Le transfert d’argent entre comptes bancaires est un moyen de paiement couramment utilisé dans notre vie quotidienne. Il consiste à déplacer de l’argent d’un compte bancaire à un autre.
🔍 Quels sont les différents types de virement bancaire ?
Pour commencer, il est important de comprendre que le transfert d’argent implique un débiteur et un bénéficiaire. Le bénéficiaire est celui qui reçoit l’argent, tandis que le débiteur est celui qui émet l’ordre de transfert.
Il existe deux types de virement bancaire : le virement interne et le virement externe. Le virement interne concerne les comptes bancaires appartenant à la même banque. Il peut s’agir de votre propre compte ou du compte d’une tierce personne au sein de la même banque.
Le virement externe, quant à lui, concerne les transferts vers des comptes bancaires d’autres banques. Le compte bénéficiaire peut vous appartenir ou appartenir à une autre personne.
Comment récupérer les coordonnées nécessaires pour effectuer un virement ?
Pour réaliser un virement bancaire, vous devez disposer des informations suivantes concernant le bénéficiaire :
- Son nom et prénom
- Le nom de sa banque
- Son relevé d’identité bancaire (RIB), qui comprend le code guichet, le code banque, le numéro de compte et la clé RIB.
Le RIB contient également l’IBAN, qui permet d’identifier le compte bancaire, ainsi que le code BIC – SWIFT, qui indique le domicile de la banque.
✔️ Les étapes pour réaliser un virement bancaire
Voici les étapes généralement suivies pour réaliser un virement bancaire, que ce soit dans une banque traditionnelle ou en ligne :
- Accédez à l’onglet “virement”.
- Sélectionnez le compte émetteur.
- Saisissez le RIB ou l’IBAN du compte bénéficiaire.
- Déterminez le montant du virement (choisissez la devise si le virement est international).
- Choisissez la récurrence du virement.
- Vérifiez les informations et validez le virement.
Une fois ces étapes suivies, vous pouvez obtenir une attestation ou un justificatif de virement en guise de preuve.
Comment réaliser un virement bancaire en ligne ?
Il est possible d’effectuer un virement bancaire en ligne via l’espace client de votre banque, que ce soit sur un ordinateur ou un smartphone. La plupart des banques proposent également des applications mobiles permettant de réaliser facilement et rapidement toutes sortes d’opérations bancaires, y compris les virements. Il vous suffit d’enregistrer votre bénéficiaire si ce n’est pas déjà fait, puis vous pourrez effectuer des virements internes ou externes en toute simplicité. Si besoin, vous pouvez également programmer la récurrence du virement.
Les banques sont de plus en plus attentives à la sécurité des opérations en ligne. Vous devrez donc probablement valider une étape de sécurité, que ce soit par SMS ou en utilisant une carte clé fournie par votre banque.
Il est important de noter que de nombreuses banques en ligne permettent d’effectuer des virements gratuits en euros et en France, voire à l’international.
Comment réaliser un virement bancaire en agence ?
Il est possible d’effectuer un virement bancaire en vous rendant directement au guichet de votre banque. Vous devrez simplement présenter une pièce d’identité et les informations du bénéficiaire. Vous devrez préciser le montant du virement, sa récurrence le cas échéant, ainsi que la date à laquelle vous souhaitez que le prélèvement soit effectué.
Vous pouvez également effectuer des ordres de virement sur un distributeur automatique (DAB). Cependant, veuillez noter que cette option est limitée aux virements internes, c’est-à-dire aux comptes que vous détenez auprès de la banque du distributeur concerné. Le virement est immédiat.
Si vous le souhaitez, vous pouvez également effectuer vos démarches de virement par courrier. Il vous suffit de préciser le montant du virement, sa date, sa récurrence éventuelle, ainsi que le nom et le prénom du bénéficiaire. Vous devrez joindre à votre courrier une photocopie de votre pièce d’identité et du RIB du bénéficiaire.
Comment réaliser un virement permanent ou récurrent ?
Pour effectuer un virement permanent ou récurrent, vous devez activer l’option correspondante et préciser la fréquence et la date d’exécution lors de la demande de virement. Il est possible de réaliser un virement permanent en agence ou en ligne.
Combien coûte un virement bancaire ?
Les frais de virement sont généralement inexistants pour les virements internes, ainsi que pour les virements domestiques et SEPA.
Les virements internationaux sont soumis à des frais, qui varient en fonction de la banque émettrice et de la banque destinataire, ainsi que du taux de change.
De manière générale, les virements en ligne avec une banque en ligne ou une néobanque sont la meilleure option pour éviter les frais bancaires.
Quels sont les délais d’un virement bancaire ?
Le délai d’un virement bancaire varie en fonction de son type :
- Un virement entre vos propres comptes est immédiat.
- Un virement interne vers un tiers de la même banque prendra entre 24 et 48 heures.
- Pour un virement externe, il faudra compter entre 1 et 3 jours pour un virement domestique ou SEPA, et au moins 4 jours pour un virement international.
Si le virement bancaire concerne un nouveau bénéficiaire, il faudra prévoir un délai supplémentaire de 24 à 48 heures pour la validation.
De plus, les délais peuvent être rallongés si vous effectuez le virement pendant des périodes non ouvrables, telles que les dimanches et les jours fériés.
De nombreuses banques proposent désormais le service de virement instantané, qui peut être utile en cas d’urgence et vous dispense d’attendre le délai habituel. Cependant, ce service peut être payant et toutes les banques ne le proposent pas. Certaines banques en ligne, comme Boursorama ou Fortuneo, offrent gratuitement et sans limite le virement instantané.
Quel est le montant maximum d’un virement SEPA ?
En principe, il n’y a pas de limite de montant pour un virement bancaire, tant que le solde de votre compte bancaire le permet.
Cependant, dans la réalité, la plupart des banques traditionnelles imposent un plafond par virement, généralement compris entre 3 000 € et 6 000 €, principalement pour des raisons de sécurité contre la fraude. Si vous souhaitez en savoir plus sur les plafonds par virement, nous vous invitons à consulter notre guide dédié.
Il convient de noter que les banques en ligne ou les néobanques offrent à leurs clients des plafonds plus élevés. Par exemple, N26 propose un plafond de virement pouvant atteindre 50 000 €. Il est également possible de modifier les plafonds de virement en fonction de vos besoins ou pour éviter les frais bancaires associés.
