages :
Un gain de temps indéniable : en utilisant un comparateur de crédit auto, vous obtenez en quelques minutes des informations sur les différentes offres de crédit auto disponibles sur le marché.
Identifier le crédit auto adapté à vos besoins : la multitude d’offres proposées par les différents acteurs du marché peut être déroutante. Un comparateur de crédit auto se concentre sur votre projet et vous propose le crédit le plus adapté à votre profil. Il vous informe également sur le montant des mensualités et le taux d’intérêt appliqué à chaque offre.
Faire des économies : en obtenant des devis personnalisés, un comparateur de crédit auto vous permet de réaliser des économies parfois substantielles. Il vous donne toutes les informations nécessaires pour comparer les différentes offres en termes de durée, de coût total, etc., afin de choisir celle qui vous convient le mieux.
Quels sont les critères à prendre en compte lors de la comparaison des crédits auto ?
Pour déterminer quel crédit auto est le plus adapté à vos besoins et à votre profil, vous devez tenir compte de certains éléments essentiels :
Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global)
Le TAEG indique le coût total de votre crédit. Exprimé en pourcentage annuel, il vous informe du montant à rembourser en plus de la somme empruntée. Le taux de crédit auto peut varier selon les offres, ce qui a une incidence sur le coût global du prêt. Il est donc important de prêter attention à ce pourcentage pour évaluer s’il est avantageux ou non.
L’échelonnement du prêt
Il s’agit de la durée nécessaire pour rembourser l’intégralité du crédit. Selon les offres, il est possible d’allonger ou de réduire la durée du remboursement. Certains contrats prévoient également la possibilité de reporter les mensualités en cas de perte d’emploi, d’accident, d’incapacité de travail, etc. Cette fonctionnalité peut être particulièrement utile si vous évoluez dans un environnement professionnel sujet à des ajustements fréquents.
Les mensualités
Le montant de vos mensualités impacte votre budget quotidien sur une durée parfois importante. Il est donc essentiel de l’étudier attentivement pour vous laisser une certaine souplesse face aux imprévus et éviter de dépasser un taux d’endettement de 33%, au-delà duquel votre situation financière est considérée comme “surendettée”.
L’assurance, obligatoire ou facultative
L’assurance auto n’est pas toujours obligatoire lors de la souscription d’un prêt auto. Cependant, elle peut s’avérer précieuse en cas de difficultés de remboursement liées à une perte d’emploi, un accident, une incapacité de travail, etc. Si vous optez pour une assurance, vérifiez si elle est incluse dans votre offre et à quel coût. Cette évaluation vous permettra de trouver le meilleur équilibre entre le coût de l’assurance et les avantages qu’elle offre.
Bon à savoir : Selon l’article L.312-29 du code de la consommation, un crédit auto peut inclure une proposition d’assurance accompagnée d’une notice (avec extraits des conditions générales) fournie à l’emprunteur, sur support papier ou tout autre support durable. Si l’assurance est exigée par le prêteur pour obtenir le financement, une fiche d’information et l’offre de crédit précisent que l’emprunteur peut souscrire une assurance équivalente auprès de l’assureur de son choix.
Comment utiliser un comparateur de crédit auto ?
Rien de plus simple ! Pour comparer les offres de crédit auto, il vous suffit de répondre étape par étape aux questions posées sur la page du comparateur de crédit auto choisi. Ces questions servent à définir :
- Votre projet de crédit auto : montant du crédit, achat d’un véhicule neuf ou d’occasion, nombre de mensualités souhaitées, etc.
- Votre situation professionnelle : type de contrat de travail, salaire, autres revenus, etc.
- Votre situation personnelle : nom, adresse, locataire ou propriétaire, date et lieu de naissance, statut marital, nombre d’enfants, charges diverses, etc.
Une fois ces formulaires remplis, vous recevrez plusieurs offres de crédit correspondant à votre profil et à votre projet en quelques minutes. Vous pourrez ensuite les comparer facilement et choisir celle qui convient le mieux.
Bon à savoir : Si vous avez ou avez eu un problème de santé grave, pensez à bénéficier de la convention AERAS (s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé). Elle facilite l’accès à l’assurance et aux prêts pour les personnes ayant ou ayant eu des problèmes de santé graves.
Quel crédit auto Matmut choisir ?
Pour s’adapter au mieux à votre situation et à votre projet, la Matmut propose différentes solutions de financement pour l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion, que vous soyez un conducteur expérimenté ou un jeune conducteur.
Achat d’un véhicule neuf
Avec le crédit auto pour voiture neuve de la Matmut, vous bénéficiez d’un taux compétitif parmi les plus bas du marché. De plus, vous n’aurez aucun frais de gestion ni de dossier à régler, et vos remboursements sont modulables tout au long de la durée du crédit.
Achat d’un véhicule d’occasion
Les avantages sont les mêmes que pour l’achat d’un véhicule neuf (taux bas, pas de frais de dossier ou de gestion, etc.). En prime, la Matmut vous garantit une réactivité adaptée, car elle comprend que plusieurs acheteurs peuvent être intéressés par un véhicule d’occasion en même temps, vous obligeant à agir rapidement. Pour vous aider, la Matmut s’engage à vous accorder rapidement votre prêt, à condition que vous remplissiez les conditions préalables.
Jeune conducteur
Lorsque l’on termine ses études ou que l’on débute dans la vie active, il est rare de pouvoir payer un véhicule comptant. Emprunter pose alors la question de l’apport personnel. Pour vous accompagner, la Matmut propose un crédit auto pour les jeunes conducteurs, dans lequel aucun apport personnel n’est exigé ! Et comme la vie est faite d’imprévus, surtout lorsque l’on est jeune, vos remboursements sont modulables et peuvent être différés jusqu’à 3 mois. Vous pouvez donc souscrire un premier crédit auto en toute sérénité.
Le conseil Matmut : Pour une meilleure visibilité, n’hésitez pas à réaliser une simulation de crédit en ligne. Vous découvrirez le montant de votre crédit et, surtout, le montant de vos mensualités et la durée de remboursement.
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Comment souscrire un crédit auto ?
Pour souscrire un crédit auto à la Matmut, vous avez plusieurs possibilités :
En ligne, sur le site de la Matmut : Utilisez le simulateur de crédit auto, indiquez les informations demandées et obtenez rapidement une estimation. Vous pouvez ensuite contacter un conseiller.
En agence : Rendez-vous dans l’une des agences Matmut présentes dans toute la France. Pour trouver l’agence la plus proche de chez vous, utilisez notre site web et renseignez votre lieu de résidence. En quelques secondes, vous saurez quelle agence se trouve à proximité. Sur place, vous bénéficierez de l’expertise de l’un de nos conseillers, qui saura vous aider à choisir un crédit auto adapté à votre projet.
Par téléphone : Si vous souhaitez souscrire un crédit auto, vous pouvez nous contacter par téléphone au 02 35 03 68 68. Nos conseillers sont disponibles du lundi au vendredi de 8 h à 19 h et le samedi de 9 h à 17 h. Vous pourrez leur poser toutes les questions que vous jugerez utiles et obtenir des informations sur les différents crédits auto Matmut et leurs avantages.
Pour les sociétaires Matmut : Si vous êtes déjà sociétaire Matmut et souhaitez obtenir un crédit auto, vous pouvez le faire en ligne ou à distance. Deux options s’offrent à vous. Par téléphone au 01 44 83 18 10, du lundi au vendredi de 8 h à 19 h, et le samedi de 9 h à 17 h. Vous pouvez également remplir un formulaire de contact directement sur votre espace personnel afin d’être recontacté ultérieurement par un conseiller Matmut.
La Matmut s’engage : Les personnes sourdes ou malentendantes peuvent accéder au service Sourdline. Du lundi au vendredi, de 9 h à 18 h, un conseiller vous accompagnera en langue des signes française via webcam ou par le biais d’un tchat adapté.
Les étapes de votre crédit auto avec la Matmut
Vous avez trouvé le véhicule qui vous convient ? Vous souhaitez souscrire un crédit après avoir comparé les offres de crédit auto ? Voici les étapes à suivre :
Effectuez une simulation de crédit auto : Pour déterminer votre capacité d’emprunt, effectuez une simulation de crédit auto. Vous saurez ainsi, en fonction des informations fournies, le montant que vous pouvez emprunter et le montant des mensualités.
Comparez les différentes offres de prêt : De nombreuses banques et organismes financiers proposent des crédits auto, mais chaque offre est différente en termes de mensualités, de taux d’intérêt, d’assurance, etc. Prenez le temps de comparer les multiples offres du marché en utilisant un comparateur de crédit auto, afin de choisir celle qui correspond le mieux à vos besoins.
Constituez un dossier de crédit auto : Pour obtenir les fonds nécessaires à l’achat de votre voiture, vous devrez réunir certains documents. Vous devrez fournir le bon de commande du véhicule, une pièce d’identité, un justificatif de domicile de moins de trois mois, un bulletin de salaire ou votre dernier avis d’imposition. Enfin, vous devrez compléter votre dossier avec un relevé d’identité bancaire (RIB). Il est possible que d’autres pièces justificatives soient demandées au moment de la souscription du crédit auto, en fonction de l’organisme prêteur choisi.
