Le paiement par chèque est de plus en plus rare et risque de disparaître en raison de son manque de sécurité. Cependant, il existe un moyen de paiement plus fiable : le chèque de banque. Découvrez comment fonctionne ce type de chèque, dans quels cas l’utiliser, combien de temps il est valide, comment l’obtenir et enfin, comment vérifier son authenticité.
Qu’est-ce qu’un chèque de banque ?
Définition
Un chèque de banque est un moyen de paiement sécurisé. Contrairement au chèque classique, il est émis directement par la banque du payeur et non par lui-même. Le chèque de banque permet de s’assurer de la solvabilité du payeur et de la disponibilité des fonds sur son compte.
Fonctionnement du chèque de banque
Lorsqu’un acheteur souhaite obtenir un chèque de banque, il doit avoir la somme d’argent correspondante sur son compte bancaire. La banque vérifie alors la disponibilité des fonds et bloque le montant en question. Une fois le chèque émis, la banque garantit la solvabilité de son client. Pour le vendeur, c’est le meilleur moyen de s’assurer du paiement.
Si le montant n’est plus disponible sur le compte après l’émission du chèque, la banque de l’acheteur est quand même obligée de verser l’argent au destinataire du chèque. Elle utilise alors ses propres fonds et se tourne vers son client pour régulariser l’incident. Dans tous les cas, le vendeur sera payé.
À quoi sert le chèque de banque ? Dans quels cas l’utiliser ?
Le chèque de banque permet d’éviter les “chèques en bois” ou les chèques sans provision. Il est utilisé lors de transactions dont le montant est élevé, généralement plusieurs milliers d’euros.
Le chèque de banque est couramment utilisé par les particuliers lors de ventes sur des sites de petites annonces tels que Leboncoin. Par exemple, pour la vente d’une voiture, d’un bateau ou d’une œuvre d’art.
Le chèque de banque ne peut pas être utilisé pour une transaction immobilière. Celle-ci doit obligatoirement être conclue par acte authentique devant le notaire (avec des frais de notaire), et la loi interdit depuis 2015 le paiement par chèque pour les montants supérieurs à 3 000 €. Dans ce cas, un virement bancaire est la seule option.
Il est bon de savoir que le paiement en espèces d’un particulier à un professionnel est plafonné par la loi à 1 000 €. Entre particuliers, il n’y a pas de plafond pour les paiements en espèces. Cependant, il est nécessaire de justifier par écrit tout versement supérieur à 1 500 €.
Comment obtenir un chèque de banque ? Procédure de demande et délai d’obtention
Obtenir un chèque de banque
Pour obtenir un chèque de banque, il est nécessaire d’en faire directement la demande à son établissement bancaire. Selon la banque et le type de banque (en ligne ou traditionnelle), les formalités peuvent varier. Sinon, il suffit de se rendre directement au guichet de son agence bancaire pour émettre la demande.
L’émission d’un chèque de banque est considérée comme un service bancaire, donc des frais sont prélevés par l’établissement. Ces frais se situent généralement entre 10 et 20 €. Cependant, certaines banques en ligne offrent ce service gratuitement. Parmi elles, on retrouve Boursorama Banque, BforBank, Fortuneo, Hello bank! et Monabanq.
Aujourd’hui, la plupart des banques permettent à leurs clients de commander un chèque de banque en ligne. Il suffit de se connecter à son espace client, de se rendre dans l’onglet spécifique aux chèques et de commander le chèque en indiquant le montant souhaité, le nom du bénéficiaire et le motif de la demande.
Selon la banque et le mode de réception choisi, le chèque de banque peut être envoyé par courrier ou retiré directement au guichet de son agence bancaire.
Délai d’obtention
Le délai d’obtention d’un chèque de banque varie généralement entre 24 et 48 heures ouvrées. Il est donc préférable de s’y prendre à l’avance et d’éviter de faire la demande les jours précédant les weekends ou les jours fériés.
Le chèque de banque est un moyen de paiement sécurisé s’il s’agit d’un authentique chèque de banque. En effet, il est courant de voir circuler de faux chèques de banque. Il est donc primordial de vérifier leur authenticité. Découvrez comment faire dans le paragraphe suivant.
Comment vérifier l’authenticité d’un chèque de banque ?
Des faux chèques de banque sont en circulation, il est donc essentiel de faire preuve de vigilance envers ce moyen de paiement en principe sécurisé. Pour vérifier l’authenticité d’un chèque de banque, plusieurs moyens existent.
Vérifier le filigrane
Sur le chèque de banque, il y a un filigrane similaire à celui des billets de banque et des pièces d’identité. Il est identique pour toutes les banques. Ce filigrane affiche la mention “CHÈQUE DE BANQUE” entourée de vagues en haut et en bas, et de deux semeuses sur les côtés. Les couleurs des semeuses sont inversées, l’une est blanche sur fond noir et l’autre est noire sur fond blanc.
Un chèque de banque authentique doit avoir ce filigrane, visible par transparence.
Vérifier l’aspect général du chèque de banque
Soyez attentif à l’aspect général du chèque de banque, qui doit être en bon état. Voici des signes qui pourraient vous alerter : dégradation des couleurs, marques de grattage, écritures grossières et différentes, décalages ou erreurs d’impression, etc.
De plus, le montant du chèque de banque doit être exactement celui convenu lors de la vente. S’il est supérieur, il s’agit très probablement d’un chèque de banque volé.
Vérifier l’agence bancaire
Les coordonnées de l’agence bancaire, comme le nom, l’adresse et le numéro de téléphone, doivent figurer sur le chèque de banque. Toutefois, il est préférable de rechercher les coordonnées de l’agence soi-même sur Internet ou dans l’annuaire, puis de téléphoner pour vérifier que le numéro du chèque est bien connu de la banque. En effet, le numéro présent sur le chèque peut être celui d’un complice qui confirmera l’authenticité du chèque si vous le contactez.
Vous pouvez également accompagner l’acheteur à l’agence bancaire lorsqu’il demande le chèque de banque, pour vous assurer du bon déroulement de la procédure et éviter toute fraude.
Vérifier l’identité de l’émetteur
Vous pouvez demander à l’émetteur du chèque de banque de vous présenter une pièce d’identité (carte nationale d’identité ou passeport) pour vérifier son identité.
Quel est le délai de validité du chèque de banque ?
Un chèque de banque a une validité de 1 an et 8 jours. Cela signifie qu’il doit être encaissé par le destinataire pendant cette période. Passé ce délai, si le chèque n’a pas été encaissé, le montant sera re-crédité sur le compte de l’émetteur.
