Vous en avez assez des dettes ? Si vous faites partie de ces personnes qui aspirent à une vie sans dette, lisez attentivement les passages suivants. Ma vidéo explicative vous donnera également des informations utiles !
Pour simplifier, il existe trois façons d’atteindre la liberté financière. Après avoir analysé votre situation financière globale, vous pourrez décider quelle voie vous convient le mieux.
D’un côté, votre situation financière dépend de vos revenus et de votre éventuel patrimoine.
De l’autre, vos dépenses et vos engagements fixes.
En soustrayant vos dépenses fixes de vos revenus, vous saurez si vous générez un bénéfice ou une perte chaque mois.
En règle générale, si vous réalisez un bénéfice mensuel, vous avez de bonnes chances de rembourser vos dettes.
En revanche, si vos dépenses mensuelles sont supérieures à vos revenus, vous pourrez vous libérer de vos dettes en recourant à un règlement amiable ou en bénéficiant d’une remise de dette après une procédure d’insolvabilité.
Contenu de cet article
1. Se sortir des dettes par ses propres moyens
2. Se sortir des dettes grâce à un règlement amiable
3. Se sortir des dettes grâce à une remise de dette après une procédure d’insolvabilité
Conclusion
1. Se sortir des dettes par ses propres moyens
Si vous réalisez un bénéfice minime, vous pouvez rembourser vos dettes avec vos propres moyens, en fonction de leur montant. Si vous enregistrez une perte mensuelle minime, vous pourrez peut-être réduire vos dépenses ou augmenter vos revenus supplémentaires. Dans ce cas également, il est généralement possible de se libérer des dettes par ses propres moyens.
Pour réduire vos dépenses, la tenue d’un budget peut être utile, où vous notez toutes vos dépenses. Si vous avez un découvert coûteux, il est conseillé de le remplacer par un crédit à taux d’intérêt plus bas.
Il est également possible de prendre un travail d’appoint jusqu’à un revenu mensuel de 450,00 €, qui n’est pas pris en compte fiscalement dans votre revenu principal.
Cependant, il est recommandé de consulter un conseiller qualifié dès l’évaluation de votre situation financière.
Si économiser dans tous les domaines de votre vie vous limite considérablement et que le travail supplémentaire vous surcharge, l’indépendance financière par ses propres moyens peut être le mauvais choix. Cela est d’autant plus vrai si vous avez besoin de nombreuses années pour rembourser vos dettes.
2. Se sortir des dettes grâce à un règlement amiable
Le règlement amiable des dettes repose sur un plan professionnel de redressement de la dette. Ce plan comprend une liste complète de tous vos revenus, des créances des différents créanciers à votre encontre et des propositions de règlement spécifiques à vos créanciers.
Le plan de redressement de la dette vise à soumettre des offres de règlement aux créanciers en divulguant votre situation financière. Par exemple, un créancier qui vous réclame 5 000,00 € pourrait se voir proposer un paiement de 2 000,00 € à condition que le reste de la dette soit annulé.
Dans de nombreux cas, les créanciers acceptent de telles offres, car ils craignent de recevoir moins lors d’une procédure d’insolvabilité en raison de la situation financière révélée.
Dans ce cas, l’acceptation du créancier repose sur le proverbe “Un tiens vaut mieux que deux tu l’auras”.
3. Se sortir des dettes grâce à une remise de dette après une procédure d’insolvabilité
Tous les créanciers doivent accepter le plan de règlement amiable des dettes. Si cela n’est pas possible, le règlement amiable des dettes échoue. Dans la plupart des cas, cela est suivi d’une procédure d’insolvabilité demandée auprès du tribunal de l’insolvabilité.
Même lors de la procédure d’insolvabilité, il est encore possible de parvenir à un accord avec les créanciers.
L’échec du règlement amiable des dettes ne signifie pas nécessairement un échec de l’accord lors de la procédure d’insolvabilité. L’ouverture de la procédure d’insolvabilité met davantage de pression sur les créanciers pour qu’ils acceptent une proposition de règlement afin de ne pas repartir les mains vides.
Si aucun accord n’est possible, la période de conduite responsable est respectée dans le cadre de l’insolvabilité privée, après quoi la remise de dette est accordée. Il est possible de réduire la durée normale de cette période de six ans à cinq ou même à trois ans. Pour cela, il est par exemple nécessaire de payer tous les frais de procédure ou de régler un certain pourcentage des dettes.
Conclusion
Il n’est pas facile de se faire une idée complète de sa situation financière lorsque de nombreuses obligations sont en jeu.
N’hésitez pas et demandez de l’aide dès l’évaluation de vos revenus et de vos dépenses.
Il serait dommage que vous évaluiez mal votre situation financière et que vous ne choisissiez pas la meilleure solution pour vous libérer de vos dettes.
Une fois votre situation financière établie, un conseiller en gestion de dettes vous montrera les possibilités qui s’offrent à vous. Si votre situation financière vous permet de rembourser vos dettes de manière autonome, de nombreux conseils vous seront donnés pour réduire vos dépenses et éventuellement augmenter vos revenus. Cependant, le choix de la méthode pour vous libérer de vos dettes vous appartient totalement.
FAQ sur le sujet en bref
Vous souhaitez vous libérer de vos dettes ? Vous avez d’autres questions sur ce sujet ? Prenez dès aujourd’hui rendez-vous pour une première consultation au 089 255 47 152, envoyez-nous un e-mail à kanzlei@schuldnerberatung-fehse.de ou utilisez notre réservation en ligne.
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